Si su pago fluctúa, un plan de deuda de tarjeta de crédito también puede

Cuando su ingreso entra en forma y comienza, por ejemplo, porque trabaja por cuenta propia o trabaja por un salario por hora, algunos de los consejos habituales para saldar la deuda de la tarjeta de crédito pueden parecer ridículos.

"¿Averigua cuánto puede pagar para pagar sus deudas cada mes?" Bueno, cambia todo el tiempo. “¿Establecer una fecha libre de deudas?” No tiene una bola de cristal. "Crear un presupuesto?" Ha!

Comparado con sus amigos asalariados, su camino hacia una vida libre de deudas puede ser particularmente largo y sinuoso, pero aún así es un viaje que vale la pena hacer. Estas estrategias pueden allanar tu camino.

Eliminar los pagos mínimos antes de tiempo

Con la deuda de la tarjeta de crédito, es obligatorio realizar al menos los pagos mínimos a tiempo cada mes. Pero no tiene que esperar hasta que se deba pagar.

Paul Golden, portavoz de National Endowment for Financial Education, recomienda que las personas con ingresos irregulares adopten un enfoque más proactivo. Para aquellos con un ingreso impredecible, "Me programaría para hacer mis pagos mínimos mensuales para el primer día del mes", dice Golden. "De esa manera, al menos sé que se cumplen nuestras obligaciones mínimas y estamos a salvo".

Pero no te detengas ahí. Hacer pagos adicionales a lo largo del mes a medida que ingresen sus ingresos reducirá esos saldos más rápidamente. Y si tiene un crédito bueno o excelente, considere transferir su deuda a una tarjeta con un período de APR de transferencia de saldo introductorio del 0% para ahorrar en cargos por intereses.

Haz un plan basado en tu peor mes.

Mientras que Lydia Senn estaba pagando $ 13,000 de deuda de tarjeta de crédito en un ingreso irregular en 2011 y 2012, su enfoque del presupuesto fue simple: Haga un plan basado en los cheques de pago más pequeños.

"Estimamos, como si estuviéramos fuera de la idea, 'Bueno, ¿qué pasa si no tengo trabajo independiente este mes? ¿Y si no hay horas extras? "Dice Senn, fundador del blog de finanzas personales Frugal, Debt Free Life. Ella vive en Mobile, Alabama, con su esposo y sus hijos.

Mientras pagaba la deuda de la tarjeta de crédito, ella trabajaba como freelance y estaba embarazada de su primer hijo; su esposo trabajaba en un salario por hora como topógrafo civil. Este presupuesto solo para necesidades básicas les ayudó a pagar su deuda total de consumo de $ 36,000 (incluyendo $ 13,000 de deuda de tarjeta de crédito) en aproximadamente dos años.

Poner ganancias inesperadas para trabajar

Al enfrentar la deuda de la tarjeta de crédito de su hogar, Senn siempre pagó al menos $ 200 más que los mínimos de la tarjeta de crédito. Pero algunos meses, ella pudo pagar más.

"Cada vez que obtenía más ingresos por cuenta propia, cada vez que existía una bonificación o horas extra o algo así, todo el dinero adicional se destinaba a pagar la deuda de la tarjeta de crédito", dice.

También puede usar fondos adicionales para pagar su deuda más rápido. No requiere ganar la lotería o heredar una fortuna. Si gana más de lo esperado en un mes determinado, tal vez debido a un gran reembolso de impuestos, un cheque de cumpleaños de un miembro de la familia u horas extras, ese dinero puede ayudarlo a deshacerse de esa deuda de la tarjeta de crédito más rápido.

Planee con anticipación tanto como sea posible

Para Rachel Carlson, de Seattle, planear lo más adelantado posible hace que sea mucho más fácil pagar la deuda con un ingreso impredecible.

"Mi herramienta más importante es mi calendario", dice Carlson, quien trabaja como artista de enseñanza teatral, que dirige programas y dirige obras en múltiples escuelas y teatros. Actualmente está pagando $ 3,000 de deuda de tarjeta de crédito. Armado con un planificador, "puedo mapear los ingresos y gastos al menos un mes antes".

Al anotar cuándo vencen las facturas y cuándo se espera que ingresen los salarios de sus trabajos, ella puede estimar más fácilmente cuánto puede pagar con su deuda cada mes. Recientemente, por ejemplo, recibió un estipendio de $ 800 por una obra que dirigió, y como sabía que sus ingresos de otros proyectos cubrirían sus gastos básicos, asignó el monto total a la deuda de su tarjeta de crédito.

Asegúrate de que no estás cargando clientes

Para los trabajadores por cuenta propia, como Carlson, un ingreso irregular viene con el territorio. Pero a menudo, también hay otro desafío: saber qué cobrar a los clientes.

"Durante el primer año, año y medio de mi carrera como artista docente, realmente me calmo y no le puse un valor monetario a las habilidades que tenía y a las habilidades que traje al aula". Dice Carlson. Pero ahora, con más experiencia en su haber, tiene más confianza en pedir tasas más altas que reflejen el trabajo que está haciendo.

Si estás luchando contra una deuda y trabajas por cuenta propia, sigue su ejemplo. Investigue lo que otras personas en su campo están cobrando por el mismo trabajo, y si tiene sentido, aumente sus tarifas. Ese ingreso extra podría ayudarlo a enfrentar su deuda más rápido.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.