La presentación por separado podría dar a algunas parejas una factura de impuestos más baja

Prácticamente todas las parejas casadas declaran sus impuestos conjuntamente, ¿y quién puede culparlos? Por lo general, es más fácil preparar una declaración de impuestos que dos, y casi siempre resulta en una factura de impuestos más baja que la presentación por separado. Pero a veces, dividir esos rendimientos podría tener sentido financieramente.

La baja en la presentación conjunta

Aunque la mayoría de las parejas casadas presentan una declaración conjunta, pueden hacerlo por separado si así lo desean. Sin embargo, hay reglas a seguir para presentar por separado.

• Si un cónyuge detalla en lugar de tomar la deducción estándar, por ejemplo, el otro cónyuge también debe detallar. También tendrá que decidir qué cónyuge recibe cada deducción, y eso puede complicarse.
• Además, hay un montón de deducciones y créditos que probablemente no podrá tomar si presenta la declaración por separado, como el crédito por gastos de cuidado de menores y dependientes, el crédito por ingreso del trabajo, el crédito por adopción, los créditos por educación y la deducción por intereses de préstamos estudiantiles.
• La presentación por separado no es lo mismo que la presentación individual. Solo las personas solteras pueden presentar una solicitud individual, y sus categorías de impuestos son diferentes en algunos casos de las que se aplicarán a usted si está casado y presenta la declaración por separado.

No obstante, en las circunstancias adecuadas, estar casado y presentar una declaración por separado podría ahorrarle dinero. Aquí hay algunas cosas en que pensar si está considerando si es adecuado para usted.

Préstamos estudiantiles

• Si está inscrito en un plan de pago de préstamos estudiantiles basado en los ingresos, la presentación por separado podría reducir su factura mensual. Los programas de pago basados ​​en el ingreso generalmente eliminan el ingreso bruto ajustado, o AGI.
• Si presenta la declaración por separado, en muchos casos sus pagos se basan únicamente en los ingresos del prestatario en lugar de en sus ingresos conjuntos como pareja. Esa es una gran consideración que hace que valga la pena calcular sus impuestos de manera conjunta y por separado. Podría valer la pena presentar por separado y pagar $ 500 adicionales en abril, por ejemplo, si va a ahorrar $ 200 al mes en pagos de préstamos estudiantiles.

Gastos médicos

• En general, puede deducir los gastos médicos, pero solo la parte que excede el 7.5% de su AGI. La presentación por separado podría hacer que más de esos gastos sean deducibles.
• Aquí hay un ejemplo. Digamos que usted y su cónyuge tienen 30 años, y uno de ustedes acumuló $ 6,000 en facturas médicas el año pasado. Si presenta una declaración conjunta y su AGI combinado es, digamos, $ 100,000, entonces solo se deducirá la parte de sus facturas médicas que supere el 7,5%, o la parte que supere los $ 7,500. Por lo tanto, en este escenario, no puede deducir ni un centavo de sus $ 6,000 en facturas médicas porque presentó una declaración conjunta.

  En las circunstancias adecuadas, estar casado y presentar una declaración por separado podría ahorrarle dinero.

• Ahora digamos que archiva por separado. Su AGI es, digamos, $ 75,000 y el AGI de su cónyuge es de $ 25,000. Ahora las matemáticas pueden funcionar a su favor, ya que cualquier monto que supere los $ 5,625 (es decir, el 7.5% de su AGI) es deducible. Si usted fue el que tenía las facturas médicas, la presentación por separado solo le dio una deducción de $ 375. Alternativamente, si las facturas médicas pertenecen a su cónyuge, él o ella podría deducir cualquier cantidad superior al 7,5% de ese AGI de $ 25,000, o $ 1,875. Eso significaría una deducción de impuestos de $ 4,125 por presentarla por separado.

Cónyuges complicados

• Si su cónyuge introdujo impuestos vencidos en la relación, puede valer la pena presentarlos por separado. De esa manera, el IRS no le arrebatará su reembolso y lo aplicará a la factura vencida de su cónyuge.
• Sin embargo, recuerde que en la mayoría de los casos, presentar una declaración por separado significa una factura fiscal general más alta para ambos. Entonces, si el objetivo es mantener bajas las facturas de sus impuestos, la mejor opción podría ser pagar ese reembolso y eliminar esa responsabilidad de su cabello.
• Si se está divorciando o sospecha que su cónyuge no está siendo sincero con respecto a los asuntos fiscales, también debe pensar en presentar una solicitud por separado. Después de todo, una vez que firma esa declaración conjunta, tiene responsabilidad conjunta. Es posible que pueda obtener un alivio de "cónyuge inocente" del IRS si las cosas explotan, pero convencer al IRS de que usted es inocente no es fácil.

Lo que es tuyo es mío

Si está pensando seriamente en presentar la declaración por separado, hay una cosa más que entender: incluso si hace los cálculos y determina que pagará menos al presentar la declaración por separado, la ley estatal podría arruinar sus planes. Esto se debe a que si usted vive en un estado de propiedad comunitaria (Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin), todo lo que las parejas ganan generalmente pertenece a ambos cónyuges por igual. Las parejas que presentan su declaración por separado tienen que reportar la mitad del ingreso que ambos cónyuges ganaron, lo que podría anular la mayoría de las ventajas de la presentación por separado.

¿Que sigue?

• ¿Quieres tomar acción?

  Decidir Entre detallar y tomar la deducción estándar.

• ¿Quieres bucear más profundo?

  Usar a los tramos de impuestos federales

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