Cómo las parejas están saboteando su jubilación

El emparejamiento tiene muchos beneficios, financieros y de otro tipo. Las personas casadas tienen más riqueza, un acompañante nocturno en el sofá y un rescate automático, a través de una señal acordada de que solo estoy rascando mi ceja, de parte de la persona que habla en una fiesta.

Sin embargo, muchos twosomes no aprovechan los beneficios. La investigación sobre la cantidad de parejas que no usan una señal de "sálvame" es escasa, pero Harris Poll recientemente entrevistó a más de 1,800 estadounidenses en una relación, definida como casada o que vive con un compañero, para Investmentmatome y un tercio de los encuestados dijo que ni ellos ni su pareja están ahorrando para la jubilación.

De hecho, los estadounidenses en una relación pueden estar cometiendo errores que podrían socavar gravemente su ventaja financiera, según la encuesta. Aquí están tres de los errores más preocupantes:

1. Cuando las parejas ahorran, a menudo está en las cuentas equivocadas

Esta es la orden general cuando se trata de dónde debe ahorrar para la jubilación: contribuya a su 401 (k) u otro plan patrocinado por el empleador, al menos hasta el punto en que obtenga todas las contribuciones equivalentes posibles. Luego gire a una IRA tradicional o Roth. Si lo maximiza, puede agregar más dinero al 401 (k).

Desafortunadamente, muchos estadounidenses en una relación que están ahorrando para la jubilación de alguna manera han trabajado en esa jerarquía como una cuenta de ahorros, que apareció en la encuesta Investmentmatome como la segunda residencia más común para los ahorros para la jubilación.

Gracias a las bajas tasas de interés, hacer crecer su dinero en una cuenta de ahorros es casi imposible. El dinero para la jubilación debe invertirse en una combinación de fondos de bonos y acciones de bajo costo a través de una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Puede hacerlo incluso sin ingresos devengados: si declara los impuestos de manera conjunta, puede abrir una cuenta IRA conyugal basada en los ingresos del cónyuge que trabaja.

2. Las parejas están dejando que un compañero asuma la responsabilidad

No es inusual tener una brecha de ingresos en una relación; la brecha salarial en realidad se amplía con el matrimonio y se expande más cuando los niños entran en juego.

Según el sitio de comparación de salarios Payscale, las mujeres casadas sin hijos ganan un 21% menos que los hombres casados ​​sin hijos. Esa brecha se amplía al 31% cuando se comparan mujeres casadas con hijos con sus contrapartes masculinas.

Por lo tanto, no es sorprendente que en la encuesta de Investmentmatome, solo el 24% de los estadounidenses en una relación dijo que tanto ellos como su pareja están ahorrando para la jubilación, o que los hombres en una relación tenían más probabilidades de reportar ahorros para la jubilación que las mujeres en una relación (65 % versus 46%).

Ahorrar para la jubilación es un juego en solitario hasta que estés casado. Después de eso, debería ser un esfuerzo compartido. Eso no se debe a que no se pueda dejar a los no ahorradores sin nada en un divorcio; la forma en que se dividen los activos de jubilación depende de su estado, pero sí se dividen, sino porque esa persona podría estar renunciando a las ventajas impositivas y los dólares correspondientes al empleador.

Incluso si un cónyuge gana menos, la pareja debe estar planificando juntos las opciones de la cuenta de jubilación. Si solo uno de ustedes tiene acceso a una asignación de empleador, use sus ahorros de jubilación compartidos para contribuir lo suficiente para alcanzar esa coincidencia, que es dinero gratis y un retorno garantizado de su inversión. Si ambos tienen un empleador equivalente, cada uno debe contribuir lo suficiente como para aprovecharlo.

3. Las parejas no ponen un signo de dólar en sus sueños

No es difícil hablar sobre las partes divertidas de la jubilación, como cómo y dónde lo va a gastar. No estoy diciendo que estos chats no sean importantes, mi esposo debería saber que me quedo afuera si alguna vez compra un RV, pero la forma en que pagará esos sueños también debería ser parte de la conversación.

El problema es que, según el informe de Investmentmatome, casi un tercio de los estadounidenses en una relación que están ahorrando para la jubilación no han discutido cuánto necesitan ahorrar. Esto no es una parte divertida, pero tampoco es difícil: una calculadora de jubilación efectiva puede asumir parte del trabajo.

Cuánto ahorra hace toda la diferencia en la jubilación. Significa que puedes vivir en una casa de playa en lugar de un castillo de arena. Es lo que le da una opción sobre cómo gastará su jubilación. Sin ahorros, podrías gastarlo trabajando, y eso si tienes suerte. De acuerdo con una encuesta reciente realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios para los Empleados, casi la mitad de los jubilados dejó el trabajo antes de lo planeado, generalmente debido a problemas de salud.

Cuando planifica su futuro, puede esperar lo mejor mientras se prepara para lo peor.

METODOLOGÍA

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 10 al 12 de agosto de 2016, entre 3,068 adultos de 18 años de edad y mayores, de los cuales 1,832 estaban casados ​​o viviendo con un compañero. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con Jessica Ayala en [email protected].

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.