Tarjetas aseguradas: Capital One vs. Wells Fargo

¿Reconstruyendo el crédito? Una tarjeta de crédito asegurada es más fácil de obtener que una tarjeta de crédito regular debido a su depósito de seguridad reembolsable, que reduce el riesgo para el emisor. La Capital One® Secured Mastercard® y la Tarjeta Visa de Wells Fargo Secured son dos de nuestros favoritos. Ambos tienen tarifas bajas y lo ayudan a construir un historial de crédito positivo. La mayor diferencia entre ellos, y lo que los distingue de otras tarjetas aseguradas, radica en sus opciones para establecer su límite de crédito.

" MÁS: Las mejores tarjetas de crédito aseguradas de Investmentmatome

Veamos cómo se comparan.

Capital One® Secured Mastercard®

Generalmente, cuando solicita una tarjeta de crédito asegurada, el monto de su depósito de seguridad será igual a su límite de crédito. Si deposita un depósito de $ 1,000, su límite de crédito también será de $ 1,000.

La Capital One® Secured Mastercard® permite cierta flexibilidad. Para un límite de crédito inicial de $ 200, puede depositar un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200, según su puntaje de crédito. Si no tiene el dinero para depositar el depósito completo de una sola vez, puede pagarlo en cuotas de $ 20 hasta 80 días después de presentar la solicitud. Puede aumentar su línea de crédito depositando dinero adicional antes de activar su cuenta. Sin embargo, una vez que la tarjeta está activa, no puede agregar a su depósito una mayor línea de crédito. La cuota anual en esta tarjeta es de $ 0 estelar.

" MÁS: Nuestra revisión completa de Capital One® Secured Mastercard®

El límite máximo de crédito para Capital One® Secured Mastercard® es de $ 3,000. Si desea un límite de crédito superior a ese, querrá leer acerca de la tarjeta Visa Wells Fargo Secured Visa.

Tarjeta Visa Wells Fargo Secured

La tarjeta Visa asegurada de Wells Fargo es como la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas en que su límite de crédito es siempre igual a su depósito. Pero mientras que la mayoría de las tarjetas aseguradas tienen un límite máximo de $ 2,500 o $ 3,000, la tarjeta Visa asegurada de Wells Fargo va más allá de eso. Con esta tarjeta, puede obtener un límite de crédito de hasta $ 10,000.

Incluso si no puedes imaginar acumular $ 10,000 en tu tarjeta de crédito, hay una muy buena razón para buscar un límite más alto. Vamos a explicar. Una gran parte del cálculo que determina su puntaje de crédito tiene que ver con la cantidad de crédito disponible que está usando. Esto se conoce como su índice de utilización de crédito, y una proporción más baja es algo bueno. De hecho, algunos expertos sugieren que no utilice más del 10% de su crédito disponible en un momento dado. Eso significa que si tiene un límite de crédito de $ 1,000, realmente debe evitar colocar más de $ 100 en su tarjeta antes de pagarla por completo. Eso es apenas suficiente para pagar una factura de servicios públicos o llevar a su pareja por una noche en la ciudad. Cuando su límite es de $ 10,000, o incluso de $ 5,000, el umbral del 10% aumenta considerablemente.

El 10% estándar es para la construcción de crédito incondicional. Si no puede mantener su índice de utilización tan bajo, una recomendación ligeramente más alcanzable es tratar de mantener su saldo por debajo del 30% de su crédito disponible. Dejando de lado la utilización, el pago de su factura a tiempo sigue siendo lo más importante que puede hacer para construir su puntaje de crédito.

Pero si puede lograr hacer un depósito más grande y, por lo tanto, obtener un límite de crédito más alto, como lo permite la tarjeta Visa Wells Fargo Secured, tendrá mucho más margen de maniobra si desea usar su tarjeta de crédito para artículos de gran valor. Como unas vacaciones o electrodomésticos. Los $ 25 de la tarjeta Visa de Wells Fargo Secured, pero aún son bajos en comparación con muchas otras tarjetas aseguradas.

" MÁS: Nuestra revisión completa de la tarjeta Visa Wells Fargo Secured Visa

Entonces, ¿qué tarjeta es mejor?

La elección depende de ti. Si tiene mal crédito pero importantes ahorros, la tarjeta Visa Wells Fargo Secured Visa le otorgará un límite de crédito mucho más alto que la mayoría de las otras tarjetas de crédito con garantía.

Si su puntaje de crédito es ligeramente mejor pero no tiene mucho dinero en el banco, Capital One® Secured Mastercard® le permitirá pagar su depósito en incrementos de $ 20 durante varias semanas antes de activar la tarjeta. También puede calificar para un límite de crédito que es más alto que su depósito.

Ambas tarjetas cobran tarifas razonables e informan a las tres agencias de crédito. Con un uso responsable, ambas tarjetas lo ayudarán a construir un historial de crédito sólido con el tiempo. Realmente se reduce a cuánto te sientes cómodo poniendo como garantía.

" MÁS:Cómo construir crédito

Virginia C. McGuire es escritora de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Gorjeo: @vcmcguire .