Asesoramiento de crédito para nuevos graduados

Graduarse de la universidad es emocionante. También puede ser aterrador financieramente. Desde la obtención de un empleo hasta el pago de la deuda de préstamos estudiantiles y la construcción de su crédito, hay muchos aspectos nuevos de sus finanzas que deberá administrar.

A medida que se embarca en su vida posterior a la universidad, es posible que desee orientación sobre cómo poner en orden su casa financiera. Por supuesto, hay muchos recursos gratuitos en línea que ofrecen consejos económicos y material educativo, pero también puede encontrar servicios gratuitos y de bajo costo a través de agencias de asesoría de crédito sin fines de lucro. Estas agencias ofrecen una variedad de servicios de asesoramiento y educación financiera, que incluyen ayuda para establecer un presupuesto, comprender su informe de crédito y pagar los préstamos estudiantiles.

Hablamos con Lauren Matovina y Raymond Sullivan, asesores de crédito certificados con GreenPath Financial Wellness, una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro y miembro de Nuestro sitio Pregunte a un asesor, sobre cómo la asesoría de crédito puede ayudar a los nuevos graduados que están empezando por su cuenta.

¿Cómo puede la asesoría de crédito ayudar a los recién graduados?

Matovina: Alguien que se acaba de graduar de la universidad está al comienzo de muchos cambios emocionantes y nuevos desafíos. Para muchos, será la primera vez que vivan de manera independiente. Ellos ganarán su primer ingreso real y serán responsables de pagar todo tipo de gastos nuevos que alguien más haya pagado anteriormente. Hablar con un asesor de crédito puede ayudarlos a pasar a esta importante fase de su vida financiera.

Un consejero puede educar a los nuevos graduados en la creación de un presupuesto, el establecimiento de objetivos y el uso responsable del crédito. Un consejero también puede ayudarles a comprender sus informes de crédito y la importancia de sus puntajes de crédito, y alentarlos a desarrollar buenos hábitos financieros temprano para que disfruten de las recompensas de por vida.

La mayoría de los servicios de asesoría de crédito son gratuitos. Puede haber una pequeña tarifa, de $ 50 a $ 200, asociada con programas especializados como asesoría de préstamos estudiantiles.

Sullivan: La asesoría de crédito puede ayudar a los recién graduados en varias áreas clave, incluida la administración de préstamos estudiantiles, a elaborar un presupuesto y comprender su crédito. Las calificaciones crediticias sólidas son más importantes de lo que muchas personas pueden pensar, y tener un sistema de planificación financiera sólido en sus comienzos puede minimizar el estrés y ayudar a los nuevos graduados a ahorrar dinero. Establecer una base financiera sólida ahora ayudará a establecer nuevos graduados para el éxito futuro.

¿Con qué problemas financieros específicos podría ayudar un consejero de crédito a un nuevo graduado y cómo?

Matovina: La primera y más importante tarea es elaborar un presupuesto integral. Un consejero puede ayudar a evaluar los ingresos y desarrollar un plan de gastos. Los mejores presupuestos dan cuenta de todos los gastos. Esto ayudará a los nuevos graduados a evaluar sus gastos fijos y gastos discrecionales.

Los asesores de crédito también pueden proporcionar consejos y herramientas que pueden ayudar a los nuevos graduados a mantenerse en el camino correcto. Pueden ayudar a desarrollar un plan de ahorro y aconsejar a los nuevos graduados que hablen con su empleador sobre un plan de jubilación de la empresa. Es posible que muchos empleados primerizos no sepan que su compañía puede igualar su contribución a sus ahorros de jubilación.

Sullivan: Algunos problemas financieros específicos que enfrentan los graduados recientes incluyen el tiempo que lleva conseguir su primer trabajo y pagar los préstamos estudiantiles. Los asesores de crédito pueden personalizar las estrategias para comenzar en un mercado laboral en constante cambio, proporcionando muchos recursos para los clientes que enfrentan el subempleo o el desempleo. También pueden ayudar a los nuevos graduados a determinar la mejor estrategia para administrar los pagos de préstamos estudiantiles.

Aquellos que salen de programas de posgrado pueden tener inquietudes adicionales acerca de encontrar una vivienda permanente y comenzar una familia. La asesoría de vivienda previa a la compra puede ayudar a quienes ingresan al mundo de las hipotecas, cubriendo temas como las prácticas justas de préstamos y lo que puede esperar en las diferentes etapas del proceso de compra de una casa. Un asesor de crédito también puede ayudar a los recién graduados a preparar sus finanzas para tener hijos. Un asesor de crédito puede abordar las preocupaciones financieras de los nuevos graduados y ayudarlos a formar un plan que se ajuste a lo que está sucediendo, ya sea casarse y adaptarse a las finanzas conjuntas o dar la bienvenida a una nueva adición a la familia.

¿Cómo pueden los asesores de crédito ayudar a los recién graduados con préstamos estudiantiles?

Matovina: Determinar cuándo y cuánto pagar por los préstamos estudiantiles puede ser desalentador incluso para el graduado más sabio. La asesoría de préstamos estudiantiles por parte de asesores de crédito certificados puede proporcionar una gran cantidad de información. Los asesores son educados en todo tipo de préstamos, tanto privados como federales, y los planes de pago asociados con ellos. Pueden ayudar a los recién graduados a determinar qué plan de pago se alinea mejor con su objetivo, ya sea pagar los préstamos lo más rápido y agresivamente posible o crear un plan de pago basado en los ingresos.

Los asesores también pueden educar a los prestatarios de préstamos estudiantiles sobre los programas de condonación de préstamos y las consecuencias de colocar préstamos en aplazamiento o indulgencia de forma continua. No siempre es la mejor idea posponer los pagos, porque la mayoría de estos préstamos continuarán acumulando intereses y los saldos inevitablemente aumentarán. La asesoría también puede cubrir las consecuencias de la falta de pago y cómo esto puede afectar las puntuaciones de crédito.

Sullivan: Los préstamos estudiantiles pueden ser un obstáculo intimidante para un nuevo graduado. Hay tres tipos principales de préstamos federales y al menos siete planes de pago. Puede ser abrumador considerar la consolidación o el aplazamiento de préstamos, los programas de condonación de préstamos y la nueva legislación ocasional. Los préstamos privados pueden ser particularmente confusos si las opciones para programas alternativos o de dificultades son poco claras.

Los asesores de crédito pueden ayudar a los graduados a evaluar las opciones disponibles para ellos y formar un plan claro para enfrentar las obligaciones de préstamos estudiantiles. Incluso con un plan implementado, puede ser difícil dar los primeros pasos en la administración de préstamos, como saber qué preguntar a un administrador de préstamos. Los asesores de crédito pueden ofrecer apoyo para hacer esas llamadas para ayudar a los nuevos graduados a alcanzar sus metas.

GreenPath Financial Wellness es una organización de educación y asesoría financiera sin fines de lucro a nivel nacional.