¿Cuánto ahorro para la jubilación necesita realmente? |

Este artículo proviene exclusivamente de nuestro amigo Jean Chatzky. Jean es una periodista galardonada, una de las autoras más vendidas del New York Times y una oradora motivacional muy solicitada. Ella es también la experta financiera para el programa Today de NBC. Recientemente, lanzó Money School , un proyecto dedicado a enseñar a las personas a tomar el control de su dinero: una clase simple, asequible y virtual a la vez.

Aquí está el enigma: ¿Te gustaría? para controlar su número de jubilación, esa escurridiza cifra de seis o siete dígitos que le proporcionará lo suficiente para que pueda vivir cómodamente durante el resto de su vida. La mejor manera de hacerlo (además de contratar un asesor financiero para que te haga una idea de los escenarios) es sentarte y pasar un tiempo con una calculadora de jubilación de Internet.

Y eso es algo que la mitad de los estadounidenses adultos aún tiene que hacer.

No es que no sepas que debes hacerlo.

No es que las calculadoras sean demasiado difíciles (no lo son) o caras (son gratis).

Es que eres humano Y los humanos posponen las cosas.

Ahora hay otra opción. En realidad, dos.

Recientemente, dos grandes actores de la industria de servicios financieros, Fidelity Investments y la firma de consultoría de beneficios AON Hewitt, decidieron darle a los inversores un atajo. Cada uno publicó un conjunto de pautas que establecen cuántas veces debió haber ahorrado su salario y por qué edad.

"Tuvimos que cambiar la discusión", dijo Byron Beebe de AON Hewitt.

Durante tres décadas: Basado en la guía de un importante informe del gobierno sobre la política de pensiones emitido en 1981: se pensaba que tenía suficiente para retirarse si podía reemplazar el 85% de sus ingresos. Eso fue bastante fácil de calcular cuando sabía cuánto habría ingresado de una pensión y de la Seguridad Social. "Hoy, la mayoría de la gente tendrá un saldo de cuenta global", dijo Beebe. "Si te digo que necesitas un 85%, ¿cómo sabes si eso es suficiente?"

Ahora lo harás.

Es un poco confuso que los números de Fidelity y AON Hewitt se vean muy diferentes. Pero profundízate en ellos y te darás cuenta de que en realidad están más cerca de lo mismo.

Primero, las escalas. Fidelity dice que a los 35 años debería ahorrarse un monto igual a su salario anual.

A los 45 años, tres veces.

A los 55 años, cinco veces.

Y por jubilación, a los 67 años, ocho veces.

AON Hewitt dice que a los 35 años deberías tener 1,75 veces tu salario ahorrado.

A los 45 años, cuatro veces.

Por 55, siete veces.

Por 60, nueve veces.

Y al jubilarse: a los 65 años, 11 veces.

Las grandes diferencias entre los números

• Edad de jubilación: Fidelity asume la jubilación a los 67, mientras que AON Hewitt asume 65. Si se jubila a los 67 años en la tabla de AON Hewitt, el múltiplo de 11 gotas a 9.4 veces.
• Atención médica no reembolsada: AON Hewitt lo incluye. Fidelity no.

¿Son perfectos los números? Por supuesto no. Por un lado, te tienen apuntando hacia el mismo objetivo, ya seas un hombre o una mujer, a pesar del hecho de que las mujeres viven un promedio de siete años más. También están los supuestos de crecimiento. Por ejemplo, los cálculos de AON Hewitt se basan en la creencia de que su cartera de jubilados crecerá a una tasa del 5% anual. Si pone todo su dinero en CD, eso no va a suceder y tendrá que ahorrar más.

Pero lo que me gusta de los cálculos de Fidelity y AON Hewitt es para aquellos de ustedes, y saben quién son. - que no han estado dispuestos a ejecutar un verdadero cálculo hasta ahora, te dan algo por lo que disparar. Y si sabes dónde está la línea de llegada, es mucho más probable que llegues allí.