Cómo llevar una deuda de tarjeta de crédito puede afectar su crédito justo

Si tiene un crédito justo, sin duda desea trabajar para obtener una buena posición crediticia. Después de todo, cuanto mejor sea su crédito, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación para préstamos y asegurar tasas de interés más bajas.

Por equivocado que parezca, es posible que haya escuchado que el endeudamiento es una estrategia para mejorar su puntaje de crédito. ¿Pero es verdad? ¿Puede acumular deuda realmente mejorar su crédito justo?

¿Realidad o ficción?

La respuesta corta es no. Este es el por qué.

Las puntuaciones de crédito son un reflejo de su solvencia, su capacidad para administrar y pagar deudas de manera responsable. Para demostrar su capacidad de ser confiable con crédito, debe realizar cargos y, posteriormente, pagarlos, que es donde se desarrolló originalmente la noción errónea de que el endeudamiento mejora el crédito.

Ahora no se equivoque: es cierto que debe ser diligente al hacer y pagar los cargos para mejorar su puntaje de crédito, pero no necesita tener una deuda para lograrlo.

Cómo funciona

Es posible que haya asumido que mantener una deuda constante en su tarjeta le demostrará a las agencias de informes de crédito que puede administrar efectivamente un saldo en su tarjeta. Si mantiene un saldo y realiza pagos regulares, está haciendo todo correctamente, ¿verdad?

No exactamente. En realidad, los saldos de crédito a menudo se reportan a medio mes. Esto significa que la mejor manera de lograr un impacto positivo en su puntaje de crédito es pagando su factura en su totalidad y a tiempo al final del mes.

Su saldo de crédito (que muestra los cargos que realizó) se informará a las agencias de crédito a mediados del mes, y su pago (que muestra el pago que realizó) se realizará al final del mes. Dentro de este ciclo, usted ha adquirido y pagado una deuda y, en el proceso, demostró su solvencia.

Vale la pena pagar

Ya ha visto que la deuda de la tarjeta de crédito no mejorará su crédito justo. Pero, ¿sabía que puede ser perjudicial para su situación financiera?

Para empezar, cuanta más deuda tenga, más se acercará a su límite máximo de crédito. Una de las métricas utilizadas para determinar su puntaje de crédito FICO es "cantidades adeudadas". Este es un cálculo de la cantidad de deuda que debe en comparación con el límite máximo de deuda para el que ha sido aprobado. Cuanto menor sea su relación de deuda a límite de crédito, mejor. En general, nunca desea que su índice de utilización de crédito exceda el 30% en una tarjeta de crédito determinada.

Además, cuanto más tiempo lleve un saldo en su cuenta, más intereses acumulará a medida que vaya pagando lentamente lo que debe. Y mientras más interés acumule en el camino, más dinero terminará pagando a largo plazo.

Con todo esto en mente, nuestro mejor consejo es pagar su tarjeta de crédito por completo cada mes. Si sigue esta estrategia, logrará que su puntaje de crédito justo sea mucho más bueno de lo que sería al llevar un saldo.

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