¿Qué es un puntaje FICO?
Tabla de contenido:
- Simulador de puntaje de crédito
- Qué pasa si…
- Tu nueva puntuación:
- Lo que más importa para los puntajes FICO
- Rangos de puntaje FICO
- Cómo obtener un puntaje FICO
- FICO vs. VantageScore
- Cómo seguir tu puntuación
- ¿Que sigue?
- Pista tu puntaje de crédito gratis
- Aprender cómo construir un crédito fuerte
- Comparar: ¿Qué es un buen puntaje de crédito?
Un puntaje FICO es un número de tres dígitos que los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito utilizan para predecir qué tan probable es que usted les pague si le otorgan crédito. La puntuación también se utiliza para establecer la tasa de interés que pagará.
Los puntajes FICO fueron presentados por Fair Isaac Corp. hace más de 25 años, y son los puntajes de crédito más conocidos.
La compañía utiliza una fórmula patentada para evaluar su solvencia. La fórmula se aplica a los datos de sus informes de crédito en las agencias de informes de crédito Equifax, Experian y TransUnion. A menudo, las agencias de crédito tienen datos ligeramente diferentes entre sí, por lo que su puntaje puede variar para cada oficina.
Simulador de puntaje de crédito
Qué pasa si…
Yo pago esta cantidad de deuda:
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Lo que más importa para los puntajes FICO
Si bien FICO no revela con precisión cómo se calculan los puntajes, brinda pautas útiles sobre qué factores son importantes para los puntajes:
- Historial de pagos (35% de su puntaje): Esto se refiere a si ha pagado a tiempo. Los pagos atrasados pueden afectar su puntaje, aunque 30 días de retraso no es tan malo como 60, etc. Una bancarrota o cuentas en cobros también podrían perjudicarlo.
- Monto de la deuda en relación con los límites de crédito (30%): Esta es la cantidad de crédito disponible que está utilizando: cuanto menos, mejor será su puntaje.
- Edad de crédito (15%): Esto se refiere a cuánto tiempo ha tenido crédito y la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito.
- Solicitudes de crédito recientes (10%): Una llamada "consulta difícil" cuando solicita un nuevo crédito puede modificar su calificación hasta por seis meses.
- Si tiene más de un tipo de crédito (10%): Tener ambos préstamos a plazos (aquellos con pagos nivelados, como un préstamo de automóvil o una hipoteca) y un crédito revolvente (como una tarjeta de crédito) puede ayudar a su puntaje.
Como puede ver, pagar a tiempo y mantener los saldos bajos en cuenta por aproximadamente dos tercios de su puntaje.
Rangos de puntaje FICO
La mayoría de los puntajes FICO están en un rango de 300 a 850, y un puntaje más alto indica un mejor crédito. Si obtiene una calificación de 720 o superior, generalmente se encuentra en el excelente rango de crédito.
Si obtiene una calificación de 720 o superior, generalmente se encuentra en el excelente rango de crédito.
FICO también ofrece puntajes FICO específicos de la industria para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, que van de 250 a 900.
También hay muchas versiones FICO. FICO 8, introducido en 2009, es el más utilizado, mientras que FICO 9 es el más nuevo. Los prestamistas hipotecarios suelen utilizar versiones de puntuación FICO mucho más antiguas.
Cómo obtener un puntaje FICO
Es posible que ya tenga acceso a puntajes FICO gratuitos en el resumen de su tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito como Bank of America y Citibank les dan a los clientes puntajes FICO gratuitos mensualmente. Yendo un paso más allá, Discover ha hecho que las puntuaciones FICO basadas en los informes de crédito de TransUnion sean gratuitas para todos.
También puede pagar para obtener un puntaje FICO a través del sitio web de la compañía, especialmente si desea una versión diferente a la gratuita que se suministra con una tarjeta de crédito. Un puntaje FICO de una sola oficina cuesta $ 19.95.
La mayoría de las puntuaciones ofrecidas de forma gratuita en sitios web de finanzas personales, incluyendo Investmentmatome, son de VantageScore, el principal competidor de FICO. VantageScores tienden a realizar un seguimiento similar a los puntajes FICO, ya que pesan en gran medida los mismos factores.
FICO vs. VantageScore
VantageScore fue desarrollado conjuntamente por las tres principales agencias de crédito e introducido en 2006. FICO es bien conocido por los consumidores y es ampliamente utilizado por los prestamistas; sin embargo, VantageScore está ganando terreno entre los consumidores y los prestamistas.
FICO dice que se usa en al menos el 90% de las decisiones de préstamo, y está favorecido por la ley en un punto crucial: las hipotecas sobre la vivienda. En este momento, es la única herramienta para evaluar el riesgo de crédito que está aprobado para ser utilizado por empresas patrocinadas por el gobierno, como Fannie Mae y Freddie Mac.
Mientras tanto, VantageScore dice que 2,200 instituciones financieras usaron más de 6 mil millones de puntajes de crédito de VantageScore entre julio de 2016 y junio de 2017.
Las puntuaciones se pueden utilizar juntas; una institución financiera podría usar VantageScore para determinar qué consumidores deberían recibir ofertas de aprobación previa, y los puntajes FICO para decidir qué aplicaciones se aprueban.
Cómo seguir tu puntuación
Si desea realizar un seguimiento de su puntaje a lo largo del tiempo, querrá usar no solo la misma marca de puntaje, sino también la misma versión. Eso controla las diferencias debidas a qué informe de crédito de la oficina se utiliza y qué fórmula lo interpretó.
Varios sitios web de finanzas personales, incluido Investmentmatome, ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Busque un sitio que también ofrezca información gratuita sobre informes crediticios, así como herramientas para establecer objetivos. La mejor manera de lograr y mantener buenos puntajes consiste en pagar constantemente a tiempo, mantener bajos los saldos y monitorear sus puntajes e informes en busca de signos de robo de identidad u otros problemas para que pueda resolverlos rápidamente.
Actualizado el 27 de febrero de 2018.
