Cierre de la brecha salarial, pero las mujeres pueden enfrentar un déficit de jubilación

Muchos estadounidenses luchan por ahorrar para la jubilación, pero la brecha salarial de género hace que las perspectivas para las mujeres sean aún más terribles: la mujer promedio debe ahorrar $ 1.25 por cada $ 1 que un hombre invierte para construir un ahorro de ahorros equivalente, según muestra un estudio reciente.

De acuerdo con un análisis de los últimos datos disponibles en la Oficina del Censo de los Estados Unidos, por cada $ 1 que ganaron los hombres en 2015, las mujeres ganaron 80 centavos, en comparación con los 77.5 centavos de 2007. Si bien la paridad salarial sigue siendo difícil de alcanzar, la brecha se está cerrando más en algunos estados que en otros, lo que se traduce en un menor déficit en los ahorros para la jubilación.

Por ejemplo, en Nueva York, el estado con la brecha salarial más estrecha, las mujeres deben ahorrar $ 1.13 por cada $ 1 que un hombre pone en una cuenta 401 (k), de retiro individual tradicional, Roth IRA u otro plan de inversión para alcanzar la misma cantidad. En el análisis realizado por Investmentmatome, en Oklahoma, el estado donde los salarios de las mujeres perdieron más terreno desde 2007, las mujeres tendrían que destinar $ 1.37 por cada $ 1 que el hombre ahorra.

Tanto hombres como mujeres luchan por ahorrar para la jubilación. El Índice Nacional de Riesgo de Retiro sugiere que aproximadamente la mitad de las familias estadounidenses no están ahorrando lo suficiente como para mantener su nivel de vida una vez que se hayan jubilado. Pero la brecha salarial puede hacer que el desafío sea más pronunciado para las mujeres, que viven, en promedio, cinco años más que los hombres.

Entonces, ¿qué hay detrás de la brecha salarial? La investigación sugiere que el problema no es que una mujer que trabaja en un trabajo en particular gana menos que su colega masculino; más bien, es que las probabilidades son mayores de que él suba a la gerencia superior y gane más.

Además, un estudio de Harvard de 2014 sugiere que las mujeres tienen muchas más probabilidades de tomar un descanso en la carrera para el cuidado de niños y ancianos, lo que limita la cantidad de mujeres que trabajan en trabajos que requieren más tiempo y poca flexibilidad para las necesidades familiares.

Una lista de verificación para ahorrar para la jubilación.

Para ayudar a evitar que la brecha salarial se expanda a un déficit de jubilación aún mayor, pruebe estas sugerencias para maximizar los ahorros:

• Obtenga el total de la cuenta de jubilación en su lugar de trabajo. Los empleadores a menudo igualarán, hasta una cantidad limitada, el efectivo que usted contribuye a una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k) o 403 (b). Sus contribuciones se hacen antes de impuestos, directamente desde su cheque de pago.
• Configurar un IRA Roth o tradicional. Las IRA también ofrecen beneficios fiscales a los ahorradores que califican. Si está casado y presenta los impuestos de manera conjunta, un cónyuge que no trabaja puede abrir y contribuir a una cuenta IRA según los ingresos del cónyuge que trabaja. Una calculadora Roth IRA puede mostrarle cuánto puede contribuir.
• Utilice una cuenta imponible. Después de maximizar las cuentas de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales, puede invertir más en el poder de ganancia a largo plazo del mercado de valores. Si bien siempre hay cierto grado de incertidumbre en lo que respecta a las existencias, tomar un riesgo adecuado puede ayudar a que los dólares que ahorre trabajen más.

¿Cuál es la brecha en su estado?

Aquí están los estados donde los ingresos de las mujeres promedian la mayoría, o la cantidad más baja, de dólares en comparación con los hombres, y donde la brecha salarial fue la que mejoró, o menos, la mejoría. Si su estado no está en una de estas listas, puede encontrarlo aquí.

10 estados con las menores brechas salariales en 2015

1. Nueva York (las mujeres ganaron 88.7 centavos por cada $ 1 de hombres ganados)
2. Delaware (88.5 centavos)
3. Florida (86.6 centavos)
4. Carolina del norte (85.9 centavos)
5. Rhode Island (85.8 centavos)
6. California (85.7 centavos)
7. Nuevo México (84.6 centavos)
8. Hawaii (84.1 centavos)
9. Vermont (83.8 centavos)
10. Nevada (83.7 centavos)

10 estados con la mayor brecha salarial en 2015

1. Wyoming (las mujeres ganaron 64.4 centavos por cada $ 1 de hombres ganados)
2. Louisiana (68 centavos)
3. Virginia Occidental (70.6 centavos)
4. Utah (71.1 centavos)
5. Dakota del Norte (71.1 centavos)
6. Montana (72.5 centavos)
7. Oklahoma (73.2 centavos)
8. Idaho (73.5 centavos)
9. Michigan (74.3 centavos)
10. Ohio (74.7 centavos)

10 estados donde la brecha salarial mejoró más, 2007-2015

1. Rhode Island: (brecha salarial se contrajo 10.96%)
2. Delaware: (10.19%)
3. Nueva Hampshire: (9.87%)
4. Kentucky: (9.28%)
5. Connecticut: (9.00%)
6. Florida: (8.41%)
7. Illinois: (7.96%)
8. Carolina del Sur: (7.83%)
9. Nueva York: (7.76%)
10. Nuevo México: (7.55%)

10 estados donde la brecha salarial mejoró menos, 2007-2015

1. Oklahoma (La brecha salarial creció 5.57%)
2. Utah (creció 1.35%)
3. Vermont (creció 0.40%)
4. Texas (sin cambios)
5. Idaho (brecha salarial se contrajo 0.45%)
6. Ohio (encogido 0.99%)
7. Nebraska (encogido 1.21%)
8. Georgia (encogido 1.28%)
9. Virginia (encogido 1.37%)
10. Colorado (encogido 1.37%)

Kevin Voigt es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt. Jonathan Todd es analista de datos en Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected].