Emisor de la tarjeta de crédito y estadísticas de la red

Una mirada a los emisores individuales.

Cada emisor de tarjetas de crédito gana dinero de manera diferente, dependiendo de la estructura de tarifas de sus tarjetas. La mayoría, sin embargo, ganan la mayor parte de sus ingresos de intereses. A diferencia de otros costos de llevar una tarjeta de crédito, el interés depende completamente del comportamiento del consumidor. El interés se cobra solo a los consumidores que no pagan el saldo completo cada mes. Paga en su totalidad y no pagarás un centavo en intereses.

Para ilustrar cómo las estructuras de ingresos difieren entre los emisores, a continuación se muestra cómo cuatro emisores ganaron dinero en 2015:

• Capital uno. En 2015, Capital One reportó $ 11.2 mil millones en ingresos netos por intereses de su negocio de tarjetas de crédito y $ 3.4 mil millones en "ingresos netos no relacionados con intereses", es decir, aranceles de intercambio y servicio, menos las recompensas al consumidor.
• Sincronía A diferencia de otros emisores importantes, Synchrony obtiene la mayor parte de su dinero en tarjetas de marcas privadas que no cobran intercambio pero tienen altas tasas de interés, por lo que no es sorprendente que la mayoría de sus ingresos provengan de cargos por intereses. En 2015, reportó $ 505 millones en ingresos por intercambio de sus tarjetas de circuito abierto. Las tarjetas de circuito abierto son aquellas que pueden usarse fuera de la tienda cuyo nombre aparece en la tarjeta porque son parte de una red de pagos como Visa o MasterCard. En todos los productos, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos, se reportó un ingreso neto por intereses de $ 12.1 mil millones el mismo año.
• American Express. Aunque AmEx ofrece varias tarjetas de crédito, sus productos de firma son tarjetas de cargo, que no permiten a los titulares tener saldos y no tienen tasas de interés. El emisor también cobra mayor intercambio en las transacciones. Esta podría ser la razón por la cual los ingresos de la división de servicios de tarjetas de Estados Unidos son tan diferentes de los de sus competidores. En 2015, reportó $ 13.2 mil millones en ingresos no relacionados con intereses, incluidas las tarifas por servicios e intercambio, y $ 5.6 mil millones en ingresos netos por intereses en 2015.
• Descubrir. Al igual que otros emisores importantes, Discover también gana más dinero en intereses de tarjetas de crédito que en intercambios. En 2015, reportó $ 6.6 mil millones en ingresos por intereses de préstamos de tarjetas de crédito y $ 1.1 mil millones en concepto de descuentos netos e ingresos por intercambio.

Cuota de mercado del emisor

Comparamos los emisores de tarjetas de crédito según el número total de líneas de crédito extendidas a los titulares de tarjetas. Los 10 mayores emisores poseen aproximadamente el 86% del valor total del mercado. Aquí es cómo los emisores coinciden, según los datos del tercer trimestre de 2015.