El error de seguridad social de 250k que probablemente está haciendo |

Mis clientes no me creyeron cuando dije que podían hacer un extra $ 10,000 por año, de inmediato.

"Kate, no queremos trabajar más. Estamos cerca de la jubilación", me dijeron. Tampoco les interesaba explorar las lagunas fiscales esotéricas.

"No, nada de eso", les aseguré. "Estoy hablando de una manera muy fácil de traer el dinero que es suyo, y si no lo hace, ¡el gobierno lo mantendrá!"

Bueno, eso llamó su atención.

"El gobierno es ¿Manteniendo el dinero que nos pertenece? La esposa pareció aterrorizada.

"Absolutamente", le dije. "De hecho, lo hacen todo el tiempo. La mayoría de los estadounidenses dejan que el gobierno conserve el dinero que les pertenece, y no piensan en nada. De hecho, ¡planean activamente para eso!"

Mis clientes estaban absolutamente atónitos. Esta era una pareja trabajadora, quienes habían disfrutado de carreras exitosas, y estaban esperando una jubilación agradable y relajante. La idea de dejar el dinero sobre la mesa, especialmente cuando significaba dársela al gobierno, estaba claramente fuera de discusión.

Les voy a contar el secreto que compartí con ellos y cómo también pueden usarlo para aumentar sus ingresos. Este secreto podría ayudarlo a evitar perder hasta $ 250,000 que le debe el gobierno. El 74% de los estadounidenses deja este dinero sobre la mesa, así que asegúrate de que no te suceda.

Antes de entrar en eso … déjame mostrarte por qué no puedes permitirte no prestar atención.

Tú 'Es probable que sobreviva a su dinero

No puedo decirle cuántas personas vienen a mi oficina, y digo algo así como: "No espero vivir mucho tiempo. Mi papá murió a los 58". Luego cavar un poco más profundo. Me enteré de que mi querido papá era fumador y trabajó duro en una fábrica donde los trabajadores tenían exposición al amianto.

Ah, y esa mamá está viva y patea a los 90.

Entonces, ¿qué punto de datos vas a elegir? ?

La Sociedad de Actuarios descubrió que una mujer en los Estados Unidos que vive hasta los 65 años tiene un 65% de probabilidades de vivir hasta los 85 años. Un hombre de 65 años tiene casi el 50% de probabilidades de vivir tanto tiempo. Para una pareja casada de 65 años, ¡hay un 12% de posibilidades de que una persona viva hasta los 100!

¡Cien! Asumir la jubilación a los 66 años, es decir, 34 años sin sueldo del trabajo. ¿Tiene un plan para financiar esos años? Incluso si piensa que sería el mejor saludador que Wal-Mart haya visto jamás, probablemente no pueda mantener ese trabajo hasta que tenga 100.

¡No deje $ 250,000 en la mesa!

¿Quiere saber el secreto? para conseguir que el gobierno entregue el dinero que es legítimamente suyo? Este es solo un secreto que usan los ricos para cubrir sus jubilaciones.

Es muy simple …

En resumen, los estadounidenses son elegibles para comenzar a reclamar beneficios a los 62 años. El problema es que cuando comienzas a tomar el Seguro Social a los 62, solo obtienes una fracción de lo que mereces por completo. Lamentablemente, tres cuartas partes de los estadounidenses cometen ese error. Si esperaban hasta la plena edad de jubilación, que para las personas nacidas entre 1943 y 1954 es de 66 años, obtendrían el 100% de su beneficio.

Y obtén esto: por cada año que esperas, hasta los 70 años, el Social ¡La Administración de Seguridad le paga un 8% adicional! Dinero gratis, solo por esperar más tiempo (como se puede ver en la siguiente tabla de Financial Engines, consultora de ingresos para la jubilación, dirigida por el ganador del Premio Nobel William Sharpe).

¿Cómo es posible?

Porque el 74% de los estadounidenses reclame el beneficio en 62, ¡El Tío Sam tiene suficiente dinero para pagar a las personas más inteligentes que esperan!

Para una pareja, los beneficios de esperar son incluso mejores (para este ejemplo, asumiremos que el esposo fue el beneficiario más alto).

Cuando el cónyuge con mayores ingresos alcanza su plena edad de jubilación, solicita su beneficio de Seguridad Social, pero opta por suspenderlo. Esto significa que no reclamará un beneficio de inmediato, pero le permite a su esposa reclamar la mitad de la suya.

Discutamos eso un poco más, y verá lo que quiero decir.

Diga que Jim y Judy son casado, y ambos tienen 66 años, la edad plena de jubilación para las personas nacidas entre 1943 y 1954.

• El beneficio total de Jim es de $ 2,000 por mes; Judy's cuesta $ 800.
• Cuando Judy cumple 66 años, su plena edad de jubilación, decide comenzar a reclamar su beneficio de Seguridad Social. Pero debido a que está casada con Jim, ella es elegible para la mitad de la suya. Eso significa que puede reclamar $ 1,000 por mes, en lugar de los $ 800 que sería su propio beneficio.
• Debido a que Jim también tiene 66 años, presenta una solicitud para obtener todos los beneficios. Este es el mecanismo que le permite a Judy reclamar la mitad de la suya.

Pero Judy y Jim son inteligentes. Tienen una estrategia que generará un beneficio aún mayor. Y esto no es una laguna ni una táctica cuestionable. Simplemente es conocer las reglas y ser inteligente para obtener dinero que es suyo en primer lugar.

Así es como lo hacen:

• Al mismo tiempo, Jim solicita su beneficio, le pregunta a la Seguridad Social La administración lo suspenderá hasta que cumpla 70 años.
• Al hacerlo, se le acreditará a Jim otro 8% por cada año adicional que espere más allá de la plena edad de jubilación. Recuerde, su beneficio de jubilación completo a los 66 años fue de $ 2,000 por mes. Al esperar hasta los 70, su beneficio se convierte en $ 2,640 por mes. Eso es 32% más que si hubiera reclamado su beneficio a 66, y 76% más que si simplemente hubiera agarrado el dinero lo antes posible, ¡cuando cumplió 62!
• Mientras tanto, Judy continúa recolectando la mitad de El beneficio de Jim Como vimos, la mitad de su voluntad siempre será más que su monto total.
• El ingreso total al hogar es de $ 3,640 por mes. Compare eso con los $ 2,100 que habrían recibido, si tanto Jim como Judy hubieran reclamado beneficios a los 62.

¿No tiene sentido usar los secretos de los ricos, en lugar de tomar el dinero a los 62, solo porque está ahí? ?

Esta estrategia se llama "archivo y suspender". Es un escenario bastante común, pero debe tener en cuenta que hay muchas otras variaciones. Por ejemplo, a veces el cónyuge que gana menos debe reclamar la mitad del beneficio de su cónyuge hasta que cumpla 70 años, en cuyo momento su propio beneficio se convierte en la mayor cantidad que debe pagar.

No hay duda de que reclamar el Seguro Social es complicado, y esto es por qué hago tantos seminarios. Navegar por el laberinto de la Seguridad Social es desalentador, y esta es otra razón por la que muchas personas terminan reclamando menos de lo que tienen derecho.

Pero vale la pena descubrir la estrategia óptima, ya sea que use calculadoras o trabaje con un planificador financiero. No solo las parejas casadas pueden usar las estrategias de la Seguridad Social; Las personas solteras, divorciadas y viudas también pueden beneficiarse de alguna previsión, en lugar de tomar dinero en la primera oportunidad disponible.

No es solo teórico. En mi práctica, veo ejemplos de esto todo el tiempo.

Aquí hay uno: Una pareja vino a mi oficina hace unas semanas, después de asistir a uno de mis seminarios. No estaban seguros de qué hacer con respecto a la Seguridad Social, así que realicé el análisis para ellos.

Además de tener dudas sobre su capacidad para financiar una jubilación larga, ambos tenían alrededor de 60 años, también cubrían los gastos. para la madre de 90 años de la esposa. Y esperaban que esos gastos aumentarían a medida que la salud de la madre disminuía.

Ejecuté algunos escenarios diferentes, utilizando datos de las ganancias tanto del esposo como de la esposa para toda su carrera, hasta la fecha. Cuando les mostré el resultado a mis clientes, primero se asombraron y luego se deleitaron: ¡obtuve $ 319,601 adicionales en beneficios de la Seguridad Social, mucho más de lo que ellos pensaban que era posible!

¿Cuánto mejor sería su jubilación con un beneficio adicional? $ 300K?

Acciones a tomar ->

1. Visite www.ssa.gov/myaccount. Abra una cuenta para usted y su cónyuge, y descargue su historial de ganancias completo.
2. Asegúrese de contar con todos sus años de trabajo. Si faltan años, notifique a la Administración del Seguro Social. Desea asegurarse de que su beneficio se calcula utilizando su historial de ingresos completo.
3. Para explorar posibles estrategias de reclamo para usted y su cónyuge, visite la página del Seguro Social en Beneficios para cónyuges: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html
4. Considere trabajar con un planificador financiero para determinar la estrategia óptima de tiempo e incorporar sus otras fuentes de ingresos: trabajo, pensiones, planes de contribuciones definidas y otras inversiones, con su beneficio de Seguridad Social.

Riesgos a tener en cuenta: Muchos de mis clientes y asistentes a seminarios informan que los empleados de Seguridad Social instan a las personas a recibir beneficios a los 62 años, simplemente porque el dinero está allí. Eso no tiene en cuenta su circunstancia única, sus otras fuentes de ingresos, su longevidad o sus necesidades de ingresos de por vida. Desafortunadamente, el 77% de los estadounidenses cree que puede recurrir a los empleados de la Seguridad Social para obtener asesoramiento sobre el calendario de los beneficios.

Mi recomendación fuerte: ¡No acepte los consejos de los empleados de la Seguridad Social! No solo están desinformados sobre su situación, sino que a menudo no conocen las reglas por sí mismos.