5 Maneras sorprendentemente fáciles de revisar tu 401 (k) |

Actualizado: 27 de agosto de 2012

Si no lo has hecho He pensado en el rendimiento de tu 401 (k) por un tiempo, no estás solo. La mayoría de los estadounidenses han estado descuidando sus planes de jubilación.

Según una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados 2012, el 23% de los trabajadores no se siente seguro de tener suficiente dinero para una jubilación cómoda.

Además, 30% de los encuestados dijeron que tenían ahorrados menos de $ 1,000 para la jubilación, y un enorme 70% de todos los encuestados espera continuar trabajando durante la jubilación. (Ese último número, sin embargo, se redujo ligeramente desde 2011, cuando el número fue del 74%.)

Los hechos son alarmantes, pero no mejorarán hasta que las personas comiencen a hacerse cargo de sus planes de jubilación.

Leer para saber cómo puede darle sentido a su declaración trimestral del plan 401 (k), suavizar las asperezas de su plan y retomar el rumbo para obtener sólidas ganancias hasta su jubilación.

Compare su 401 (k) Rendimiento en el mercado

Lo primero que verá en su declaración 401 (k) es el año hasta la fecha (YTD) y el rendimiento trimestral. Puede ser un alivio que haya recuperado algo de su dinero, pero ¿su 401 (k) está al día con el mercado?

Si la mayoría de su cartera está compuesta por fondos mutuos de acciones de EE. UU., Compare su 401 (k) YTD trimestral y regresa al índice S & P 500 (que generalmente se publica en su declaración 401 (k), pero si no, está disponible en línea en Google Finance u otros sitios financieros).

El índice S & P 500 perdió 3% en el segundo trimestre de 2012, pero ha ganado 12% hasta la fecha (desde el 27/8/2012). Si su cartera logró vencer al mercado durante estos períodos, lo hizo mejor que la mayoría de los administradores de fondos mutuos.

Pero un buen trimestre o período de seis meses no significa que su plan 401 (k) está establecido. Los inversores más exitosos revisan su combinación de cartera al menos una vez al año.

Haga que la cartera 401 (k) correcta

Siga su modelo de asignación sugerido (que se encuentra en su paquete introductorio 401 (k)) si no está utilizando un fondo de fecha objetivo. Si el porcentaje de asignación actual de cualquier clase de activo está en más del 5% de su modelo de asignación sugerido, entonces es hora de reequilibrar su cartera.

Si han pasado más de cinco o 10 años desde que cambió la combinación de inversión en su 401 (k), hable con un asesor de inversiones o el asesor de recursos humanos de su compañía para establecer un nuevo modelo de asignación. Después de todo, su horizonte de tiempo antes de la jubilación ha cambiado, al igual que su modelo de cartera.

Recuerde, no desea estar sobreexpuesto a ninguna clase de activos. La clase de activo activo de hoy puede haber crecido en su cartera, pero la clase de activos fríos puede no mantenerse fría durante los próximos meses o años. Al reequilibrar su cartera, está vendiendo clases de activos "calientes" demasiado caras y comprando más de las clases de activos subvaluados con un descuento.

Fondos administrados por intercambio para fondos indexados

Si su plan 401 (k) los ofrece, cambie para indexar fondos mutuos que reflejan el mercado en lugar de fondos mutuos administrados que le cobran tarifas más altas. El fondo administrado promedio tiene un índice de gastos de 1.47%, o siete veces más que la mayoría de los fondos del índice S & P 500. Hacer el cambio ahora a un fondo indexado de bajo costo puede ahorrarle decenas de miles de dólares a largo plazo.

También tenga en cuenta que a la mayoría de los administradores de fondos profesionales les cuesta ganar constantemente el mercado. Standard & Poor's (S & P) informa que en los últimos cinco años más del 50% de los administradores de fondos activos no superaron los índices de referencia. Si lo mejor de la empresa no puede hacerlo, ¿cómo puede hacerlo?

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Mantenga los buenos fondos, pierda los malos

Si su 401 (k) no permite fondos de índice como parte de su plan, o simplemente prefiere fondos administrados, asegúrese de ponerlos a prueba. Compare el rendimiento del fondo de YTD, tres años, cinco años y diez años con un índice de referencia. Puede comparar los fondos de acciones nacionales con el índice S & P 500, los fondos de acciones extranjeras con el S & P Global 1200 Index y los fondos de bonos con el índice de Bonos de Capital Agregado de Barclays.

Si el rendimiento de un fondo de gran capitalización, por ejemplo, se ha rezagado consistentemente en comparación con el índice S & P 500, pruebe con otro fondo de gran capital ofrecido en el plan 401 (k) y vea si ha tenido un mejor rendimiento que en años anteriores.

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Mientras investiga sus fondos administrados, asegúrese de que el fondo no haya cambiado recientemente de gerente; de ​​lo contrario, el rendimiento a largo plazo no Significa algo.

Si tiene listo el símbolo del fondo, puede buscar fácilmente fondos administrados y la información de sus administradores en el Yahoo Finance Mutual Funds Center.

Si su investigación muestra que los fondos en una clase de activos dada son de bajo rendimiento, cambie a la que tenga las mejores rentabilidades y las tarifas de gastos más bajas. Haga esto para que cada clase de activos obtenga los mejores resultados.

Consolidar sus planes Old 401 (k)

Si tiene planes 401 (k) anteriores que no se haya mudado de un empleador anterior, ahora es el momento. para consolidar esas viejas cuentas en un solo plan.

Tener solo un plan 401 (k) mantendrá sus inversiones organizadas y las hará más fáciles de rastrear, ahorrándole tiempo y dinero. Si creía que investigar 10 fondos en una 401 (k) era malo, imagínese cuánto tiempo invertiría investigando todos los fondos en varios planes. Sin mencionar que muchas empresas que tienen planes 401 (k) anteriores cobran una "tarifa de custodia" solo para mantener la cuenta abierta.

Hágase un favor y consolide los planes para ahorrar tiempo en la revisión del próximo año.

The Investing Answer : Según Frank Satterthwaite, un ejecutivo de Vanguard Investments, el 90% del rendimiento de una cartera depende de la asignación adecuada de activos.

Haga su tarea y elimine los fondos de bajo rendimiento que están arrastrando su cartera. Además, consolide todos sus planes para que su 401 (k) vuelva a su forma original. Con sus continuas contribuciones a su plan, una cartera de 401 (k) pobre y promedio puede generar ganancias sólidas y una jubilación más cómoda.