¿Por qué más estadounidenses deberían preocuparse por las alzas de las tasas de la Fed?
Tabla de contenido:
- Mayores prioridades
- Alzas en las tasas de la Fed pueden afectar a todos los consumidores
- Los consumidores pueden combatir el aumento de las tasas
- METODOLOGÍA
La tasa de fondos federales ya ha aumentado dos veces en 2017. En la superficie, eso podría no parecer algo que afectaría su billetera. Pero lo hace. He aquí por qué debería importarte.
La tasa de fondos federales es la tasa de interés que los bancos y cooperativas de crédito cobran por los préstamos a un día para otros bancos y cooperativas de crédito. Lo que es más importante para los consumidores de todos los días, también ayuda a determinar las tasas de interés que paga en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y más.
La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos. Da forma a la política monetaria de la nación, regula los bancos y ayuda a mantener estable el sistema financiero del país. Como parte de esto, su organismo de fijación de tasas de interés, el Comité Federal de Mercado Abierto, se reúne ocho veces al año para discutir si se debe cambiar la tasa de fondos federales. Pero según una nueva encuesta de Investmentmatome, casi 1 de cada 8 estadounidenses (12%) no sabe qué es la Reserva Federal, y muchos más pueden no darse cuenta de cómo estos cambios en las tasas los afectan. Solo el 42% dice que les importaría si la Reserva Federal aumentara la tasa de fondos federales.
Investmentmatome encargó una encuesta a más de 2,000 adultos estadounidenses en agosto de 2017, realizada en línea por Harris Poll. Les preguntamos sobre sus prioridades financieras, cómo se sienten sobre la perspectiva de futuras alzas en las tasas de la Fed y los ajustes que harían en la preparación para los aumentos de tasas. Esto es lo que aprendimos:
- El porcentaje de estadounidenses que se preocupan si la Reserva Federal aumenta la tasa de fondos federales aumenta con el ingreso familiar. Más de un tercio (35%) de los encuestados que ganan menos de $ 50,000 al año dicen que les importa, en comparación con más de la mitad (54%) de los que ganan $ 100,000 o más.
- Menos estadounidenses piensan que los individuos que se encuentran en niveles de impuestos más altos, en lugar de los grupos de impuestos más bajos, son los más afectados por los aumentos de tasas de los fondos federales. Mientras que el 37% piensa que las personas que ganan de $ 37,951 a $ 91,900 son las más afectadas, solo el 8% piensa que las personas que ganan más de $ 1,000,000 al año son las más afectadas.
- Aproximadamente dos tercios de los encuestados (65%) dicen que siguen los resultados o decisiones de las reuniones de la Fed. Pero más de 2 de cada 5 personas encuestadas (43%) dicen que no están seguros de que les importaría si la Reserva Federal aumentara su objetivo para la tasa de fondos federales.
- El cuarenta por ciento de los encuestados dice que no se siente muy seguro en su situación financiera actual
Mayores prioridades
Entonces, ¿por qué deberían los estadounidenses preocuparse por el aumento de la tasa de la Fed? Porque puede afectar sus prioridades financieras. Casi 9 de cada 10 estadounidenses encuestados (87%) tienen prioridades financieras. Los objetivos más comunes son comenzar a ahorrar o ahorrar más para un fondo de emergencia (42%), aumentar los saldos de las cuentas de ahorro lo más rápido posible (40%) y pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo más rápido posible (38%).
La prioridad financiera más alta varía según la generación. Millennials (edades 18-34) y Gen Xers (edades 35-54) están más preocupados por comenzar o ahorrar más para un fondo de emergencia (52% y 48%, respectivamente). La principal prioridad para los baby boomers (mayores de 55 años) es pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo más rápido posible (36%). Ambas prioridades financieras, y otras, pueden verse afectadas por el aumento de la tasa de fondos federales.
Alzas en las tasas de la Fed pueden afectar a todos los consumidores
Más de 2 de cada 5 estadounidenses encuestados (43%) dicen que no están seguros de que les importaría si la Reserva Federal aumentara la tasa de fondos federales. Mientras tanto, casi dos tercios (65%) dicen que siguen los resultados o decisiones de las reuniones de la Fed al menos en forma rara, si no con mayor frecuencia. Eso significa que algunos de los que prestan atención a los movimientos de la Fed no están seguros de lo que esas decisiones podrían significar para sus finanzas.
El porcentaje de estadounidenses encuestados a quién le importaría si la Reserva Federal aumentara la tasa de fondos federales aumenta con el ingreso familiar. El treinta y cinco por ciento de los que ganan menos de $ 50,000 al año dicen que les importaría, en comparación con el 54% de los que ganan $ 100,000 o más. Dicho esto, casi 2 de cada 5 estadounidenses encuestados (37%) tienden a pensar que las personas en el tramo impositivo de $ 37,951 a $ 91,900 son las más afectadas por este aumento de tasas.
De hecho, los estadounidenses en todos los niveles de ingresos pueden verse afectados por los aumentos de tasas. Así es cómo:
Ahorros: Para los estadounidenses que se enfocan en ahorrar efectivo para emergencias o aumentar el saldo de sus cuentas de ahorro lo más rápido posible, un alza en las tasas de la Fed no hará una gran diferencia en este momento. Sin embargo, las alzas en las tasas afectan los rendimientos porcentuales anuales de los bancos a largo plazo. Esto es especialmente cierto para los bancos en línea, que tienden a tener APY más altos que las instituciones financieras tradicionales.
Inversiones: Las alzas de tasas esperadas generalmente se introducen en el mercado por adelantado, por lo que las sorpresas son lo que realmente puede sacudir las cosas. Aun así, los inversores a largo plazo no deberían preocuparse por la volatilidad a corto plazo. Si una subida de tasas hace que el mercado baje, puede ser una buena oportunidad para comprar con un descuento. De lo contrario, utilice estas reuniones de la Reserva Federal como un recordatorio para verificar su asignación de activos y ver si su cartera necesita un reequilibrio.
Tarjetas de crédito: Las personas que priorizan el pago de la deuda de las tarjetas de crédito son inteligentes para hacerlo frente a futuras alzas en las tasas de la Fed. La mayoría de las tasas de interés de las tarjetas de crédito son variables y están establecidas por la tasa preferencial, que se ve afectada directamente por la tasa de fondos federales. Así como la tasa de fondos federales aumenta, también lo hace el costo de la deuda de tarjeta de crédito.
Hipotecas Los propietarios de viviendas con líneas de crédito con garantía hipotecaria probablemente verán que su tasa de interés subirá inmediatamente después de cada aumento de la tasa de fondos federales. Las hipotecas de tasa ajustable también aumentarán, pero las tasas de ARM se reajustan periódicamente, por lo que no verá una tasa más alta hasta su próximo período de ajuste. Los propietarios de viviendas con préstamos a tasa fija no tienen que transpirar estas alzas de tasas; Su tasa está bloqueada durante la vida del préstamo. Para los compradores de viviendas que observan tasas hipotecarias fijas, es posible que esos préstamos no se vean afectados de manera inmediata, pero podrían aumentar ante las expectativas de aumentos futuros en las tasas de fondos federales.
Préstamos estudiantiles: Los préstamos estudiantiles técnicamente no están afectados por la tasa de fondos federales. En cambio, las tasas de interés variables de los préstamos estudiantiles generalmente se basan en la tasa de interés interbancaria de Londres. Pero el LIBOR y la tasa de fondos federales tienden a moverse juntos, por lo que cuando la tasa de la Fed aumenta, el LIBOR generalmente hace lo mismo.
Préstamos para automóviles Las tasas de interés de los préstamos para automóviles no se ven afectadas directamente por la tasa de fondos federales, pero tienden a seguirla. Así que a medida que la Fed aumenta las tasas, es probable que las tasas de los préstamos para automóviles también aumenten.
Los consumidores pueden combatir el aumento de las tasas
Dos de cada 5 estadounidenses encuestados (40%) no se sienten muy seguros en su situación financiera actual. Es más probable que los boomers se sientan muy seguros con respecto a sus finanzas en comparación con los millennials y Gen Xers (70% versus 57% y 52%, respectivamente).
Sabiendo que la Fed ha aumentado la tasa de fondos federales dos veces este año, más de la mitad de los estadounidenses encuestados (52%) dicen que harían algo diferente con sus finanzas frente a otra subida de tasas en 2017.
De los que harían algo diferente, el 56% pagaría la deuda de la tarjeta de crédito más rápidamente, el 50% cambiaría sus hábitos de gasto para depender menos de las tarjetas de crédito, y el 16% trataría de obtener una hipoteca de tasa fija al momento de comprar una. casa. Aquí es cómo los estadounidenses pueden cambiar sus finanzas para combatir un aumento de la tasa de fondos federales.
A pesar de que los millennials son los menos propensos a seguir los resultados o decisiones de las reuniones de la Reserva Federal (50%, comparado con el 65% de los Gen Xers y el 75% de los baby boomers), son los más propensos a hacer algo diferente con respecto a sus finanzas actuales. situación sabiendo que la Reserva Federal aumentó la tasa objetivo de los fondos federales dos veces hasta la fecha en 2017 y se espera que la aumente nuevamente antes de fin de año (65%, comparado con el 58% de Gen Xers y el 38% de los baby boomers).
Ahorros: Una forma de aprovechar el aumento de las tasas de interés es elegir una cuenta de ahorro de alto rendimiento y ahorrar más dinero. Los bancos en línea tienden a tener algunas de las tasas de interés más altas, y usted puede esperar que los APY aumenten a medida que lo hace la tasa de fondos federales.
Ya sea que esté ahorrando dinero para emergencias u otro objetivo financiero, ahora es el momento de hacerlo. Las tasas de interés han estado en mínimos históricos durante años, y a medida que las tasas de interés aumentan, sus ahorros crecerán más rápido.
Inversiones: Los inversores a largo plazo no deberían reaccionar a los movimientos del mercado a corto plazo. En su lugar, vea una subida de tasas y cualquier turbulencia del mercado posterior como una oportunidad para hacer que el dinero que invierta vaya más allá. Cuando los precios de las acciones bajan, puede comprar más por menos. Si planea pagar una deuda en respuesta al aumento de las tasas, considere si eliminar esos pagos de deuda de su presupuesto liberaría dinero adicional para ahorrar e invertir.
Tarjetas de crédito: La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables y de dos dígitos, por lo que si tiene una deuda de tarjeta de crédito, pague tan pronto como sea posible. Consulte los consejos de nuestro sitio sobre cómo pagar deudas para eliminar sus saldos con intereses altos.
Hipotecas Los propietarios de viviendas con hipotecas de tasa fija no tienen nada de qué preocuparse porque sus tasas no cambiarán. Aquellos con hipotecas de tasa ajustable deben vigilar las tasas hipotecarias y considerar la posibilidad de convertirlas a una tasa fija. Si está buscando comprar una casa, un aumento de la tasa de fondos federales no debería disuadirlo. Con las tasas aún en mínimos históricos, no tiene sentido retrasar su compra, ya que se espera que las tasas aumenten con el tiempo. No hay mejor manera de protegerse contra futuros aumentos de tasas que mediante el bloqueo de un préstamo a largo plazo con tasa fija.
Préstamos estudiantiles: Si tiene préstamos federales para estudiantes, probablemente tenga tasas fijas que no cambiarán con el aumento de las tasas de la Fed. Sin embargo, si tiene préstamos privados de tasa variable, podría ver cambios a medida que aumenta el LIBOR. Limite la cantidad de interés que paga al acelerar su plan de pago o refinanciar sus préstamos a una tasa fija más baja. Las tasas fijas no cambiarán y, por lo tanto, no se verán afectadas por futuras alzas en las tasas de la Fed.
Préstamos para automóviles Al igual que las tasas hipotecarias, las tasas de préstamos para automóviles siguen siendo muy bajas para los consumidores con buen crédito. Si su puntaje de crédito está en buena forma y está listo para comprar un automóvil, puede hacerlo antes de que aumenten las tasas. Si su crédito necesita funcionar, lo mejor que puede hacer para ahorrar dinero en intereses es mejorar su puntaje de crédito.
La creciente tasa de fondos federales puede afectar los objetivos financieros de muchos estadounidenses. Pero con movimientos de dinero inteligente, puedes combatir los efectos y mejorar tus finanzas. Preste atención a las decisiones de la Reserva Federal y utilice las tasas crecientes como una razón para aumentar sus ahorros, pagar deudas y refinanciar préstamos.
