Un estudio encuentra que los estadounidenses tienen una mala comprensión de las inversiones en línea

por Susan Lyon

Está ampliamente documentado que muchos estadounidenses no conocen los principios críticos de finanzas personales, pero ¿qué sucede cuando se trata de los conceptos básicos de la inversión en línea?

Una encuesta de inversión en línea realizada por Investmentmatome Investing encontró una brecha de conocimiento alarmante cuando se trata de principios básicos de inversión entre los adultos estadounidenses en relación con los corredores en línea, las acciones, las tarifas 401 (k) y varios otros conceptos clave en la gestión de inversiones.

Resultados clave:

La encuesta reveló estos 5 hallazgos principales sobre la forma en que los estadounidenses de hoy, tanto inversionistas como no inversionistas, piensan en la inversión en línea:

1. Los estadounidenses no saben con qué tipo de cuenta comerciar con: 4 de cada 5 estadounidenses (81.4%) identificaron incorrectamente el tipo de cuenta que se abrirá para poder realizar transacciones en línea: una cuenta de corretaje. 2. Los estadounidenses subestiman gravemente sus tarifas totales de 401 (k): 9 de cada 10 estadounidenses (92.6%) subestimaron las tarifas 401 (k) que el hogar promedio pagará durante toda la vida por varios miles de dólares. El promedio real totaliza más de $ 150,000 por hogar.

3. Los inversores dicen que el precio importa, luego ignora los precios: Aunque la mitad de los inversionistas en línea actuales (50.3%) mencionaron los bajos precios y las tarifas como el factor más importante para ellos al elegir un corredor en línea, pero solo 1 de cada 10 inversionistas en línea actuales (11%) siguió su propio consejo al comparar los costos en todas las cuentas..

4. Muchos estadounidenses evitan invertir debido a la incertidumbre o al temor de perder dinero: Un poco más de la cuarta parte de los que actualmente no invierten en línea dicen que no invierten debido a la incertidumbre sobre cómo comenzar (13.6%) o porque no quieren arriesgarse a perder dinero (12.8%). Mientras tanto, el 39.3% dice que no invierte porque no tiene suficiente dinero para hacerlo.

5. Los inversores están pagando demasiado por la ejecución comercial: Aunque la mayoría de los encuestados (82.9%) dijo que no pagaría extra para que la velocidad de ejecución de operaciones se redujera en 1 segundo, el hecho es que muchos ya lo hacen sin darse cuenta. Un estudio reciente de InvestingNerd encontró que los inversores podrían estar recibiendo la misma calidad de ejecución a una fracción del costo en una correduría de descuento.

¿Por qué importa la alfabetización de inversiones: un pilar de las finanzas personales hoy en día?

Existe una epidemia generalizada de analfabetismo financiero en América hoy en día, y la evidencia muestra que está creciendo. Si bien muchas otras encuestas continúan destacando las deficiencias en la educación estadounidense en relación con los problemas de ahorro y gasto en la deuda del consumidor, el crédito, la hipoteca, el presupuesto y la planificación financiera, mucho menos se han realizado en torno a las prácticas de inversión.

Sin embargo, la alfabetización en finanzas personales y la alfabetización en inversiones están sumamente interrelacionadas, no solo incluyen temas superpuestos en la planificación financiera y, en todo caso, investigaciones recientes han demostrado que tener una buena comprensión de una puede mejorar el conocimiento práctico de la otra.

Es importante tener en cuenta que esta interrelación parece ir en ambos sentidos: no solo la educación en finanzas personales puede mejorar el conocimiento de la inversión, sino que una comprensión sólida de los principios de inversión puede ayudar a todos a comprender diversos aspectos de las finanzas personales. Por ejemplo, los resultados de la reciente encuesta financiera Jump $ tart indicaron que, "Los estudiantes de secundaria que habían jugado el Juego de la Bolsa obtuvo mejores calificaciones en la prueba que aquellos que habían tomado un curso de finanzas personales, y no solo en inversiones, sino en todos los aspectos de la prueba, incluido el crédito ".

La educación en torno a las finanzas y la inversión debe mejorarse tanto para los jóvenes como para los adultos. Si bien puede que no haya una única bala de plata en la programación de educación financiera, parece cada vez más esencial proporcionar a los adultos jóvenes educación y experiencia de inversión práctica tan pronto como sea posible en el proceso de aprendizaje. Esto brindará el mayor potencial para aumentar la inversión y la educación financiera, y por lo tanto, mejores resultados financieros, durante la adultez.

Metodología:

los Encuesta de alfabetización de inversiones 2013 encuestó una muestra representativa a nivel nacional de 869 adultos estadounidenses del 9 al 12 de febrero de 2013 para evaluar la comprensión de los conceptos básicos de inversión entre el público estadounidense adulto. La encuesta encuestó a adultos estadounidenses de 18 años de edad o más, y le hizo a cada encuestado 10 preguntas sobre cuentas de corretaje, clases de activos, estrategias de inversión, costos de comercialización de acciones, ejecución comercial y tarifas del plan 401 (k).

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• Guía: Cómo elegir una cuenta de corretaje en 5 pasos
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