Controla tus finanzas ignorando el frenesí a corto plazo

Por Daniel J. Friedman

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Los grandes eventos globales dominan los titulares y envían a las personas a la carrera financiera. En la mayoría de los casos, sin embargo, es mejor superar el frenesí y apegarse a las cosas que puedes controlar.

Tomemos, por ejemplo, el voto Brexit del mes pasado, que llevó al mercado de valores a un repentino y profundo declive. Sorprendió a todos: nuestra empresa de gestión de patrimonio recibió más de 100 correos electrónicos de clientes y amigos en la comunidad financiera preguntándose qué pasaría a continuación.

Ciertamente puedes entender la preocupación. En los dos días de negociación posteriores a la votación de Brexit, el mercado de valores de EE. UU. Disminuyó más del 5%, utilizando el S&P 500 como representante. Sin embargo, en tres días recuperó su valor y ha seguido aumentando desde entonces. La preocupación de que Brexit enviaría a los mercados a una caída libre a largo plazo resultó ser infundada.

La lección es que no tiene sentido reaccionar de forma exagerada ante grandes eventos globales que no puede controlar. Lo que puede hacer es poner en orden su casa financiera, centrándose en las cosas que puede controlar. Éstos son algunos de ellos:

Su perspectiva de impuestos

En la marca de mitad de año, ¿dónde está en sus impuestos federales y estatales? ¿Han indicado los primeros seis meses que su situación financiera seguirá siendo igual a la de 2015, o hay algún cambio significativo que afectará sus ingresos y cuánto pagará en impuestos?

Si recibió un reembolso de impuestos del año pasado, ¿ha invertido ese dinero? Y si se perfila como un año en el que tendrá una factura de impuestos, ¿tiene un plan para pagarla?

Su deuda de tarjeta de crédito

Si está planeando sus vacaciones de verano, ¿cómo lo va a pagar? Si la respuesta es que lo está colocando en su tarjeta de crédito, es posible que desee reconsiderarlo: ahora puede ser el momento de decir que está enfermo y cansado de pagar intereses extravagantes. Esto puede requerir cambiar su forma de pensar, de "Me ocuparé de la deuda más adelante" a "Solo pagaré lo que pueda pagar ahora".

Como una forma de adaptarse a esa mentalidad, considere comprometerse a pagar en efectivo por el siguiente puñado de transacciones que realice. Esa sería una excelente manera de comenzar a ganar control sobre sus finanzas.

Tu 401 (k) compañero de compañía

¿Está recogiendo el partido de la compañía en su 401 (k)? Muchas personas no lo hacen, lo cual es un error: es dinero gratis de su compañía. Si no está aprovechando esta oportunidad, cámbiela hoy, incluso si reserva solo una pequeña cantidad de su cheque de pago para obtener el dinero gratis. Es un paso fácil que lo pondrá en el camino hacia un mejor futuro financiero.

Su fondo de emergencia

Si una disminución de dos días del 5% en su cartera de acciones le causó una agitación significativa, ahora puede ser el momento de pensar por qué. Las caídas temporales son solo un problema si confía en su capital invertido para hacerse cargo de los gastos a corto plazo. Es mejor tener una fuente separada de dinero disponible para cubrir los costos ocasionales e inesperados.

Si la factura de la matrícula universitaria de su hija vence en un mes, no se debe invertir en otra cosa que no sea una cuenta bancaria. También debe tener algo de dinero reservado en un fondo de emergencia para cosas como reparaciones del hogar y automóviles y gastos médicos. Si no ha acumulado un fondo de emergencia de este tipo, comience de a poco: una pequeña cantidad reservada cada mes eventualmente le será útil y lo ayudará a evitar endeudarse o aprovechar los ahorros para la jubilación.

Tus patrones de gasto

Mucha gente se pregunta a dónde se fue todo el dinero al final del mes. Es posible que cada compra individual no parezca una mala idea, pero si sus gastos suman más que sus ingresos, debe trabajar para revertir la proporción. Una gran idea es adoptar la estrategia de "cada dólar tiene un nombre". Escribir cada dólar gastado, y a dónde fue, puede ser un ejercicio esclarecedor. Después de un mes o dos comenzarás a notar patrones y descubrirás que eliminar un lujo puede darte más espacio para respirar.

Tomar estos pequeños pasos te permitirá sentarte y ver a los demás entrar en pánico. Mientras tanto, estarás tranquilo, sabiendo que tu dinero está donde debería estar. Daniel Friedman es el director ejecutivo de la firma de gestión de patrimonio WMGNA en Farmington, Connecticut.