Alerta: 8 fechas límite de jubilación que no puede permitirse perder |

En algún momento de junio de 2012, una persona entró en un Maverik tienda de conveniencia en Meridian, Idaho, y compró un boleto de lotería Powerball.

Powerball, como muchos saben, es una simple apuesta de $ 2: elija seis números, espere el sorteo y gane el premio si sus números coinciden con el sorteo. Las posibilidades de ganar son increíblemente pequeñas, pero los botes pueden ser monstruosos: cientos de millones de dólares.

Por supuesto, no tienes que unir los seis números para ganar algo. Si coincide con los primeros cinco, igual ganará $ 1 millón.

Eso es exactamente lo que sucedió el 19 de junio de 2012 para ese afortunado cliente de la tienda de conveniencia.

El problema, por supuesto, era la fecha límite. En Idaho, debe reclamar los premios de la lotería dentro de los seis meses posteriores al sorteo. Para nuestro amigo en la tienda Maverik, eso significaba reclamar el premio antes del 14 de diciembre de 2012. Pero nunca apareció nadie.

¿Por qué? Pudo haber sido que el ganador nunca revisó el boleto. Tal vez el ganador perdió el boleto. O tal vez el ganador simplemente no sabía acerca de la fecha límite. De todos modos, la fecha límite pasó y las ganancias volvieron a la lotería. El "ganador" nunca obtuvo su millón de dólares.

La moraleja de la historia es que la desorganización te cuesta. La falta de plazos te cuesta.

Al invertir, esto es especialmente cierto. Puede pensar que, una vez que está cerca de la jubilación, le importará menos las fechas límite y más acerca de cómo perder el tiempo. Aunque es una buena idea, esos años antes de la jubilación en realidad tienen algunos de los plazos de inversión más importantes de su vida. Lea nuestra lista para que no se convierta en el próximo "hombre que se olvidó de recoger su dinero".

Aquí hay ocho fechas límites que no puede permitirse perder, ordenadas por edad:

1. Edad 50

Si ha sido un buen ahorrador y cumple 50 años, su gran problema podría ser cómo lidiar con esa calva. Pero para la mayoría de la gente, 50 es una llamada de atención financiera. Es por eso que una vez que cumpla 50 años puede comenzar a aportar alrededor de $ 5,000 más al año (estos se llaman "contribuciones de actualización") a su 401 (k) que aquellos pollos de primavera (el número cambia cada año; consulte con el IRS). Tenga en cuenta que las contribuciones de actualización a IRA son más bajas (solo fueron de $ 1,000 en 2013).

2. 55 años

Si es despedido, pierde su trabajo o deja de trabajar para su antiguo empleador cuando tiene 55 años, el IRS le permite comenzar a retirar fondos de su plan 401 (k) sin pagar una multa enorme del IRS para hacerlo. Si mantiene su trabajo, debe esperar hasta los 59 años y medio.

3. Edad 59½

Esto es cuando puede comenzar a tomar retiros de su IRA y 401 (k) sin pagar una gran multa del IRS por hacerlo (la multa también duele: impuesto sobre la renta más 10% sobre los ingresos). En general, puede hacer retiros sin penalizaciones antes de esta edad si el dinero es para comprar una casa por primera vez o para pagar gastos educativos.

4. Tres meses antes de cumplir 62

Esta es la primera vez que muchas personas pueden inscribirse para comenzar a recibir beneficios de Seguro Social. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cuanto antes opte por obtener beneficios, menores serán esos beneficios. Según la administración del Seguro Social, a los 62 años, solo obtiene el 70% del beneficio mensual que obtendría si esperaba hasta los 67 años. Los beneficios conyugales también pueden ser más bajos.

5. Tres meses antes de cumplir 65 años

Debe inscribirse en Medicare tres meses antes de cumplir 65 años. Puede solicitar Medicare en SocialSecurity.gov.

Recuerde, Medicare tiene cuatro partes: Parte A (que cubre estadías en el hospital), Parte B (que cubre visitas al médico y otros servicios médicos), Parte C (también llamada Medicare Advantage; paga por cosas que las Partes A y B no cubren) y la Parte D (para recetas).

No espere hasta cumplir 65 años o más; no puede simplemente ingresar y registrarse cuando siente como si Si pierde la fecha límite tres meses antes de su cumpleaños, tendrá que esperar el "período de inscripción general", que va del 1 de enero al 31 de marzo de cada año, y luego su cobertura no comenzará hasta julio.

Además del hecho de que la postergación puede significar un tiempo sin cobertura, también pagará más por su cobertura. (Medicare no es gratuito: debe pagar una prima mensual). Si se inscribe tarde, debe pagar una prima más alta (aproximadamente un 10% más por cada período de 12 meses en que era elegible para Medicare pero no se inscribió)..

Por supuesto, si usted es una de las millones de personas que planea seguir trabajando después de los 65 años y desea permanecer en el plan de salud de su empleador, no tiene que inscribirse en Medicare tres meses antes de su 65mo. cumpleaños y no te golpees con el 10% de recargo por esperar. En cambio, Medicare le permite esperar hasta que deje de trabajar, asista a medio tiempo o haga otra cosa que implique abandonar el plan de su empleador, pero debe inscribirse en Medicare a más tardar ocho meses después de que abandone el plan de salud. > 6. Edad 65

Esta es otra edad común para comenzar a recibir beneficios de la Seguridad Social. Aunque puede empezar a recibirlos tan pronto como a los 62 años, obtendrá más por mes si espera hasta su edad de jubilación, que varía según el momento en que nació. Los beneficios de su cónyuge también pueden ser más bajos. Sin embargo, a los 65 años, algunas personas todavía obtendrán el 86.7% de lo que obtendrían si esperan hasta los 70 para comenzar a recolectar. Consulte el sitio web de la Administración del Seguro Social para obtener una serie de calculadoras que lo ayudarán a manejar su situación específica de beneficios.

7. Edad 70

En este momento, esta es la edad a la que recibirá el beneficio máximo de la Seguridad Social, si puede aguantar tanto tiempo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la Seguridad Social está en crisis ahora mismo y que sus beneficios varían de acuerdo con cuánto ha invertido en el plan y en qué año nació. Averigüe cómo su año de nacimiento afecta sus beneficios en el sitio web de la Administración del Seguro Social.

8. 1 de abril del primer año en que cumple los 70 años

En este punto, comenzará a parecer que todo el mundo quiere que empiece a recuperar su dinero. Esto es cuando se requiere que tome distribuciones mínimas de planes de jubilación con impuestos diferidos, como 401 (k) sy IRA (excepto Roth IRA) cada año, incluso si todavía está marcando un reloj todos los días. Entonces, si su cumpleaños es 21 de septiembre y cumple 70½ el 21 de marzo de 2013, antes del 1 de abril de 2013, debe comenzar a retirar dinero de su 401 (k).

La respuesta de inversión:

La vida está completa de los plazos, y la planificación de la jubilación es una parte de la vida. Si desea maximizar sus beneficios de jubilación y asegurarse de que su dinero se alargue lo más posible, asegúrese de saber cuándo debe solicitar los beneficios. No suponga que puede hacerlo cuando lo desee. Te costará.