6 Formas en que está saboteando su jubilación |

Mucho antes que el director J.J. Abrams volvió a enfriar a Star Trek, yo era un fanático.

He visto todas las películas, desde las primeras con el Capitán Kirk y su tripulación hasta las del Capitán Picard y el reparto de la Nueva Generación hasta el final. la última, más joven, versión más moderna que actualmente domina la taquilla. Algunos son diversión campy. Algunos son juegos emocionantes. Algunos, francamente, no son tan buenos. Y a veces, incluso aprendí algo mientras miraba.

Una de las cosas que aprendí mientras veía Star Trek VI: The Undiscovered Country - el último con el equipo original de Enterprise - es que la palabra El "sabotaje" proviene de "sabot", una palabra francesa que designa a los zapatos o zuecos.

Durante la Revolución Industrial, los trabajadores que protestaban arrojaban su zueco de madera en las máquinas diseñadas para reemplazarlos, con la intención de destruir las máquinas. Un miembro de la tripulación de Vulcan, interpretado por una puntiaguda Kim Cattrall, mucho antes de que Sex and the City la convirtiera en una estrella importante, compartió esta sabiduría.

Aunque existen varias teorías sobre los orígenes de la palabra sabotaje - incluyendo preguntas sobre si la palabra está realmente relacionada con el calzado - no hay duda de que hoy el sabotaje se refiere a la destrucción.

De hecho, el sabotaje a menudo se asocia con sutiles métodos de destrucción, aunque arrojar zapatos a una máquina no es particularmente sutil.

El sabotaje puede incluso tener lugar en tus finanzas. Incluso podría estar cometiendo un sabotaje financiero en su propia cartera de jubilación.

Así es como …

1. Préstamo de su cuenta

Su cuenta de jubilación puede parecer una fuente ideal de fondos necesarios en un apuro. Sin embargo, pedir prestado de su cuenta de jubilación puede tener un gran impacto en usted a largo plazo. Muchos inversores piensan que, dado que se están devolviendo a sí mismos, un préstamo no es tan perjudicial.

Desafortunadamente, aunque puede reemplazar el capital, e incluso reemplazarlo con intereses, nunca puede reemplazar el tiempo. perdido. Ese capital ya no está obteniendo ganancias, y no hay forma de recuperar el interés compuesto que usted habría ganado.

2. Pagos excesivos

¿Qué tipo de tarifas está pagando por las inversiones en su cuenta de jubilación? Durante años, me quedé con el fondo administrado con una relación de gastos del 2%. Eso comió en mis retornos reales, especialmente cuando considero que pago un 0.35% ahora con ETFs, e incluso podría pagar menos con otros fondos.

Las altas comisiones de corretaje, las proporciones de gastos y las cargas de ventas absorben todos sus ingresos. Cuando compones lo que gastas en tarifas más altas con el tiempo, estamos hablando de decenas de miles de dólares.

3. Negociar con demasiada frecuencia

Es posible que se sorprenda al descubrir cómo las operaciones frecuentes dentro de su cuenta de jubilación pueden sabotear sus ganancias a largo plazo. Aquellos que comercian con frecuencia tienen más probabilidades de comprar alto y vender bajo. Además, más operaciones usualmente significan más tarifas, que afectan sus rendimientos a lo largo del tiempo. Si tiene un buen plan de jubilación que sea fundamentalmente sólido, no hay razón para reprimirlo con operaciones frecuentes cada vez que entra en pánico.

4. No diversificar

Mire su cartera de jubilación. ¿Es pesado en las acciones de su empresa? Si es así, es hora de diversificarse. Su asignación de activos puede marcar una gran diferencia en cómo resulta su jubilación. Considere si tiene o no la combinación correcta en su cartera. Esto significa que debe incluir acciones, bonos, efectivo y (si tiene tolerancia al riesgo) otras inversiones.

No olvide diversificar geográficamente también, incluidas las inversiones extranjeras en la mezcla. Si bien tener algunas acciones de la compañía no es el fin del mundo, no confíe demasiado en ello. Asegúrese de cambiar su asignación de activos para que su cartera de jubilación no sea destruida por el tanque de una clase / sector / clase / región de activos.

5. No contribuye lo suficiente

Su cartera de jubilación necesita algo para crecer. Lo más probable es que no hayas ahorrado lo suficiente. Puede basar su contribución mensual en la cuenta de jubilación en devoluciones no realistas, o simplemente no estará aportando lo que necesita para el éxito de la jubilación a largo plazo. Realmente no importa por qué no está financiando su cuenta. Lo que realmente importa es que incremente sus contribuciones.

Solo agregar $ 200 por mes más puede marcar una gran diferencia en un par de décadas en el camino a través de la magia de los rendimientos compuestos.

6. Retirar fondos demasiado pronto

Sí, es posible retirar dinero anticipadamente de su cuenta de jubilación. Algunos inversionistas retiran dinero anticipadamente porque piensan que están en una emergencia o quieren ayudar a sus hijos a pagar la universidad.

Lamentablemente, no solo tiene el costo que implica la eliminación de capital de su cuenta, sino que también tiene que pagar una multa del 10% sobre el dinero si tiene menos de 59 1/2. Además, deberá pagar impuestos sobre el dinero si proviene de una cuenta con impuestos diferidos. La retirada temprana lo está saboteando ahora y más tarde.

Y, si está haciendo una transferencia, asegúrese de hacerlo correctamente. No desea que su reinversión legítima se califique como un retiro anticipado y genere costos.

La respuesta a la inversión: Examine las formas en que podría estar saboteando su cartera de jubilación y luego realizar cambios en sus comportamientos. La mejor defensa contra el sabotaje de carteras es un buen plan al que se apega con el tiempo.