Pregunte al experto: ¿Cómo elijo los mejores fondos de índice? |

Cada semana, uno de nuestros expertos en inversiones responde a una pregunta del lector en nuestra columna Preguntas y Respuestas InvestingAnswers. Todo es parte de nuestra misión para ayudar a los consumidores a construir y proteger su riqueza a través de la educación. Si desea que respondamos una de sus preguntas, envíenos un correo electrónico a [email protected] e incluya "Invirtiendo preguntas y respuestas" en el asunto. (Nota: no responderemos a las solicitudes de selección de acciones). Pregunta: He leído que los fondos de índice son la elección más inteligente para alguien como yo que está interesado en una tarifa a largo plazo y bajo costo, inversión pasiva. ¡Pero hay tantos para elegir! ¿Cómo hago para elegir un fondo que valdrá la pena conservar por años? - Helen, New Orleans The Investing Answer: Gran pregunta, Helen. Personalmente me encanta invertir en fondos de índice. Son una excelente opción para 401 (k) sy otros planes de jubilación, así como para cuentas de inversión normales, especialmente si no quiere tener que pasar horas investigando el rendimiento de su fondo mutuo cada trimestre. Un fondo indexado es simplemente un fondo mutuo que rastrea un índice de mercado y refleja el rendimiento de ese índice. Entonces si invierto en el Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , que rastrea el índice S & P 500, y el S & P 500 sube un 5%, el fondo Vanguard también subirá casi un 5%. Digo "casi" porque los honorarios de los gastos, que vienen junto con todos los fondos mutuos, tomarán algunos de los retornos. Como lo hacen la mayoría de los fondos indexados, el índice Vanguard 500 tiene un índice de gastos anuales muy bajo: 0,17% en este caso. Entonces, si el S & P 500 subió un 5% durante el año, mi inversión aumentaría un 4,83% en este ejemplo. Debido a que los fondos indexados rastrean los índices de mercado, no tienen administradores de cartera que activamente compren y vendan inversiones dentro de los fondos como lo hacen los fondos mutuos regulares. Y con menos actividad del administrador de la cartera, los fondos de índice a menudo tienen comisiones de gastos mucho más bajas y son potencialmente menos riesgosas que los fondos mutuos normales con los administradores que intentan sincronizar el mercado. Eso también significa que usted, el inversionista, no necesita comparar cuidadosamente el desempeño del fondo con el rendimiento del índice del mercado porque con un fondo indexado, básicamente está invirtiendo en el mercado con el que compara. En resumen, los fondos indexados son una forma económica y sin complicaciones de diversificarse en varios tipos de inversión a la vez, y para el largo plazo. Varios corredores, incluidos Vanguard, Charles Schwab, Fidelity y otros, ofrecen fondos indexados, todos los cuales son muy similares, excepto por una cosa: los honorarios por gastos. Deberá buscar fondos de índice con los índices de gastos más bajos, que puede encontrar en la página de prospectos de cada fondo mutuo o en Morningstar.com. Eso puede ayudarlo a mantener sus costos bajos y sus ganancias creciendo lo más posible. Por lo general, un fondo indexado con un índice de gastos anual de 0,6% o menos es decente, pero un índice de gastos inferior al 0,25% es ideal. Entonces, ¿cómo eliges los fondos de índice "correctos"? Antes de sumergirnos en los distintos tipos de fondos indexados, hablemos a grandes rasgos: su combinación de inversiones. Recuerde, la cartera de inversión de todos es diferente. El suyo debe estar compuesto de diferentes tipos de inversión que se ajusten a su edad y tolerancia al riesgo, así que investigue sobre la asignación de cartera (aquí hay un artículo para obtener orientación) o hable con un asesor de confianza para obtener más ayuda al respecto. Para nuestros propósitos, voy a mantener esto básico. Como mencioné en mi artículo, The Lazy Man's Retirement Portfolio, básicamente hay cuatro clases principales de activos en las que invertir: acciones de EE. UU., Acciones extranjeras, bienes raíces y bonos. También puede invertir en fondos de índice de materias primas, pero están un poco fuera de las clases de activos normales, por lo que omitiremos ese para hoy. Para cada una de las clases de activos en las que desea invertir, necesitará un fondo de índice que lo rastree. EE. UU. Acciones Si desea exposición a empresas estadounidenses, es posible que desee un fondo indexado que rastree el índice Wilshire 5000, que incluye prácticamente todas las acciones de pequeña, mediana y gran capitalización negociadas en los Estados Unidos: más de 5.000 empresas en todo. Un ejemplo de un fondo de índice que hace esto es el Vanguard Total Stock Market Index Fund (Nasdaq: VTSMX) . Si está buscando invertir solo en compañías grandes y establecidas (Wal-Mart, Exxon, Apple, etc.), puede preferir ir con un fondo de índice que rastree el índice S & P 500 (como el que mencioné anteriormente, para ejemplo), que rastrea las 500 empresas más grandes de los Estados Unidos. Acciones extranjeras Para la exposición a compañías en países con un crecimiento económico explosivo, los fondos de índice de acciones extranjeras son solo el boleto. Hay muchos fondos de índices de países emergentes para elegir que invierten en compañías en México, China, Brasil y otros, así como también fondos de índices de países desarrollados, que invierten en compañías en Europa, Japón, Canadá y otros. Si desea exposición a países emergentes y desarrollados, elija un fondo de índice que rastree el índice MSCI EAFE, que sigue a compañías en Europa, Australia y el Lejano Oriente. Un ejemplo de un fondo de índice que hace esto es el Inversor del Fondo del Índice General de Acciones de Vanguard (Nasdaq: VGTSX) . Bienes Raíces Si quiere ser dueño de una parte de complejos de apartamentos, casas de retiro y otros tipos de propiedades, los fondos de inversión inmobiliaria (REITS) son la forma más fácil de hacerlo sin tener que comprar un terreno. Para obtener este tipo de exposición, querrá un fondo indexado que siga el índice MSCI US REIT, que representa el 85% de los REIT en Estados Unidos. Un ejemplo de un fondo de índice REIT que hace esto es el Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Bonos Finalmente, si desea que algunos de sus dólares de inversión estén en bonos, querrá un fondo de índice que rastree el índice de Bonos de Capital Agregado de Barclays. Ese índice representa la mayoría de los bonos de grado de inversión negociados en los Estados Unidos: valores del Tesoro, bonos del gobierno, bonos respaldados por hipotecas, bonos corporativos e incluso algunos bonos extranjeros. Un ejemplo de un fondo de índice de bonos que hace esto es el Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) . Entonces, tres pasos en total: determine el tipo de clase de activo en el que le gustaría invertir, encuentre una firma de corretaje que ofrezca fondos indexados de bajo costo que rastreen esas clases de activos (los que se mencionaron anteriormente son un buen lugar para comenzar), luego solo establece y olvida. La inversión en fondos indexados es tan simple como eso. ¡Buena suerte! Más artículos relacionados de InvestingAnswers:

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