Cómo usar una tarjeta de crédito mal crédito para mejorar tu puntaje FICO

¿Alguna vez escuchó la frase: “Roma no se construyó en un día?” Este adagio ciertamente puede aplicarse a un puntaje de crédito FICO: si tiene poco o nada de crédito, deberá comenzar en alguna parte, y Tarjeta de crédito mal crédito puede ser un gran lugar para comenzar.

Con poco o ningún crédito, es probable que tenga dificultades para ser aprobado para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o una hipoteca, ya que los prestamistas lo consideran un prestatario de mayor riesgo. Registrarse para obtener una tarjeta de crédito para personas con mal crédito, pagarla puntualmente cada mes y mantener un saldo bajo demuestra que usted es un prestatario responsable, lo que puede llevar a un aumento de puntaje FICO en ningún momento.

¿Qué es un puntaje FICO y cómo lo aumentará una tarjeta de crédito por mal crédito?

Su puntaje FICO determina su solvencia crediticia, lo que afecta si usted será aprobado para un préstamo y la tasa de interés que pagará por ese préstamo. Los puntajes varían de 300 a 850, y cuanto más alto sea su puntaje, más confiable será para el prestamista.

La mejor manera de mejorar y maximizar su puntaje FICO es saber primero de qué se compone exactamente.

Historial de pagos: Esta es la categoría más ponderada de FICO, que representa el 35% de su puntaje. Los pagos atrasados ​​o perdidos afectarán negativamente su puntaje, mientras que los pagos constantes a tiempo lo mejorarán.

Recuerde que no tiene que esperar hasta que la factura de la tarjeta de crédito deba realizar un pago. En su lugar, podría ser conveniente realizar varios pagos a lo largo del mes, lo que reduce la cantidad que debe y garantiza que nunca perderá un pago mensual mínimo.

Si teme que puede olvidarse de la fecha de vencimiento de un pago, siempre puede configurar pagos automáticos de facturas en línea o recordatorios por correo electrónico o mensaje de texto.

Utilización del crédito: El porcentaje de crédito disponible que se ha tomado prestado constituye el 30% de su puntaje FICO.

En general, es una buena idea mantener el uso del crédito en todas las cuentas de crédito por debajo del 20%. Por lo tanto, si tiene una tarjeta de crédito defectuosa con un límite de $ 1,000 y es su única tarjeta, intente no mantener un saldo superior a $ 200. Esto le muestra a los prestamistas que no maximiza sus cuentas y que puede manejar sus deudas de manera responsable.

Duración del historial de crédito y nuevo crédito: La duración del historial de crédito (15%) y el nuevo crédito (10%) representan un 25% combinado de su puntaje FICO.

Abrir demasiadas cuentas nuevas en un corto período de tiempo afectará negativamente su puntaje, ya que podría sugerirle que tiene problemas financieros y que debe asumir nuevas deudas solo para mantenerse al día con las cuentas.

Por esta razón, inscribirse en una tarjeta de crédito mal crédito es probablemente una mejor idea que inscribirse en varias. Además, trate de mantener abiertas las cuentas de crédito antiguas en lugar de cerrarlas, ya que la longitud del historial de crédito constituye el 10% de su puntaje.

Tipos de crédito utilizados: Su mezcla de crédito constituye el 10% de su puntaje FICO. En general, los prestamistas desean ver que ha manejado diferentes tipos de cuentas de manera responsable, por lo que es genial si ha tenido experiencias positivas con las líneas de crédito revolventes (tarjetas de crédito) y las cuentas de tipo de cuotas (préstamos para viviendas y automóviles), en lugar de solo una. tipo de credito

Si tiene poco o nada de crédito, una tarjeta de crédito mal le puede ayudar en su esfuerzo por mejorar su puntaje FICO, pero los resultados dependerán en última instancia de las acciones individuales del prestatario, no del plástico.

Imagen de puente alto masculino a través de Shutterstock.