¿Por qué son tan altas las tasas de interés de los préstamos estudiantiles? -

Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes aumentan por segundo año consecutivo, luego de dos años de disminución de tasas. Las tasas de interés federales de pregrado son 5.05% para el año escolar 2018-19, un aumento de 4.45% en 2017-18 y 3.76% en 2016-17.

Las tasas han aumentado a medida que ha aumentado el costo de los préstamos del gobierno. El Congreso fija anualmente las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales sobre la base del alto rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años subastados en mayo de cada año.

Sin embargo, las tasas para préstamos federales para estudiantes siguen siendo más bajas de lo que alguna vez fueron.

Antes de que el Congreso comenzara el método actual de fijación de tasas en 2013, estableció tasas de manera arbitraria, según un informe de 2017 de New America, un grupo de expertos sin fines de lucro y no partidista. Las tasas federales para estudiantes universitarios con préstamos directos no subsidiados fueron de 6.8% entre 2006 y 2013.

A diferencia de las tasas de préstamos federales, las tasas de interés de préstamos privados para estudiantes se basan en el crédito del prestatario, el plazo del préstamo y si la tasa es fija o variable. Si tiene una alta tasa de interés de préstamos estudiantiles privados, es probable que usted o su co-firmante tuvieran un crédito mediocre cuando pidió prestado.

" MÁS: Tasas de interés actuales de préstamos estudiantiles y cómo funcionan

¿Cuál es una buena tasa de interés para préstamos estudiantiles?

Las tasas de préstamos privados para estudiantes pueden ser más altas o más bajas que las tasas de préstamos federales, según el año y su crédito. Las mejores tasas de préstamos estudiantiles privados son para prestatarios con excelente crédito. Las tasas actuales de préstamos privados varían desde 5.25% a 14.53% TAE para tasas fijas y de 3.69% a 12.99% TAE para tasas variables.

Dicho de otra manera, la tasa de interés promedio actual de los préstamos estudiantiles es del 5,8% entre todos los hogares con deudas estudiantiles, según el informe 2017 de New America; Nada menos que eso es una tasa relativamente buena.

" MÁS: Cómo calcular los intereses de los préstamos estudiantiles

Cómo obtener la tarifa más baja

1. Comprando por ahí. Compare las tasas actuales de los préstamos federales para estudiantes con las tasas de varios préstamos privados para estudiantes. Si no tiene un crédito excelente, solicite con un co-firmante para calificar para una tasa de préstamo estudiantil privada más baja.
2. Tenga en cuenta las tarifas. Mientras que los préstamos privados para estudiantes generalmente no tienen tasas de originación, los préstamos federales tienen una tarifa de préstamo que se deduce proporcionalmente de cada desembolso del préstamo, lo que hace que el costo real de los préstamos federales sea un poco más alto de lo que refleja la tasa de interés.
3. Sopesar los beneficios del préstamo federal. Incluso si puede obtener una tasa más baja con un préstamo estudiantil privado, obtenga préstamos federales si planea trabajar para el gobierno o una organización sin fines de lucro, o si prevé tener problemas para hacer los pagos mensuales completos. Los préstamos federales para estudiantes son elegibles para el Perdón de Préstamos de Servicio Público y los planes de pago basados ​​en los ingresos. Los préstamos privados no lo son.

" MÁS:Cómo obtener la tasa de interés más baja en préstamos estudiantiles

Bajar un poco su tarifa puede tener un gran impacto

La refinanciación de préstamos estudiantiles es la principal forma de reducir las tasas de interés de sus préstamos estudiantiles. Reducir incluso un par de puntos porcentuales de su tarifa puede ahorrarle miles.

Digamos que se graduó con $ 30,000 en préstamos estudiantiles a una tasa de interés del 6.8%. Más de 10 años pagaría más de $ 11,000 en intereses solamente, de acuerdo con la calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de nuestro sitio.

Si refinanció a una tasa de interés del 5%, ahorraría $ 27 al mes, o aproximadamente $ 3,000 durante la vida de su préstamo, una décima parte de lo que pidió prestado en primer lugar. Si usted refinanciara a una tasa de interés del 4%, ahorraría $ 42 al mes y casi $ 5,000 en total.

Antes de refinanciar, compare a los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para ver si podría calificar para una tasa más baja. Al igual que con los préstamos privados para estudiantes, es probable que obtenga una tasa más baja al solicitar con un co-firmante.

Sin embargo, la refinanciación no es para todos. Necesita un excelente crédito para calificar para las tasas más bajas, y la refinanciación de los préstamos federales para estudiantes hace que el pago basado en los ingresos y el Perdón de Préstamos de Servicio Público no sean aceptados.