Los 5 peores errores financieros que los nuevos padres pueden cometer

Tener un bebé trae emoción y alegría, y todo un nuevo conjunto de preocupaciones por el dinero. ¿Cómo pagarás los pañales y la guardería? ¿Fútbol y clases de natación? Y finalmente (¡ay!) Universidad?

Los escollos abundan, pero también lo hacen las oportunidades para poner sus finanzas en orden. Con una atención cuidadosa y un poco de disciplina, puede comenzar financieramente a su familia y crear una red de seguridad para los próximos años.

Aquí hay cinco errores de dinero que los nuevos padres cometen y cómo evitarlos.

1. Escatimar en seguros de vida.

La mayoría de los padres jóvenes no tienen suficiente seguro de vida, dice Johanna Fox Turner, planificadora financiera y propietaria de Milestones Financial Planning LLC en Mayfield, Kentucky.

Garrett Prom, un planificador financiero y fundador de Prominent Financial Planning LLC en Austin, Texas, está de acuerdo. "No puedo decirle a cuántas personas conozco que dicen: 'Oh, sí, nos ocupamos del seguro de vida. Tengo un plan a través de mi empleador".

Pero el seguro de vida grupal a través del trabajo rara vez ofrece beneficios suficientemente grandes y, por lo general, expira cuando usted abandona la empresa. Usted necesita su propia política.

Qué hacer: Ambos padres necesitan seguro de vida, incluso si uno se queda en casa, dice Turner. Si el padre que se queda en el hogar muriera, el padre sobreviviente tendría que pagar por la guardería y otros servicios que el padre realizó.

El seguro de vida a término es suficiente para la mayoría de las familias, y es barato. Elija un término que cubra los años en que su familia dependerá de usted financieramente, y compre lo suficiente para pagar sus deudas, financiar la educación universitaria de sus hijos y reemplazar los ingresos o pagar los servicios que presta.

" COMPARAR: Cotizaciones de seguros de vida

2. No crear un testamento.

"La mayoría de las familias jóvenes con las que me reúno no quieren pensar en un testamento, e incluso si lo menciono, no quieren hablar de ello", dice Prom.

Pero cada padre debe tener uno. Un testamento indica cómo se debe distribuir su dinero y propiedad después de su muerte y designa un tutor para sus hijos. Si usted y su cónyuge mueren, y ninguno de los dos tiene un testamento, el estado designará un tutor y decidirá qué sucederá con sus bienes.

Qué hacer: Cada padre debe tener un testamento. Pídale a un amigo o familiar de confianza que se desempeñe como tutor y que administre la propiedad y el dinero para sus hijos si ambos mueren. Algunos planificadores de patrimonio recomiendan nombrar a una persona para criar a los niños y otra para administrar el dinero. Trabajar con un abogado de bienes para decidir el mejor curso.

3. No tener plan de gastos ni ahorro en días de lluvia.

El gasto puede salirse de control en cualquier momento que no tenga un plan.

"Hay una gran tendencia a querer exagerar, especialmente con el niño N ° 1", dice Chad Nehring, un planificador financiero y socio de Conceptual Financial Advisors LLC en Appleton, Wisconsin.

Las personas no ven sus gastos porque tienen miedo, dice John Buerger, un planificador financiero y presidente de Altus Wealth Solutions en San Luis Obispo, California. En su lugar, operan a ciegas para evitar malas noticias.

Qué hacer:

• Use una aplicación de seguimiento como Mint para ver sus gastos durante un mes. "No puede administrar lo que no mide", dice Buerger. Solo observa, agrega. Superarse por el gasto será contraproducente.
• Clasifique sus gastos según las necesidades y los deseos, luego priorice, dice Nehring.
• Construir ahorros para gastos inesperados. La mayoría de los asesores financieros recomiendan tener suficiente para pagar de tres a seis meses de necesidades. Buerger dice que sus reservas de efectivo deben estar en el extremo superior antes de un evento importante de la vida, como tener un hijo.
• Pero empieza donde estés, dice Nehring. "Si puedes llegar a $ 1,000, eso es genial". Sigue adelante; cada poquito ayuda.
• Encuentre ofertas en artículos que su bebé superará en tiendas de consignación y de ahorro.
• Revise su plan de gastos a medida que sus hijos crezcan, dice Nehring.

4. Ahorrar para la universidad a expensas de su jubilación

La graduación de la escuela secundaria del bebé puede ser más cercana que su jubilación, pero descuidar los ahorros de jubilación para invertir dinero en un fondo universitario es una mala idea.

"No hay becas para la jubilación", dice Turner.

Qué hacer: Abra un plan de ahorro para la universidad 529 e invite a familiares entusiastas a contribuir. Mientras tanto, ahorre hasta los límites de contribución en sus planes de ahorro para la jubilación antes de poner su dinero en el 529, dice Turner.

Prepararse para la jubilación beneficiará a sus hijos a largo plazo.

"No tendrás que ir con tu hijo, sombrero en mano, diciendo: 'Fuiste a Harvard, pero ahora no tengo dinero", dice Turner.

5. Olvidarse de agregar al bebé a su plan de seguro de salud

Una vez que nace el bebé, es fácil dejar que las tareas se deslicen por las grietas. Pero no olvide agregar a su hijo a su seguro de salud.

Qué hacer: Tiene 30 días después del nacimiento para agregar al bebé a un plan de salud basado en el trabajo, según el Departamento de Trabajo de los EE. UU. Póngase en contacto con su administrador de beneficios para obtener más detalles.

Si compró un plan de salud a través de Healthcare.gov o un mercado estatal, inicie sesión en su cuenta o llame al mercado para informar el nacimiento. Tienes de 30 a 60 días, dependiendo del estado.

Si compró un plan directamente de la aseguradora, comuníquese con su compañía de seguros de salud.

A medida que se aleje de estos escollos, recuerde que la planificación financiera es buena para toda la familia.

"Los padres crean un plan de dinero para sus hijos, por lo que si están estresados ​​por el dinero, se les estresará por el dinero", dice Buerger.

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.