El APR continuo de su tarjeta de crédito no debería importar

Al comprar una tarjeta de crédito, muchas personas buscan una tarjeta con una tasa de porcentaje anual razonablemente baja. La razón: un APR bajo significa que pagarán menos intereses si tienen una deuda de tarjeta de crédito. La Reserva Federal de EE. UU. Estima que las tarjetas de crédito cobraron un interés promedio de 11.98% sobre los saldos en el primer trimestre de 2015, lo que significa que mantener un saldo de mes a mes puede representar un gasto adicional sustancial.

Pero si paga su factura en su totalidad, la APR no debería importar. Aquí es por qué no llevar una balanza es su mejor apuesta, independientemente de su APR.

Tienes que pagar intereses

El beneficio más tangible de pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes es evitar los intereses. Pagar intereses es una necesidad ampliamente aceptada cuando se financian compras más grandes como automóviles y casas, pero hacerlo por compras más pequeñas en tarjetas de crédito es prevenible y debe evitarse. Esto no es tan difícil como parece. Por lo general, requiere prestar más atención a sus hábitos de gasto.

Para empezar, no gaste más de lo que puede pagar. A veces te enfrentarás a emergencias donde una tarjeta de crédito es la forma más fácil y quizás la única de pagar. Pero algunos saldos de crédito crecen por simple falta de atención.

Diseñar un presupuesto en función de sus categorías de gasto es una forma fácil de llevar un registro de sus gastos. Mantener una cantidad fija en ciertos tipos de gastos puede atenuar sus hábitos de gasto. Como recordatorio adicional, puede configurar alertas de saldo de cuenta a través de su tarjeta de crédito.

" MÁS: ¿Cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito?

Pierdes el beneficio de recompensas

Llevar un saldo de un mes a otro por lo general supera cualquier punto, millas o devolución de efectivo que se obtenga al gastar en una tarjeta de crédito con recompensas.

Al elegir una tarjeta de crédito, es común tener en cuenta las recompensas y las ofertas de bonos. Encontrar una tarjeta de recompensas que coincida con su estilo de vida puede ahorrarle dinero en compras de viajes, comestibles y gasolina.

Pero el pago de intereses sobre un saldo puede eliminar rápidamente cualquier recompensa que haya acumulado. Por ejemplo, si gasta $ 3,000 en viajes con una tarjeta que obtiene un 2% de reembolso en efectivo para esa categoría (ganando $ 60), llevar un saldo por solo unos pocos meses a una tasa porcentual anual del 20% elimina esas ganancias de recompensas. Si paga el saldo en su totalidad cada mes, esas recompensas no se perderán.

Puede dañar su puntaje de crédito

No pagar su saldo puede poner en riesgo su crédito. Un alto saldo de tarjeta de crédito puede influir en su índice de utilización de crédito, que representa el 30% de su puntaje FICO. Dos componentes conforman su índice de utilización de crédito global:

1. La relación entre el crédito utilizado en una línea de crédito individual y el crédito total disponible en esa línea de crédito individual
2. La relación entre el crédito total en uso en todas las líneas de crédito y el crédito total disponible

En ambos casos, los expertos recomiendan que mantenga su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Cuando su índice de utilización de crédito aumenta por encima de ese nivel, su puntaje de crédito generalmente disminuye. Este número se calcula y se informa a los burós de crédito mensualmente, pero el día puede variar de emisor a emisor. Al llamar a la línea de servicio al cliente de su emisor, averiguar qué día informan y pagar su saldo antes de esta fecha, puede evitar que un alto índice de utilización impida su calificación.

La línea de fondo: No tendrá que pagar intereses de tarjeta de crédito si no tiene un saldo. Pagar el saldo completo cada mes le ahorra dinero y contribuye a su salud financiera general.

Kevin Cash es un escritor del personal que cubre tarjetas de crédito y créditos de consumo para Investmentmatome . Seguirlo en Google+ .

Imagen a través de iStock.