Los baby boomers deberían pensar como atletas sobre el retiro

Por Andrew Costa

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La mayoría de los baby boomers no tienen mucho en común con los atletas profesionales en el campo de juego, pero cuando se trata de planificación financiera, pueden considerar pensar como uno solo.

Reducir el riesgo y trabajar con personas de confianza son partes clave de esa mentalidad. Aquí hay algunas maneras en que los "baby boomers" deberían pensar como atletas cuando se trata de su dinero.

Deja atrás el riesgo

Si bien puede ser tentador dar vueltas a las inversiones en el hogar, los atletas bien pagados tienen demasiado dinero para perder y son prudentes para ser prudentes. Los "baby boomers" que llegan tarde en sus años de ingresos tienen otra razón para ser prudentes: no tienen tiempo para recuperarse de los errores.

Todos deberían querer tener suficiente dinero para vivir cómodamente en la jubilación. Los baby boomers y los atletas no son una excepción. Lo que separa a los baby boomers y los atletas de otros es que ya deberían tener el dinero que necesitan guardado. Eso significa que sus planes deben ser mantener sus ganancias en lugar de ponerlas en riesgo.

Si bien comenzar un nuevo negocio o invertir en un plan de alto riesgo / alta recompensa puede sonar emocionante y divertido en la jubilación, los fracasos en estos esfuerzos pueden causar grandes contratiempos para un plan de jubilación. Por ejemplo, una de las inversiones más riesgosas pero demasiado comunes que hacen las personas es en restaurantes y bares. Estas empresas comerciales pueden ser agradables por un período, pero estadísticamente es muy probable que fracasen. A lo largo de los años, muchos atletas han cometido el error de invertir en este tipo de negocios.

Los baby boomers deben tener cuidado con este tipo de empresas riesgosas. Al igual que un atleta, deberían estar más enfocados en preservar y construir sobre lo que ya han ganado y guardado en lugar de intentar golpear un Grand Slam que cambiará su panorama financiero. Podrían terminar ponchando.

No es una buena idea que alguien haga inversiones excesivamente riesgosas. Un cierto riesgo es inherente, por supuesto. Cuanto más dinero tenga y cuanto más se acerque a la jubilación, la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir debería ser muy baja.

Rodéate de gente de confianza

Las personas que se acercan a la jubilación y los atletas con grandes ingresos a menudo son el objetivo de personas sin escrúpulos que están ansiosas por aprovecharlas. Para un atleta, es importante encontrar al agente adecuado que tendrá en mente sus mejores intereses.

Lo mismo es cierto para los baby boomers y asesores financieros. Tómese el tiempo para entrevistar a los asesores financieros antes de trabajar con ellos. Asegúrese de que sean los adecuados para usted y que puedan guiarlo en la dirección correcta para su futuro financiero. Averigüe qué tipos de clientes suelen gestionar sus clientes potenciales. ¿Están acostumbrados a atender a clientes con sus necesidades y antecedentes particulares? Conozca cómo se educaron sus prospectos y qué licencias han obtenido.

Por ejemplo, ¿son fiduciarios? Un fiduciario mantiene el estándar profesional de recomendar inversiones que sean de su mejor interés. Su asesor financiero debe ser alguien con quien pueda tener una relación y alguien con quien se sienta cómodo ayudándole a tomar decisiones financieras.

Por eso es importante pedir referencias. También puede utilizar más de un asesor si es necesario. Un atleta, por ejemplo, puede querer tener un agente para administrar las perspectivas de negocios y un asesor financiero para administrar las finanzas personales. Si es necesario, es mucho más difícil separarse de alguien que tiene el control de todos los aspectos de su vida financiera en lugar de la transición de alguien que lo asiste en un campo financiero específico.

Ya sea que sea un atleta profesional que gane millones de dólares o un baby boom que se asegure de que sus años de ahorros duren más allá de la meta, es importante elegir a la persona adecuada para ayudarlo a desarrollar un plan de juego que evite riesgos innecesarios y mejore su riqueza. potencial. Seguir estas estrategias lo ayudará a asegurarse de que está en una posición para tener éxito cuando el reloj está avanzando.

Andrew Costa es director gerente y cofundador de Global Wealth Management en Fort Lauderdale, Florida.