Primer paso para una descendencia financieramente independiente: crear un consejo familiar

Por Mary Ballin y Ricci Victorio

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A medida que evalúa si está listo para la jubilación, es importante considerar un posible obstáculo que podría retrasar sus planes: sus hijos.

De acuerdo con un estudio realizado por la firma de investigación y consultoría Hearts & Wallets, más de un tercio de los baby boomers brindan asistencia financiera a sus hijos u otros miembros de la familia, incluso si eso significa postergar la jubilación.

Eso es en parte porque más adultos jóvenes están esperando más tiempo para comenzar sus propios hogares. A pesar de las mejoras en el mercado laboral, los adultos jóvenes de entre 25 y 34 años tienen menos probabilidades de vivir de forma independiente que durante el apogeo de la crisis financiera, según muestra un estudio reciente de Pew Research.

Además, la investigación realizada por el Centro Global de Excelencia en la Educación Financiera muestra que los millennials enfrentan una seria brecha en la educación financiera. Esto ha llevado a una prevalencia de deudas con altos intereses y menos recurrir a asesores profesionales en busca de ayuda.

Pero la ignorancia acerca de las finanzas entre los millennials no debería ser una sorpresa: solo 17 estados requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales (o exijan que las finanzas personales se incluyan en cursos de economía o educación cívica) para graduarse, según el Consejo para la Educación Económica. Y solo seis estados requieren que los estudiantes sean evaluados para el conocimiento de finanzas personales.

Iniciar un consejo familiar

Si sus hijos tienen éxito, depende de usted educarlos sobre el manejo del dinero. Los padres deben ser deliberados acerca de enseñar a sus hijos cómo manejar sus finanzas. Como asesores financieros, una de las herramientas que promovemos en nuestra práctica es el consejo familiar.

Un consejo familiar le permite mantener conversaciones de negocios familiares separadas de los eventos sociales familiares. Dejar de lado un tiempo oficial fomenta un enfoque más formal y ordenado para las discusiones. También puede evitar que los temas pesados ​​pesen en ocasiones como la cena de Acción de Gracias o la barbacoa del 4 de julio.

La transparencia en las finanzas familiares puede ayudar a evitar los temores y las decepciones que pueden afectar la armonía familiar. Incluso los niños pequeños pueden beneficiarse al ver cómo se toman las grandes decisiones, como dónde irán de vacaciones la familia el próximo año y cómo lo pagarán.

Cuando los niños asisten a reuniones familiares regulares para hablar sobre el dinero, la resolución de problemas y la planificación, se convertirá en un hábito para ellos, uno que llevarán a sus vidas adultas y se lo pasarán a sus propios hijos.

Como funciona el consejo de familia.

Un consejo familiar debe crear un ambiente en el que todos sean profesionales y corteses, incluso cuando toman decisiones difíciles.

Una vez que su familia decida establecer un consejo familiar, haga un borrador de una carta familiar. Esta carta debe definir el propósito y la visión de su consejo familiar, establecer los objetivos financieros de su familia y detallar los valores fundamentales que desea comunicar a la próxima generación. La carta ayuda a aclarar para todos lo que debe estar en la agenda de cada reunión.

Los temas a tratar incluyen:

• Presupuesto
• Decisiones familiares
• Compras futuras
• Planes de viaje
• Donaciones caritativas
• Actividades voluntarias
• Invirtiendo
• Seguro

Los consejos de familia varían tanto como las familias que los tienen. La suya variará en función de muchos factores, incluida la importancia de los activos familiares, si tiene un negocio familiar, las edades de sus hijos y si está cuidando a padres ancianos. Para las familias con hijos adultos o niños que se acercan a la edad adulta, sugerimos que explique el concepto de su plan de sucesión de la manera más general o específica que corresponda.

Preparar el escenario para la independencia financiera

Como con todo lo demás, las personalidades de tus hijos afectarán cómo funcionan las cosas. Algunos adolescentes trabajan durante el verano y tienen la chispa de motivación para ahorrar para cosas especiales, como un automóvil.

Otros jóvenes son más tranquilos con respecto a todo en la vida, incluso mudarse de la casa. Para esos niños, lo que funciona puede ser menos zanahoria y más palo: puede considerar dar un ultimátum para que él o ella pueda quedarse en casa y asistir a la universidad. Quédate en casa, trabaja tiempo completo y paga el alquiler; o mudarse. La esperanza es que elijan ir a la universidad y comenzar a asumir más responsabilidades cuando vean a sus compañeros hacerlo.

La forma en que se comunique con su familia acerca de las finanzas desempeña un papel importante en el logro de sus metas financieras. Comenzar un consejo familiar es una excelente manera de involucrar a sus hijos temprano y de abordar los principales problemas que afectan a su familia.

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