10 mandamientos financieros para sus 30s

Por Andrew Comstock, CFA

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Una vez que llegue a los treinta años, es hora de tomar en serio sus finanzas. Aquí están los 10 mandamientos financieros a considerar en esta etapa de la vida:

1. Maximiza tu 401 (k)

Un 401 (k) es un beneficio excelente para el lugar de trabajo, especialmente si recibe una contribución generosa de su empleador. Debe contribuir al menos tanto como sea necesario para aprovechar al máximo la coincidencia de su empresa. Aliento a los clientes a contribuir un 1% a 2% adicional durante el partido. (El monto máximo de su contribución anual es de $ 17,500). No se lo perderá de su cheque de pago, pero marcará la diferencia en 30 años cuando llegue el momento de su jubilación.

2. Comience a invertir fuera de su 401 (k)

Si ya está maximizando las contribuciones a su 401 (k), es hora de comenzar a invertir fuera de su plan de trabajo. Si puede contribuir a una cuenta IRA Roth, hágalo hasta que deje de calificar.

También es importante comenzar a pensar en diversificar los tipos de sus cuentas de inversión. La mayoría de las personas tienen la mayor parte de sus inversiones en cuentas de jubilación con impuestos diferidos. También puede tener sentido tener algunas inversiones en cuentas sujetas a impuestos, lo que le brinda la libertad de acceder a sus inversiones en caso de que desee realizar una compra más grande, como comprar una casa.

3. Obtenga su asignación de activos correcta

El interés compuesto es una cosa poderosa. Para obtener los beneficios de los rendimientos compuestos, debe tener la combinación correcta de inversiones, también conocida como asignación de activos. Si tiene una inversión demasiado conservadora, es posible que sus inversiones no le den los resultados a largo plazo que busca lograr. Por el contrario, si muchas de sus inversiones son riesgosas, la volatilidad puede mantenerlo despierto durante la noche.

Tener una asignación de activos adecuada también asegurará que su cartera esté diversificada. ¡La diversificación es el único almuerzo gratis en invertir!

4. No inviertas en tu empresa

Las compañías a menudo ofrecen un plan de compra de acciones para empleados que le permite comprar acciones de la compañía con un descuento, con dinero extraído de su cheque de pago. O puede tener acciones porque recibió opciones o acciones restringidas como parte de su compensación. O tal vez solo piense que su compañía tiene un futuro brillante y desea invertir en él.

No existe una fórmula perfecta para determinar cuánto de su patrimonio neto debe tener en las acciones de su empresa. Ya que confía en la compañía para su salario, seguro de salud y otros beneficios, ya tiene un gran compromiso financiero con ellos. Es genial tener la piel en el juego más allá de solo trabajar en tu empresa. Pero hablar con un planificador financiero o un asesor de inversiones puede ayudarlo a determinar cuál es la cantidad correcta para su situación.

5. Iniciar la planificación financiera.

La planificación financiera para los 30 años es importante porque puede comenzar a enmarcar sus objetivos financieros a largo plazo e identificar lo que deberá hacer para alcanzarlos. Muchas de las proyecciones cambiarán y se refinarán a medida que progreses en la vida, pero cuanto antes tengas un plan implementado, mejor.

6. Ahorre para los costos universitarios de sus hijos

¡Comienza a ahorrar para la universidad lo antes posible! Hay una manera fácil de hacer esto: los planes 529 pueden comenzar con pequeñas cantidades de dólares. Los costos universitarios están aumentando, a más del doble de la tasa de inflación. Una forma de hacer frente es comenzar temprano y establecer una asignación de inversión agresiva.

7. Comprar seguro de invalidez y seguro de vida.

Tengo dos tipos de amigos en sus 30: los que se dan cuenta de que no son invencibles, y los que aún no lo han descubierto. Es importante que se proteja a usted y a su familia de lo inesperado. Busque una póliza de vida a término tanto para usted como para su cónyuge. Y mientras que el seguro de invalidez es a menudo una idea de último momento, es más probable que presente una reclamación sobre una póliza de incapacidad que una póliza de seguro de vida. Asegúrese de tener suficiente cobertura de discapacidad a través de su empleador. De lo contrario, busque un proveedor externo.

8. Tener un fondo de emergencia.

Un fondo de emergencia es uno de los componentes básicos de la planificación financiera. Si no tiene dinero reservado, lo inesperado puede causar estragos en su vida financiera. Su objetivo debe ser tener entre tres y seis meses de gastos en ahorros a corto plazo.

9. Paga tu deuda

Endeudarse es fácil, pagarlo no lo es. Cree un plan para pagar las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y los préstamos para automóviles, dejándole solo con su hipoteca. Luego tendrá más de un flujo de efectivo para invertir en la jubilación, ahorrar para el fondo universitario de sus hijos y cumplir otras metas financieras.

10. Comience a planificar su patrimonio

Muchas personas postergan la creación de un testamento o un fideicomiso porque creen que tienen mucho tiempo para hacerlo. Puede salirse con la suya mientras es joven y soltero, pero no más una vez que alcance los 30 años y tenga una familia. Si tiene hijos, quiere asegurarse de que estén seguros después de su muerte. La planificación patrimonial puede garantizar que eso suceda. Y tener un plan de patrimonio completo evitará cualquier conflicto familiar sobre su patrimonio. Reúnase con un abogado de planificación patrimonial para analizar la mejor estrategia para usted y su familia.