El informe encuentra que las cotizaciones de seguros de automóviles varían ampliamente para las mujeres

"Es difícil imaginar cómo el hecho de ser viuda te hace un conductor peor". J. Robert Hunter, director de seguros, Consumer Federation of America

Los investigadores obtuvieron citas en línea de seis de las mayores compañías de seguros por el monto mínimo de seguro de responsabilidad civil requerido por los estados. Todas las características del conductor y del vehículo se mantuvieron constantes, excepto el estado civil.

State Farm fue la única compañía en el estudio que no varió los precios según el estado civil en ninguna de las ciudades. Cuatro aseguradoras, Geico, Farmers, Liberty Mutual y Progressive, obtuvieron consistentemente mejores cotizaciones de seguros de automóviles para mujeres solteras, incluidas viudas, que para mujeres casadas. Nationwide cobró tarifas más altas para la mayoría de las mujeres solteras en seis ciudades, pero le dio la tarifa de matrimonio a las viudas en cuatro de esos lugares. Las cotizaciones de precios no estaban disponibles para Nationwide en cuatro ciudades.

(Los funcionarios de la federación dijeron que Allstate, una de las aseguradoras más grandes, no se incluyó porque el sitio web rediseñado de la compañía dificultaba las comparaciones de precios).

La federación se centró en un solo género por razones de simplicidad. "Tuvimos que elegir uno u otro", dice el Director Ejecutivo de la CFA, Stephen Brobeck. "A los 30 años, algunos consideraban a los hombres como conductores menos seguros, así que elegimos a las mujeres para ser conservadoras".

Las empresas varían en el tratamiento de los conductores individuales

Farmers, Liberty Mutual, Nationwide y Progressive en general trataron a las mujeres divorciadas, separadas y solteras por igual, cobrándoles más que las choferes casadas. Pero Geico devolvió tasas variables para las diferentes categorías "individuales" en algunas ciudades.

La prima anual de Geico para una mujer de 30 años en Minneapolis, según el estudio, era:

Las tarifas de Geico fueron un ejemplo extremo. Otras compañías mostraron un diferencial de no más del 34% para las mujeres solteras frente a las casadas.

El estudio encontró que tanto Geico como Progresista a menudo cobran a las parejas domésticas tasas más altas que las personas casadas. Las otras aseguradoras generalmente trataban a las parejas domésticas como casadas o no proporcionaban una tasa separada.

Las diferencias de precios más pequeñas para las mujeres casadas y solteras para cualquiera de las compañías se encontraban en Oakland, California. La ley de California requiere que las aseguradoras consideren el historial de manejo, las millas recorridas y los años de experiencia como "primarios" cuando establecen las tarifas.

En una declaración enviada a Investmentmatome, Nationwide disputó los hallazgos de la CFA y dijo que la compañía "no tiene precios diferentes basados ​​únicamente en si un conductor es viudo o casado".

"Hay una serie de factores que afectan el precio de un cliente", dijo la compañía. "Recomendaríamos que los eventos importantes de la vida, como un matrimonio o una muerte en la familia, justifiquen una conversación con un profesional de seguros que pueda determinar las necesidades de seguro específicas de una persona y asesorar sobre la cobertura adecuada al precio correcto. ”

Geico y Progressive no respondieron a las solicitudes de comentarios. Otros aseguradores remitieron preguntas al Instituto de Información de Seguros (III), un grupo de la industria.

La industria defiende las prácticas.

James Lynch, actuario principal de la III, defendió las prácticas de la industria y dijo que los transportistas no establecen tarifas arbitrariamente. Lynch dice que las aseguradoras tienen que mostrar que sus tarifas se basan en datos que muestran una conexión entre las variables de precios y el riesgo. Sin embargo, no tienen que probar cómo esas variables causan reclamos más altos.

"Todavía estamos tratando de averiguar qué causó la Guerra Civil o la Gran Depresión. "Si tuviéramos que esperar hasta que supiéramos qué causó algo, nunca llegaríamos a una conclusión, y tendríamos un mercado muy inefectivo", dice. "Cuesta dinero rastrear estas variables, y si no predijeran muy bien las pérdidas, las compañías de seguros estarían perdiendo tiempo y dinero en todos estos pasos".

La variación en la forma en que las empresas diseñan sus tarifas es el resultado de un mercado competitivo, dice. "Diferentes compañías toman decisiones diferentes dependiendo de lo que está frente a ellas".

"Cuestiones de equidad"

La investigación de CFA es parte de una serie de estudios que la federación ha realizado sobre cómo los factores de no conducción, como la ocupación y el crédito, afectan las cotizaciones de seguros de automóviles.La federación sostiene que el resultado es que las personas de ingresos bajos y moderados tienden a pagar tasas de seguro más altas que los consumidores de ingresos medios y altos.

"El uso de factores no relacionados con la conducción … plantea cuestiones serias de imparcialidad", dice Hunter.

La federación dice que las aseguradoras están tratando de maximizar las ganancias al ofrecer las mejores tarifas a los clientes que probablemente compren la mayor cobertura. Una pareja casada es más probable que una persona soltera para asegurar más de un automóvil, por ejemplo, y para comprar un seguro de vivienda.

Lynch, de la III, dice que el esfuerzo de la federación de consumidores para prohibir a las aseguradoras el uso de factores no determinantes, como el crédito o el estado civil, devolvería a la industria a la década de 1920 cuando las aseguradoras no tenían muchos factores de calificación.

"No creo que haya una verdadera marejada para eso", dice. "Las tarifas se han vuelto más precisas con el tiempo y el consumidor se ha beneficiado".

Barbara Marquand es escritora del staff de Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo: @barbaramarquand .

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