Las aseguradoras recurren a la tecnología para atraer a los conductores

A los estadounidenses les encanta la tecnología y esperamos que las empresas ofrezcan experiencias digitales encantadoras.

Las aseguradoras no están haciendo eso, todavía. Hasta ahora, las actualizaciones han sido profundas.

"Si usted visita el sitio web de un operador, el aspecto es bastante bueno, pero la funcionalidad es deficiente", dice Tom Super, director de la práctica de seguros de propiedad y accidentes de J.D. Power, quien realizó el Estudio de Experiencia Digital de Seguros 2018 de la compañía. La gente espera una experiencia que funcione como cuando están en Amazon, Netflix y Uber, dice Super.

Aunque la mayoría de las aseguradoras de autos tienen un largo camino por recorrer, las grandes compañías y los nuevos jugadores han implementado características basadas en tecnología para captar nuevos clientes y satisfacer las demandas de los conductores.

A continuación, le ofrecemos un vistazo a lo que las aseguradoras están haciendo hoy y lo que podrían intentar a continuación.

1. Seguimiento de la conducción de descuentos, recompensas.

Muchas aseguradoras importantes ahora ofrecen tecnología telemática, que recopila información sobre su comportamiento de conducción, a cambio de descuentos o recompensas.

Progressive fue el primero, después de haber lanzado su programa telemático "Snapshot" en 2011. Los clientes que conectan un dispositivo a los puertos de diagnóstico de sus autos para permitir que la compañía controle su conducción pueden obtener descuentos. La tecnología, que realiza un seguimiento de datos como la aceleración, el frenado brusco, la hora del día y la cantidad de conducción, también está disponible en una aplicación.

Otras aseguradoras que siguen el comportamiento de conducción recompensan a los conductores seguros con reembolsos de efectivo, regalos gratuitos o una combinación de recompensas y descuentos de pólizas. A menudo, los conductores obtienen un descuento simplemente por optar. Aunque muchas compañías dicen que el comportamiento de conducción se monitorea únicamente para determinar los descuentos, Progressive podría aumentar las tasas si sus datos muestran un comportamiento inseguro.

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2. Ajuste de precios basados ​​en su conducción (real)

El uso de factores demográficos por parte de las aseguradoras de automóviles, como la edad, el género y el estado civil, al establecer las tasas no es exactamente popular entre los conductores.

Una nueva empresa, Root Insurance, está probando un nuevo modelo: los precios se basan en la forma en que maneja, lo que podría ahorrar dinero para los conductores seguros. El seguro, actualmente disponible en 19 estados con planes para cinco más, rastrea el comportamiento de manejo durante una "prueba de manejo" de dos a seis semanas antes de darle una cotización.

La compañía aún considera algunos factores demográficos, pero no está tan interesada en sus datos personales, dice el CEO y cofundador Alex Timm. "Realmente no hay un demográfico de" gran conductor ": los encontramos en todo el país, en todo tipo de situaciones", dice Timm.

Otras compañías tienen una cobertura de precios basada en la cantidad que manejas. En ciertos estados, MetroMile, Allstate y Esurance, por ejemplo, ofrecen políticas en las que los conductores pagan una tarifa base, más una tarifa por milla.

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3. Evaluar la conducción para frenar los malos hábitos.

Más allá de ofrecer descuentos a los clientes que optan por programas de monitoreo, las aseguradoras quieren que usted sea un conductor mejor y más seguro. Dependiendo del programa, los conductores pueden obtener información inmediata a través de los informes y puntajes de manejo dentro de la aplicación, o incluso de dispositivos que suenan cuando los conductores frenan con fuerza o giran demasiado bruscamente.

Las aseguradoras también están apuntando a la conducción distraída, que se informó en el 9% de los accidentes fatales en 2016, según los últimos datos de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras. Debido a que los choques a menudo resultan en reclamos, las aseguradoras esperan ver una disminución al monitorear el uso de teléfonos celulares, una distracción común para conducir.

Además de rastrear cómo manejas, las aplicaciones de Root y AAA pueden saber si estás usando tu teléfono mientras conduces, lo que tendrá un impacto en tu tarifa. Arity, una subsidiaria de Allstate, está trabajando para llevar esta capacidad a los programas de monitoreo existentes en Allstate y Esurance.

4. Usar a Alexa para ayudarte en casa.

Los asistentes de voz, como Alexa de Amazon, son cada vez más populares, y las compañías de seguros están tomando nota. Los clientes de Liberty Mutual, la primera aseguradora de automóviles que desarrolla un recurso activado por voz para Alexa, pueden obtener un presupuesto de seguro de automóvil o hacer preguntas generales sobre seguros mientras realizan tareas domésticas, por ejemplo.

Allstate tiene un enfoque diferente con Alexa: se centra en las preguntas de reclamos y políticas de los clientes existentes, incluidas las fechas de vencimiento de las facturas y los agentes de búsqueda. Alexa explica el seguro para los clientes de Nationwide y Safeco, y los clientes de Progressive encontrarán ayuda a través de Google Assistant.

5. Acelerar las reclamaciones con video.

Esurance fue el primero en presentar reclamaciones por daños a través de evaluaciones de video, lo que permitió a los clientes obtener un estimado más rápidamente. A través de la aplicación móvil de la aseguradora, los conductores pueden iniciar reclamaciones, hacer una cita, documentar daños y hablar con su tasador.

Y la tecnología más nueva, ya probada en el Reino Unido, se está abriendo camino hacia las cámaras del tablero de instrumentos de Estados Unidos que registran la carretera mientras conduces. Dashcams puede acelerar el proceso de reclamos en un 50% después de una caída, reduciendo el papeleo y proporcionando un "testigo independiente", dice Richard Browning, director de Nextbase, la compañía que lo creó.

Pero el mayor atractivo para los conductores puede ser el descuento involucrado. En los EE. UU., Los conductores reciben hasta un 30% de descuento en sus políticas para usar las cámaras Nextbase, dice Browning. La compañía está en conversaciones con las empresas estadounidenses para llevar la tecnología a los Estados Unidos.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.