Dónde encontrar financiamiento de franquicia

Abrir su propia franquicia le brinda la experiencia de empresario, pero tiene una ventaja.

Cuando abre una franquicia, la empresa matriz o el franquiciador le vende el derecho a su nombre comercial, producto y marca. El contrato de franquicia dura por un período de tiempo determinado, hasta dos décadas, pero generalmente puede renovarlo.

¿Qué sacas de este arreglo? Estás iniciando una empresa con una marca establecida y un modelo de negocio comprobado. Las desventajas: usted cede el control de las decisiones comerciales al franquiciador, incluida la aprobación del sitio, los estándares de diseño y la variación del producto. También tiene que pagar los costos iniciales, por lo que encontrar un buen financiamiento es crucial.

A continuación, describimos los costos de financiar una franquicia y algunas buenas fuentes de financiamiento, dependiendo de su crédito personal, si está recién comenzando o financiando el crecimiento, y otros factores. Esto es lo que necesitas saber:

• Costos de apertura de una franquicia.
• Dónde encontrar financiación para abrir una franquicia.
• Dónde encontrar financiación para una franquicia en crecimiento.

Costos de apertura de una franquicia.

Comenzar una franquicia requiere muchos de los mismos gastos que iniciar cualquier otro negocio de ladrillo y mortero, incluidos bienes raíces, equipos e inventario. Sin embargo, los franquiciados tienen que pagar algunos costos únicos a cambio de capacitación, pautas operativas y mercadeo de la compañía matriz.

Tarifa de franquicia: La mayoría de las compañías cobran una tarifa por adelantado para comenzar una franquicia, pagada en una suma global o en cuotas. La cantidad varía según la compañía, pero generalmente es de decenas de miles de dólares y, por lo general, no se reembolsa una vez que se acepta un franquiciado. Por ejemplo, Jamba Juice cobra $ 25,000 por tienda, y Hilton Worldwide cobra $ 75,000 para iniciar un Hilton Garden Inn de 150 habitaciones.

Derechos de autor y gastos de publicidad: Muchos franquiciadores también cobran regalías y honorarios de comercialización recurrentes, generalmente un porcentaje de las ventas de un franquiciado. Estos porcentajes varían según la empresa. Por ejemplo, los propietarios de franquicias de Subway pagan un 8% a la semana en regalías y un 4,5% a la semana por publicidad, tomada de las ventas brutas de la tienda menos los impuestos sobre las ventas.

Para conocer los honorarios de franquicia de compañías específicas, consulte el Documento de divulgación de franquicias, que la Comisión Federal de Comercio exige a las empresas matrices que entreguen a los posibles franquiciados. Este archivo también incluye información sobre el desempeño financiero del franquiciador, las obligaciones de los franquiciados con el franquiciador y las opciones de financiamiento disponibles.

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Dónde encontrar financiación para abrir una franquicia.

Al igual que con otras pequeñas empresas, encontrar financiamiento para una nueva franquicia puede ser uno de los mayores desafíos que enfrentan los propietarios. Algunas opciones de financiamiento son exclusivas de las franquicias, como los descuentos de franquiciadores en las tarifas y las compañías de financiamiento en línea que atienden a las franquicias. Las opciones generales de financiamiento comercial, como los préstamos tradicionales y de la Administración de Pequeños Negocios, también están disponibles para los franquiciados.

El franquiciador: Algunos franquiciadores ayudan a financiar nuevas franquicias al renunciar a las tarifas o asociarse con prestamistas para ayudar a los franquiciados a obtener préstamos. Si una compañía ofrece fondos, generalmente aparece en su sitio web y en la Sección 10 del Documento de Divulgación de Franquicias. Compare los términos del financiamiento del franquiciador con otras opciones para encontrar la mejor fuente de financiamiento.

Empresa financiadora de franquicias: Varias empresas se especializan en la financiación de franquicias al hacer coincidir los prestatarios con los prestamistas o los préstamos directamente. Los ejemplos incluyen BoeFly, que ha ayudado a que las franquicias de Dunkin’Donuts y Great Clips obtengan financiamiento, y Franchise America Finance, que financia a franquicias como Corner Bakery Cafe y FastSigns.

Préstamo tradicional Los bancos y las cooperativas de crédito son una fuente de financiamiento para todas las empresas, incluidas las franquicias. Según la SBA, los nuevos propietarios de franquicias tienen un 15% más de probabilidades que otros propietarios de negocios nuevos de usar un préstamo de un banco comercial. Es más probable que los prestamistas financien franquicias de una marca establecida que ha tenido éxito en una variedad de mercados. Sin embargo, aún estará sujeto a los estándares de suscripción y las políticas de préstamos, lo que significa que revisará su patrimonio neto y su historial crediticio. También es posible que tenga que colocar una garantía, independientemente de la marca con la que esté asociado.

Préstamo de la SBA: La SBA garantiza varios productos de préstamo que emiten los bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas, incluidos los préstamos 7 (a), el tipo de préstamo más general y comúnmente utilizado. Los franquiciados y otros propietarios de pequeñas empresas pueden solicitar préstamos de la SBA a través de su prestamista.

Miles de compañías, incluyendo Ace Hardware, Papa John's Pizza y Yogurtland, están en el registro de franquicias de la SBA. Solicitar un préstamo para iniciar una franquicia para una compañía en esa lista es más rápido de lo normal porque la SBA ya ha revisado esas compañías y sus acuerdos de franquicia.

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Dónde encontrar financiación para una franquicia en crecimiento.

Prestamistas alternativos: Una vez que tenga su franquicia en funcionamiento, necesitará fondos para superar los altibajos estacionales, comprar nuevos equipos y posiblemente abrir otra ubicación. Si aún tiene dificultades para encontrar fondos tradicionales, los prestamistas alternativos pueden ayudar a llenar el vacío. Tienden a ser más rápidos que los proveedores de préstamos tradicionales, algunos incluso fondos en un día, y tienen estándares de calificación más flexibles. Sin embargo, las tasas de porcentaje anuales para los prestamistas alternativos generalmente son más altas, por lo tanto, asegúrese de revisar el costo total de los préstamos antes de decidir sobre un préstamo.

• Si has estado en el negocio por un año:Como una franquicia más nueva, querrá asegurarse de tener dinero para cubrir lo básico, como fondos e inventario de emergencia, antes de comenzar a centrarse en el crecimiento. OnDeck y StreetShares ofrecen financiamiento a empresas de al menos un año de antigüedad.

• Monto del préstamo: $ 5,000 a $ 500,000 para préstamos a plazo; Hasta $ 100,000 por líneas de crédito.
• ABR: 16.7% a 99.4% para préstamos a plazo; 11% a 60.8% para líneas de crédito, a partir del primer trimestre de 2018
• Plazo del préstamo: Préstamos a plazo pagados diariamente o semanalmente durante 3 a 36 meses; Las líneas de crédito se reembolsan semanalmente hasta 6 meses.
• Tiempo de financiación: Rápido como 24 horas pero típicamente unos pocos días.
• Leer nuestra revisión OnDeck.

* Los APR cambian trimestralmente

Aplique ahora en OnDeck Antes de solicitar una línea de crédito o préstamo de OnDeck, averigüe si cumple con los requisitos mínimos del prestamista:

• 500+ puntaje de crédito personal para préstamos; 600+ para líneas de crédito.
• 1+ años en el negocio.
• $ 100,000 + en ingresos anuales.
• No quiebras en los últimos dos años.
• Se requiere garantía personal.

¿Califico? Ocultar calificaciones

• Monto del préstamo: $ 2,000 a $ 250,000 para préstamos a plazo; $ 5,000 a $ 250,000 para la línea de crédito estándar; Hasta $ 2 millones para factoring de facturas y financiamiento de contratos gubernamentales
• ABR: 9% a 40%; 1% a 5.5% para productos seleccionados
• Plazo del préstamo: 3 a 36 meses
• Tiempo de financiación: 1 a 5 dias
• Leer nuestra revisión de StreetShares

Aplique ahora en StreetShares Antes de solicitar un préstamo de StreetShares, averigüe si cumple con los requisitos mínimos del prestamista.

• Más de 600 puntos de crédito personal
• 1+ año en el negocio
• $ 75,000 + en ingresos anuales
• No quiebras en los últimos tres años.
• No hay gravámenes o gravámenes fiscales actuales (a menos que tenga la documentación adecuada)

StreetShares no está disponible actualmente para prestatarios en Dakota del Norte, Dakota del Sur, Vermont, Rhode Island, Wyoming, Oregon, Montana, Nevada o Alaska. ¿Califico? Ocultar calificaciones

• Si tiene una franquicia establecida: incluso después de haber consolidado su lugar en el mundo de la franquicia, es probable que necesite acceso a fondos, especialmente si desea abrir otra ubicación. SmartBiz y Funding Circle ofrecen financiamiento a compañías que han estado en el negocio por lo menos dos años.

SBA 7 (a) Préstamo

• Monto del préstamo: $ 30,000 a $ 350,000
• ABR: 8.53% a 9.83%
• Plazo del préstamo: 10 años
• Tiempo de financiación: Tan rápido como siete días pero típicamente varias semanas
• Leer nuestra revisión de SmartBiz

Solicite ahora en SmartBiz Antes de solicitar un préstamo SmartBiz, averigüe si cumple con los requisitos mínimos del prestamista.

• 600+ puntaje de crédito personal para préstamos de $ 30,000 a $ 150,000
• 650+ puntaje de crédito personal para préstamos de más de $ 150,000
• Al menos dos años en el negocio.
• $ 50,000 + en ingresos anuales
• Se requiere garantía personal
• No hay gravámenes fiscales pendientes
• No quiebras o ejecuciones hipotecarias en los últimos tres años
• No hay recientes liquidaciones o liquidaciones
• Debe estar al día con los préstamos relacionados con el gobierno

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• Monto del préstamo: $ 25,000 a $ 500,000
• ABR: 10.91% a 35.5%
• Plazo del préstamo: 1 a 5 años
• Tiempo de financiación: Media de 10 dias
• Leer nuestra revisión del Círculo de Fondos

Aplique ahora en Funding Circle Antes de solicitar un préstamo de Funding Circle, averigüe si cumple con los requisitos mínimos del prestamista.

• 620+ puntaje de crédito personal.
• 2+ años en el negocio.
• No se requieren ingresos anuales mínimos.
• No quiebra en los últimos siete años.
• Se requiere garantía personal.

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