Conceptos básicos de tarjetas de crédito para estudiantes de secundaria

Si no has terminado la escuela secundaria y ya estás pensando en cómo puedes obtener crédito, mereces un premio. La mayoría de los estudiantes de secundaria están más enfocados en la próxima tarea o en la próxima actividad de preparación universitaria que en prepararse para el éxito financiero en la edad adulta.

En este momento, su capacidad para obtener su propia tarjeta de crédito es muy limitada. El momento ideal para solicitar uno es después de haber terminado la escuela secundaria y haber comenzado la universidad o haber obtenido su primer trabajo a tiempo completo.

Pero es posible que pueda comenzar a construir un historial de crédito ahora. Veamos por qué es importante acumular crédito y luego analizaremos algunas de sus opciones.

¿Por qué el crédito es importante?

Su puntaje de crédito es una medida de lo bien que ha manejado el crédito, que es otro nombre para el dinero prestado. Tener un buen puntaje de crédito significa que usted es un prestatario de bajo riesgo, por lo que los prestamistas le otorgarán tasas de interés más bajas y mejores condiciones de préstamo, como préstamos para automóviles, hipotecas y, sí, tarjetas de crédito. Pero una buena puntuación también puede indicar que usted es financieramente responsable en general. Los propietarios, los empleadores y los agentes de seguros también usan su informe de crédito para tomar decisiones sobre usted.

No experimentará la mayoría de los beneficios de un buen crédito hasta que viva por su cuenta. Pero no es demasiado pronto para prepararse para esos beneficios.

Restricciones de edad en solicitantes de tarjetas de crédito.

La ley federal restringe la forma en que los prestamistas pueden otorgar crédito a los jóvenes. El objetivo de las restricciones es evitar que los adultos jóvenes acumulen deudas que no pueden pagar, y hacen que sea muy difícil obtener una tarjeta hasta que cumpla 21 años.

Solo hay dos formas de obtener su propia tarjeta de crédito antes de poder beber legalmente:

• Trabajo de tiempo completo.Tener un ingreso hace que los prestamistas estén más seguros de que podrá devolver el dinero que pide prestado. No tiene que ganar mucho dinero, pero probablemente no califique si trabaja solo unas pocas horas a la semana. Esta es un área en la que los graduados de la escuela secundaria que ingresan directamente en la fuerza laboral pueden tener una ventaja sobre los que van a la universidad.
• Encuentra un co-firmante.Un co-firmante acepta compartir la responsabilidad de su cuenta de crédito. Él o ella está en el gancho si no paga sus facturas, por lo que probablemente quiera pedirle a un padre u otro familiar cercano que confíe en usted que use la tarjeta de manera responsable, y que tenga suficiente crédito para calificar. No todas las compañías de tarjetas de crédito permiten cofirmantes, así que consulte nuestra lista de emisores que lo hacen.

" MÁS:Tarjetas de crédito para estudiantes: ¿Realmente para estudiantes?

Si no puede obtener su propia tarjeta de crédito

Está bien si no tiene un familiar dispuesto a firmar conjuntamente su solicitud de tarjeta de crédito. Aún puede utilizar el sólido historial crediticio de otra persona para crear el suyo propio al convertirse en un usuario autorizado en la cuenta existente de un amigo o familiar.

En esta situación, recibe una tarjeta de crédito con su nombre que está vinculada a la cuenta de su amigo o familiar. Usted no es responsable de pagar las cuentas, el titular de la cuenta es.

No todos los emisores de tarjetas de crédito informan la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, las compañías que reúnen los informes de crédito que forman la base para las puntuaciones de crédito. Así que es una decisión inteligente llamar al emisor y preguntar. Incluso si el emisor informa, su comportamiento no tendrá un efecto tan grande en su puntaje de crédito como si tuviera su propia cuenta. Sin embargo, cada poco ayuda cuando empiezas desde cero. Y es una forma de practicar el uso de una tarjeta y crear buenos hábitos crediticios.

" MÁS:La diferencia entre un usuario autorizado y un cofirmante.

Mejores prácticas para construir crédito

Una vez que tenga acceso a una tarjeta de crédito, usarla sabiamente le permitirá generar crédito mucho más rápidamente. Eso no es particularmente complicado, pero requiere disciplina. Podríamos escribir volúmenes sobre este tema, pero aquí están los puntos más importantes:

• Usa la tarjeta regularmente.Una cuenta activa hace más por tu puntuación que una que no se usa. Hacer al menos una pequeña compra con una cuenta cada mes muestra que en realidad está usando el crédito que le hemos extendido.
• Mantenga su equilibrio bajo. Le recomendamos que pague la factura de su tarjeta de crédito por completo cada mes. Al hacerlo, le permite evitar los cargos por intereses, y no necesita tener un saldo de un mes al siguiente para tener un excelente crédito. Pero si tiene un saldo, intente mantenerlo por debajo del 30% de su crédito disponible: menos del 10% es aún mejor. Esto minimizará el impacto en su puntaje de crédito.
• Pague su factura a tiempo. Hacer al menos el pago mínimo en la fecha de vencimiento cada mes es lo más importante que puede hacer para mantener su crédito saludable.

" MÁS:Cómo construir crédito

Que puedes hacer ahora mismo

Incluso si todavía no puede obtener una tarjeta de crédito, todavía hay maneras de prepararse para tener un crédito saludable más adelante. Por ejemplo, puede informarse sobre cómo funciona el crédito o hablar con los adultos que admira sobre las lecciones financieras que ha aprendido. Cuando esté listo para su primera tarjeta de crédito, podrá darle un buen uso.

Virginia C. McGuire es escritora de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Gorjeo: @vcmcguire .