Lo que se debe y lo que no se debe hacer con los préstamos para negocios

Cuando está comenzando un negocio, puede parecer que hay un millón y una cosas en las que pensar.

¿La principal razón para la mayoría de s? Cómo financiar su negocio.

Un préstamo comercial puede ser una gran fuente de capital, pero puede ser difícil navegar por la gran cantidad de opciones de préstamos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas. Los préstamos SBA, los préstamos bancarios convencionales, los préstamos de capital de trabajo en línea y los préstamos peer-to-peer son solo algunos de los tipos de préstamos elegibles para las pequeñas empresas. Afortunadamente, para facilitarle las cosas, hay ciertas factores a tener en cuenta para asegurarse de obtener el tipo correcto de préstamo y no pagar en exceso. En este artículo, le daremos cinco sugerencias para tener en cuenta cuando busque un préstamo comercial.

Consulte también: ¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial si mi crédito es terrible?

1. Limite el número de préstamos que solicita por

Cuando recién comienza a buscar un préstamo comercial, puede ser tentador solicitar tantos préstamos como sea posible con la esperanza de que algo se mantenga. Sin embargo, dicho enfoque puede dañar su puntaje de crédito, lo que hace más difícil calificar para un préstamo.

Cada vez que solicita un préstamo comercial, el prestamista verificará su crédito. En algunos casos, como cuando se obtiene una cotización inicial, el prestamista hará una extracción de crédito suave, que no afectará su puntaje de crédito.

Sin embargo, cuando presente una solicitud completa, el prestamista hará una extracción de crédito dura.. Esto puede reducir su puntaje de crédito en unos pocos puntos por cada aplicación. A veces, incluso obtener una cotización inicial puede desencadenar un tirón de crédito duro.

El enfoque más acertado es conocer primero los criterios de calificación de los distintos prestamistas y

aplicar estratégicamente para las dos o tres opciones con las que es más probable que califique. para. Además, asegúrese de preguntarle al prestamista sobre sus políticas de verificación de crédito, para que no lo sorprenda. 2. Comprenda el costo del préstamo

Los prestamistas describen el costo de un préstamo de diferentes maneras. Algunos le informarán la tasa de interés del préstamo y otros le dirán la cantidad total de dinero que debe devolver. Cuando los prestamistas describen el costo del préstamo de diferentes maneras, dificulta la comparación de sus opciones de préstamo.

Para facilitar la comparación, solicite al prestamista que le indique la Tasa de Porcentaje Anual (APR) del préstamo. APR, un término con el que puede estar familiarizado si ha comprado una casa o un automóvil, es el costo total de un préstamo de más de un año, incluidas las tarifas. El APR de un préstamo bancario o de SBA oscila entre alrededor de seis y nueve por ciento. Puede ser mucho más elevado para los prestamistas alternativos que brindan financiamiento rápido y trabajan con prestatarios de crédito más bajos.

Tenga en cuenta que un préstamo de APR bajo no es necesariamente mejor que un préstamo de APR alto. Los préstamos a corto plazo a menudo tienen altas tasas de porcentaje anual (APR), pero dado que se cancelan rápidamente, no está pagando intereses durante mucho tiempo. Como resultado, la cantidad total de dinero que debe devolver es relativamente baja.

Vea también: Biblioteca de planes de negocios

3. Tenga cuidado con las multas por pago anticipado

Mientras que con respecto al costo, las multas por pago anticipado pueden ser una trampa para un prestatario incauto.

Una multa por pago anticipado es una tarifa que cobra un prestamista si cancela un préstamo antes de la fecha de vencimiento. Al pagar un préstamo temprano, usted reduce la cantidad de interés que el prestamista obtiene del préstamo, por lo que le cobran una multa. La tarifa es generalmente del dos al tres por ciento del saldo pendiente del préstamo, o puede ser en una escala móvil, donde cuanto antes pague, mayor será la penalización.

No todos los préstamos tienen penalizaciones por pago anticipado; por ejemplo, los préstamos estándar de la SBA no tienen penalizaciones por pago anticipado. Al comprar un préstamo, también puede negociar la eliminación o reducción de una multa por pago anticipado. De lo contrario, lea la letra pequeña antes de firmar el acuerdo de préstamo para que comprenda exactamente cuánto se le cobrará por prepagar un préstamo. 4. Elija entre una línea de crédito y un préstamo tradicional

Dependiendo de las necesidades de su negocio,

una línea de crédito comercial puede ser una mejor opción que un préstamo. Un préstamo es una cantidad fija de dinero que usted paga con intereses durante un período específico de tiempo; una línea de crédito es como una tarjeta de crédito. Usted obtiene aprobación para una cantidad máxima de dinero a la que puede acceder según sea necesario, y la paga en un período de tiempo. La ventaja de una línea de crédito es que solo tiene que pagar intereses sobre los fondos que utiliza.

Una línea de crédito es mejor que un préstamo en dos casos principales. Si ocasionalmente necesita capital de trabajo a corto plazo para comprar inventario o cubrir gastos estacionales, una línea de crédito le brinda flexibilidad. Una línea de crédito también proporciona una buena red de seguridad para cubrir gastos comerciales inesperados. Por lo general, los préstamos funcionan mejor cuando se necesita financiar una inversión a largo plazo, como equipos o bienes inmuebles.

5. Comprenda qué activos están en juego si no puede pagar el préstamo

La mayoría de los prestamistas no otorgará un préstamo a una empresa (especialmente una empresa nueva) a menos que esté garantizado por una garantía, un gravamen o una garantía personal. Esto no debe tomarse a la ligera.

Los valiosos activos personales y comerciales pueden estar en juego si no devuelve el préstamo, y debe comprender lo que está en juego. Los préstamos pueden estar respaldados por garantías específicas (ej. propiedad, equipo, inventario, etc.) o por un gravamen general sobre los activos de su negocio. Cuando un préstamo está respaldado por una garantía específica, le otorga al prestamista el derecho de aprovechar esa garantía si no puede devolver el préstamo. Si un préstamo está respaldado por un gravamen general, entonces el prestamista puede tomar cualquiera o todos los activos del negocio para satisfacer un préstamo impago.

Incluso un préstamo sin garantías o gravámenes puede requerir una garantía personal. Esto le permite al prestamista confiscar sus bienes personales, como su casa y su automóvil, si no puede pagar el préstamo.

Vea también: 5 razones por las que podría no calificar para un préstamo de la SBA, y qué hacer

Conclusión

Hay muchas cosas que considerar cuando intenta obtener un préstamo comercial, y puede parecer abrumador. Seguir los cinco consejos anteriores le ayudará a evaluar los aspectos básicos del préstamo y evitar cometer un gran error, como prometer su casa como garantía sin entender lo que eso significa.

En última instancia, cada negocio es diferente, y cada empresa necesita financiación para diferentes razones. Con esto en mente, es mejor preguntarle a un asesor confiable y a su prestamista todas sus preguntas antes de comprometerse con un préstamo.

Un préstamo comercial es un gran compromiso, por lo que querrá cubrir sus bases y asegurarse de que sabe exactamente lo que está recibiendo y lo que está pagando por él.