Cómo calcular el costo de interés real de una tarjeta de crédito del 0%

Si está decidiendo entre las ofertas de tarjetas de crédito de interés cero, puede ser difícil saber en qué concentrarse: el que tiene el período más largo del 0% TAE, el que tiene una tasa de interés más baja, o uno que está en el medio.

Para ayudarlo a comparar las ofertas de APR de introducción, hemos desarrollado una medida llamada "costo de interés real". Tiene en cuenta tanto la duración del período de APR del 0% y la tasa continua, como la forma en que planea usar la tarjeta. Para hacer la mejor recomendación posible.

¿Qué significa "verdadero interés"?

Creemos que la mejor manera de comparar tarjetas de bajo interés es promediar la tasa de interés que pagará durante la vida útil de la tarjeta (o, si lo prefiere, la cantidad de tiempo que tendrá un saldo). De esa manera, alguien que tendrá la tarjeta (o tendrá un saldo) por poco tiempo verá tarjetas con largos períodos de APR del 0%, mientras que alguien que estará en ella por un largo tiempo probablemente verá tarjetas con tasas continuas más bajas, incluso si tienen tasas introductorias más cortas o nulas.

" MÁS: ¿Cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito?

Nuestra formula

Aquí es cómo calculamos el verdadero costo de interés en nuestra herramienta de comparación de tarjetas de crédito de bajo interés:

Comparemos dos tarjetas: la Tarjeta A, que tiene un período de introducción de 12 meses y una tasa porcentual anual (APR) del 15%; y la Tarjeta B, que no tiene un período de APR introductorio pero tiene un 8% de APR en curso.

Alice planea hacer una gran compra y piensa que puede pagarlo en dos años. Después de eso, ella no cree que vaya a llevar un saldo en su tarjeta. Su verdadero costo de interés para la Tarjeta A sería de 7.5% y su costo para la Tarjeta B sería de 8%. La tarjeta A sería una mejor opción para Alice.

Bob, por otro lado, planea usar su tarjeta por mucho tiempo. Generalmente lleva un balance y no ve que eso cambie en los próximos cuatro años. Su verdadero costo de interés para la Tarjeta A sería del 11.25% y su costo para la Tarjeta B aún sería del 8%. Debido a que está guardando la tarjeta por un período de tiempo más largo, está mejor con la Tarjeta B.

Calculando su propio costo de interés real con nuestra herramienta de comparación

A continuación le indicamos cómo usar nuestro buscador de tarjetas de crédito de bajo interés para calcular su propio costo de interés real.

1. Dirígete a nuestra herramienta de comparación.
2. Haga clic en el

   

   Símbolo junto a la columna "Costo de interés real".
3. Debajo del encabezado "Personalizar y recalcular", mueva el control deslizante para reflejar el tiempo que planea llevar un saldo en la tarjeta (el valor predeterminado es dos años).
4. Haga clic en "Recalcular" para actualizar sus resultados.

¿Dónde se quedan cortos los foros?

Desafortunadamente, el verdadero costo del interés no es una medida perfecta. Una advertencia importante es que si está pagando una deuda de tarjeta de crédito, la tasa de interés es más influyente al principio, porque el saldo pendiente es más alto. Si está pagando una deuda de $ 10,000, una tasa de interés del 15% importará mucho más temprano que si se inicia más tarde, cuando su deuda esté casi pagada. Si está utilizando su tarjeta de bajo interés para pagar una compra grande en lugar de una deuda constante, nuestra calculadora subestimará el valor del 0% de las tarjetas de interés.

Otra consideración es que puede decidir transferir su saldo cuando finalice el período de interés cero. En ese caso, querría ir por el período más largo de APR del 0% que pueda.

Finalmente, puede planear pagar su deuda dentro de un plazo determinado pero no puede hacerlo. En ese caso, una tarjeta con una tasa en curso más baja podría ser mejor que una tarjeta con un período de 0% pero una tasa en curso más alta.

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