¿Qué tarjetas de crédito le permiten establecer un límite de gasto para los usuarios autorizados?

Agregar un usuario autorizado a su cuenta de tarjeta de crédito no es una decisión que deba tomarse a la ligera. El peligro potencial es claro: un usuario de la tarjeta podría acumular facturas grandes que usted no aprobó, pero que aún debe pagar.

Una forma de reducir ese riesgo es con tarjetas de crédito que le permiten establecer un límite de gasto para los usuarios autorizados. Sus opciones, sin embargo, son limitadas:

• American Express es el único emisor importante que encontramos que permite a los titulares de cuentas de todas sus tarjetas personales establecer límites personalizados para los usuarios autorizados, lo que les impide acceder a toda su línea de crédito.
• Si bien la mayoría de las tarjetas de consumo de Citi no le permiten establecer límites para usuarios autorizados, su tarjeta Costco Anywhere Visa^® Tarjeta de Citi hace.
• Muchas tarjetas de crédito para pequeñas empresas también le permiten establecer límites de gasto para los usuarios autorizados, que generalmente son empleados. Calificar para una tarjeta de crédito comercial puede ser más fácil de lo que cree.

¿Por qué no lo haces más?

"Como padre que algún día planea agregar a mis hijos como usuarios autorizados en mis tarjetas de crédito, desearía que se ofreciera la opción de más tarjetas", dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de Investmentmatome. "Dicho esto, puedo ver por qué es tan raro".

Primero, la mayoría de los usuarios autorizados son cónyuges, para quienes los límites de gasto pueden no ser apropiados. "En segundo lugar, los bancos realmente tienen muy poco que ganar con tal oferta", dice McQuay. "En realidad, quieren permitir más gastos, no menos".

Cualquiera que sea la tarjeta que use, podrá controlar a un usuario autorizado cuyos gastos pueden causarle preocupación, ya sea un estudiante o amigo que está creando crédito o un empleado.

Esto es lo que necesitas saber.

¿Quién es un usuario autorizado?

Un usuario autorizado tiene una tarjeta separada a su nombre y puede tocar la línea de crédito del titular de la cuenta principal. A veces el usuario autorizado es un cónyuge, que podría no necesitar restricciones. Sin embargo, algunos titulares de tarjetas pueden agregar a alguien que tenga dificultades para calificar para su propia tarjeta de crédito debido a un mal crédito o falta de historial de crédito. Para los dueños de negocios, un empleado podría ser un usuario autorizado. El titular de la cuenta principal debe pagar todos los cargos en la tarjeta y es posible que desee garantías.

Para el control final

A mediados de 2016, American Express es el único emisor importante que permite a los titulares de cuentas de todas sus tarjetas de crédito personales establecer límites de gasto para los usuarios autorizados.

Puede establecer límites de gastos personalizados en línea o contactando con el servicio al cliente. Puede establecer un monto en dólares para el gasto por período de facturación y recibir correos electrónicos o mensajes de texto cuando el usuario alcance ese límite y cuando se le impida realizar más compras. Los límites se pueden cambiar o levantar en cualquier momento. ¿No tienes un Amex? Echa un vistazo a las mejores tarjetas American Express de Investmentmatome.

Una tarjeta personal que no sea de AmEx, la Visa Costco Anywhere^® Tarjeta de Citi, también permite límites personalizados. Esta función es un remanente de la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express. Costco cambió su negocio de AmEx a Citi en junio de 2016.

Ponerse a trabajar

Algunos emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas, como American Express, Citi, Chase y Bank of America®, le permiten establecer límites de gasto en lo que llaman tarjetas de empleados. Las cuentas están destinadas a compras comerciales, y los usuarios suelen ser empleados cuya solvencia no se ve afectada por estar en la cuenta. Las reglas para calificar como un negocio difieren entre los emisores. Verifique las tarjetas de crédito para pequeñas empresas favoritas de Investmentmatome y verifique con el emisor que le permita limitar los gastos de los empleados.

Confiar pero verificar

Si le preocupa un usuario autorizado, haga un seguimiento de sus gastos iniciando sesión en su cuenta en línea y anotando las compras recientes. Algunos emisores de tarjetas detallan los cargos por usuario, lo que facilita la identificación de las compras realizadas por usuarios autorizados.

Establecer alertas de correo electrónico o texto para el gasto. Los emisores de tarjetas difieren en qué tipos de notificaciones le permiten activar. El monitoreo de la actividad de la cuenta no evitará gastos excesivos, pero le dará una advertencia anticipada para que pueda resolver los problemas rápidamente con un usuario autorizado.

Investigue si su tarjeta tiene características específicas que podrían ayudar a controlar el gasto de los usuarios autorizados. Por ejemplo, Discover ofrece Freeze It℠, un interruptor on-off que le permite detener el gasto en toda la cuenta, incluida la de los usuarios autorizados.

Este artículo ha sido actualizado. Fue publicado originalmente el 13 de noviembre de 2014.

Gregory Karp es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.