Ley de informes crediticios justos: conozca sus derechos

Los informes de crédito no siempre fueron los documentos ordenados, sólo los hechos que son hoy en día. Antes de que se aprobara la Ley de información crediticia equitativa en 1970, también incluían información sobre los matrimonios, promociones, arrestos y otros datos personales de un prestatario.

Gracias a la legislación de crédito justo, los informes de crédito pasaron de ser una agregación de anuncios de periódicos a un registro altamente regulado de datos de pago. Ahora, la mayoría de los aspectos negativos no permanecen en su informe durante más de siete años, y los empleadores no pueden acceder a su informe sin su permiso. Por supuesto, eso no impide que algunas personas doblen las reglas.

Si cree que los acreedores, los empleadores o los compradores de deudas se están haciendo cargo de su negocio, recuerde sus derechos conforme a la Ley de informes crediticios justos:

Tiene derecho a saber qué hay en su informe.

Según la Ley de información crediticia justa, tiene derecho a un informe de crédito gratuito por año de cada una de las tres agencias de crédito principales: TransUnion, Experian y Equifax. Al revisar regularmente su informe de crédito, podrá ver exactamente lo que ven sus potenciales prestamistas.

Usted tiene derecho a la privacidad.

Su informe de crédito no puede ser distribuido a un tercero a menos que esté relacionado con una transacción de crédito, requerido para un empleo o en respuesta a una orden judicial. Si un empleador solicita un informe de crédito, también debe obtener su permiso por escrito y notificarle por escrito si utiliza la información en su contra.

Usted tiene el derecho de dejar el pasado en el pasado.

Se supone que las colecciones solo permanecen en su informe durante siete años, pero incluso si han aprobado su estatuto de limitaciones, los compradores de deuda podrían intentar cobrar la deuda. Algunos compradores de deuda pueden volver a envejecer la deuda, o cambiar la fecha de morosidad en la cuenta, para extender el estatuto de limitaciones. Esta práctica viola la Ley de Informe de Crédito Justo.

Si sus deudas han sido re-envejecidas ilegalmente, establezca el registro directamente escribiendo a la compañía de informes de crédito y a las agencias de crédito y adjuntando copias de los documentos de respaldo. Si los recolectores no retiran un re-envejecimiento ilícito, la FTC podría multarles con $ 2,500 por incidente.

Usted tiene derecho a que se corrijan sus errores.

De acuerdo con un informe de 2013 de la FTC, cuatro de cada cinco consumidores que presentaron una disputa sufrieron modificaciones en sus informes de crédito. Si su informe de crédito incluye información incorrecta, disputa el error.

Si el informe se actualiza como resultado, puede solicitar que la oficina de crédito notifique a cualquier persona que haya solicitado recientemente su informe de crédito del cambio. Incluso si no hacen un cambio, puede solicitar que se incluya una carta de disputa en su archivo. Al hacer esto, los futuros prestamistas y empleadores potenciales podrán ver su lado de la historia.

Imagen a través de iStock.