Aquí viene la deuda: el 35% de los adultos llevan la deuda de las tarjetas de crédito a sus relaciones románticas, revela una encuesta
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Tabla de contenido:
- Tú, yo, y la deuda de la tarjeta de crédito hace tres.
- Joven, enamorada … y paralizada por la deuda.
- Cuando las finanzas y las relaciones chocan
- Metodología
Mientras cientos de miles de estadounidenses se preparan para decir "Sí" este verano, un nuevo estudio de Investmentmatome revela que hay más que pastel y confeti esperando al final del pasillo. Investmentmatome encargó una encuesta en línea, realizada por Harris Poll, a más de 2,000 adultos (ver metodología a continuación). Le preguntamos sobre la deuda y cómo afecta sus relaciones.
De aquellos en sociedades serias (casados, en una unión civil o que viven con un compañero) que combinan al menos algunas de sus finanzas, encontramos:
- El 35% de los adultos trajo deudas de tarjetas de crédito a la relación: superó a los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles, las deudas médicas y las hipotecas.
- El 42% de los hombres adultos trajo deudas de tarjetas de crédito a la relación, en comparación con el 29% de las mujeres.
- El 45% de los adultos del milenio (de 18 a 34 años de edad) reconoce que la deuda de la tarjeta de crédito está en la relación.
- El 25% de las parejas con al menos un socio que incurrió en deuda de tarjeta de crédito en la relación reportaron tener un efecto negativo en la relación, como no poder hacer lo que planearon.
Tú, yo, y la deuda de la tarjeta de crédito hace tres.
Nuestra encuesta encontró que más de un tercio de los adultos (35%) que al menos parcialmente combinan las finanzas con un socio trajeron la deuda de la tarjeta de crédito a la relación. Dado que el 91% de los adultos que están casados, en una unión civil o viviendo con un compañero dicen que al menos parcialmente combinan las finanzas, la deuda de la tarjeta de crédito generalmente se convierte en suya, la mía y la nuestra.
También parece haber una división de género en quién está haciendo el gran gasto en el plástico. Cuarenta y dos por ciento de los hombres adultos reportaron haber acumulado deudas de tarjetas de crédito en la relación; El 29% de las mujeres lo hizo.
La cantidad promedio de adultos con deudas de tarjetas de crédito en nuestro estudio que reportan la relación es $ 4,100. Si ambos socios entraran en la relación con la deuda de tarjeta de crédito promedio, estas uniones pueden tener un total, en promedio, de $ 8,200 en deuda de tarjeta de crédito combinada desde el inicio de la relación.
Esto supera la cifra promedio de la deuda de las tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses, que se sitúa en 7.327 dólares a partir de junio de 2015, según un análisis de Investmentmatome. "Esa es una carga de deuda significativa, suficiente para poner una tensión en cualquier relación", dice Kevin Yuann, gerente general de tarjetas de crédito en Investmentmatome. "Si añades el costo de una boda, los préstamos estudiantiles y los gastos de ser una familia, te enfrentarás a una batalla cuesta arriba por la felicidad que siempre tendrás".
" MÁS: Cómo pagar la deuda
Joven, enamorada … y paralizada por la deuda.
Casi la mitad (45%) de los adultos milenarios que, al menos parcialmente, combinan las finanzas informan que han iniciado su relación actual con la deuda de las tarjetas de crédito.
Y eso no es todo; Los millennials también están arrastrando otros tipos de deuda en su relación:
- 38% traen deuda de préstamo de auto
- 36% traen deuda de préstamos estudiantiles
- El 27% aporta deuda médica.
"Muchos millennials aún se están recuperando de la recesión y el mercado laboral en el que se graduaron", dice Jason Dorsey, investigador y estratega de millennials en el Center for Generational Kinetics, una firma de investigación y consultoría especializada en descubrir tendencias de consumo generacionales.
Dorsey dice que esto explica en parte por qué tantos millennials están endeudados, especialmente los millennials mayores. Las personas que están en sus primeros 30 años ingresaron a la fuerza laboral cuando la economía estaba en su punto más bajo, cuando los empleos escaseaban y los salarios estaban deprimidos.
Aunque la economía se ha recuperado desde entonces, sus efectos persisten. "Cuando los millennials entablan relaciones a largo plazo … encontramos que la conversación financiera es muy difícil", dice Dorsey.
Cuando las finanzas y las relaciones chocan
La deuda de tarjetas de crédito y otros problemas financieros pueden causar divisiones entre los socios. El veinticinco por ciento de las parejas con al menos un socio que trajo deuda de tarjeta de crédito a la relación dijeron que tuvo un efecto negativo, y el 16% dijo que no podían hacer algo que habían planeado, como comprar una casa o irse de vacaciones. Un 5% completo dijo que casi deletreaba la desaparición de la relación, con un compañero u otro considerando la posibilidad de irse debido a la deuda.
La buena noticia es que hay pasos que usted y su pareja pueden tomar para aliviar algo del estrés que la deuda trae a una relación:
Tiempo para un corazón a corazón. Antes de llevar una relación al siguiente nivel, vale la pena ser realmente honesto acerca de su situación financiera. "Antes de caminar por el pasillo hacia la felicidad conyugal, recomiendo que las parejas tengan una cita para hablar sobre su estado financiero individual", dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian, una de las tres agencias de crédito más importantes de los EE. UU.
"Todos sus registros financieros: ahorros, salarios, inversiones, bienes raíces y especialmente sus informes de crédito deben ser revisados", dice Griffin. Esto hará que cada socio se dé cuenta de dónde está el otro con el dinero, y al peinar un informe de crédito le dará una idea de cuánta deuda tiene su pareja. En resumen, verás la imagen completa antes de saltar.
Establecer expectativas claras. Una vez que cada socio tiene el cuadro financiero completo del otro, es hora de establecer expectativas claras sobre cómo debe tratarse la deuda. Deberá decidir en pareja si continuará abordando grandes saldos individualmente o en conjunto.
Alinea tus sueños. El paso final es hacer un plan para su futuro financiero. Las parejas deben "trabajar juntas para crear un acuerdo financiero que sea saludable para ambas partes", dice la Dra. Anita Gadhia-Smith, psicoterapeuta que practica en el área de Washington, D.C. El conflicto sobre las finanzas es común en su trabajo con las parejas, dice Gadhia-Smith. Ella aconseja a los socios románticos que creen un plan de gastos que "logre un equilibrio entre la responsabilidad y la libertad", lo que significa que la pareja está trabajando junta para alcanzar los objetivos financieros, pero cada socio aún tiene margen para gastar según le parezca.
Y no piense en la planificación financiera como una tarea de una vez por todas. Las prioridades y los intereses cambian con el tiempo, así que mantenga las líneas de comunicación constantemente abiertas. Siga esta receta y la deuda no será su perdición romántica.
Metodología
Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 1 al 3 de junio de 2015, entre 2,026 adultos mayores de 18 años, entre los cuales 1,061 combinan al menos algunas finanzas con su cónyuge / pareja. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con [email protected].
Lindsay Konsko es un escritor de personal en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected]. Gorjeo: @lkonsko.
Infografía de Dora Pintek. Imagen a través de iStock.
