Los beneficios de la asesoría crediticia para compradores de vivienda

Comprar una casa es un proceso complicado. Por lo general, es la transacción financiera más grande de la vida de una persona y, a menudo, implica obtener una hipoteca para pagar las nuevas excavaciones.

Pagar una deuda tan grande es un compromiso serio, pero no es la única consideración financiera. Ahorre para un pago inicial, mejore su puntaje de crédito, haga espacio en su presupuesto para gastos imprevistos: puede llevar años prepararse financieramente para ser propietario de una vivienda. Así que no es de extrañar que haya un deseo de orientación y educación.

Muchas agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro ofrecen asesoramiento para compradores de vivienda como uno de sus servicios. David Atkinson, asesor financiero certificado de Consumer Credit Counseling Service de Buffalo y miembro de la red Ask a Advisor de Our site, explica cómo la asesoría de crédito puede ayudar con el proceso de compra de una casa.

¿Qué tipo de asesoramiento crediticio está disponible para los compradores de vivienda?

La asesoría crediticia para compradores de vivienda cubre varios temas, entre ellos:

• Presupuesto Establezca un presupuesto actual y un presupuesto para después de la compra de su casa.
• Analizando su informe de crédito: Determine qué pasos deberá tomar para obtener la mejor financiación para su hogar.
• Seleccionando una casa: Evalúe sus ingresos y sus obligaciones financieras para determinar qué pago de hipoteca y, por lo tanto, qué casas, puede pagar.
• Financiación de una vivienda: Conozca qué opciones de préstamo están disponibles y cuáles son las calificaciones.
• Mantenimiento a domicilio e impuestos: Plan de reservar dinero para impuestos y gastos de mantenimiento.

Ciertos tipos de asesoramiento previo a la compra también pueden ser útiles una vez que tenga una casa. Por ejemplo, la asesoría de vivienda por morosidad, que a menudo puede recibir por poco o ningún costo, puede ayudarlo si se atrasa en su hipoteca (más información en el sitio web de HUD). Un asesor de vivienda también puede ayudar con hipotecas revertidas, un tipo de préstamo hipotecario para propietarios de viviendas de 62 años o más que no requiere un pago mensual de la hipoteca. Pueden ayudarlo a comprender los costos, los requisitos de elegibilidad y los pasos involucrados en el proceso.

Las tarifas para asesoría de vivienda, incluida la asesoría para la compra de una casa, por lo general varían de $ 0 a $ 150.

¿Cómo ayuda la asesoría de crédito al proceso de compra de una casa?

Un asesor de vivienda es un defensor imparcial que puede proporcionar información y herramientas. Esto, en combinación con la información que puede recibir de un agente de bienes raíces o un representante de ventas de hipotecas, puede ayudarlo a tomar una decisión informada.

Los asesores pueden ayudarlo a calcular los pagos de hipotecas asequibles y establecer un presupuesto que pueda acomodar las reparaciones y los costos de mantenimiento de la vivienda. También pueden proporcionar información sobre diferentes tipos de préstamos, incluidos los préstamos estatales y gubernamentales, como los préstamos para Asuntos de Veteranos y los préstamos de la Administración Federal de Vivienda, y ayudarlo a determinar cuál es la mejor opción para usted.

También puede recibir información sobre subvenciones estatales, federales o locales para compradores de vivienda. Por ejemplo, en Hamburgo, Nueva York, es posible obtener una subvención municipal de $ 10,000, mientras que el estado de Nueva York tiene una subvención para compradores de vivienda por primera vez de $ 7,500. Las subvenciones pueden tener requisitos de ingresos, o pueden limitarse a compradores por primera vez o limitarse a usos específicos, por ejemplo, costos de cierre y pagos en garantía o anticipos. En algunos casos, los compradores deben participar en asesoría de vivienda para calificar para las subvenciones.

¿En qué casos desearía utilizar este tipo de asesoramiento crediticio?

La razón principal es ahorrar miles o incluso decenas de miles de dólares en su hipoteca. Entonces, en ese sentido, la mayoría de los propietarios potenciales se beneficiarían, y cuanto antes trabajen con un consejero, mejor. Yo recomendaría a la mayoría de las personas que se comuniquen con un asesor de vivienda dos o tres años antes de que planeen comprar una casa, que elaboren un plan para mejorar su calificación crediticia y ver si pueden calificar para alguna subvención.

Es mejor trabajar con un agente de bienes raíces y un profesional de ventas de hipotecas en combinación con un asesor de vivienda, para que pueda tomar las decisiones más informadas posibles al comprar una casa. Visite el sitio web de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio para obtener una referencia directa a una agencia de asesoramiento en su área.

CCCS de Buffalo es una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y miembro de la Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia.