Comprender el seguro de propietarios de viviendas
SEGUROS DE VIVIENDA
Tabla de contenido:
- En este articulo
- ¿Por qué necesita un seguro de vivienda?
- Lo que cubre y no cubre el seguro de propietario de vivienda
- Partes básicas de una póliza de seguro para propietarios de viviendas.
- Cobertura estandar
- Coberturas opcionales comunes
- Elegir sus límites de cobertura y deducibles
- Costo de reemplazo vs. valor efectivo real
- Entendiendo deducibles
- ¿Qué tan alto debe establecer su deducible?
- El costo del seguro de vivienda.
- ¿Que sigue?
- Ahorrar dinero en el seguro de los propietarios con estos 7 consejos
- Lee mas sobre la agrupación de propietarios de viviendas y seguros de automóviles
- Revisa Guía de Investmentmatome para los mejores seguros de propietarios de viviendas.
Tu hogar es más que un techo sobre tu cabeza. Lo más probable es que sea su inversión más valiosa, y una que probablemente no pueda pagar si se produce un desastre. Por eso es tan importante protegerse con el seguro de propietario de vivienda.
En este articulo
¿Por qué necesita un seguro de vivienda? Lo que está y no está cubierto Lo que está incluido en una política de propietarios Elegir el monto de su cobertura El costo del seguro de vivienda.
La ley no exige la compra de un seguro de propietario de vivienda, pero si tiene una hipoteca, es probable que su prestamista le exija que asegure la vivienda para que pueda proteger su inversión. Incluso si no tiene una hipoteca, el seguro de propietario de vivienda es casi siempre una compra inteligente que puede salvaguardar sus finanzas de varias maneras. Estas son las principales funciones del seguro de hogar: " MÁS: ¿Por qué su perro necesita un seguro de responsabilidad civil? Dos tipos comunes de pólizas para propietarios de viviendas son la HO-2 y la HO-3. El HO-2, que es menos exhaustivo, es una política de "riesgo de nombre", lo que significa que cubre una lista específica de problemas. Los 16 peligros cubiertos con una póliza HO-2 son: 1. Fuego o relámpago. 2. humo 3. robo 4. Vandalismo 5. Tormentas de viento y granizo. 6. Daños causados por vehículos. 7. Daños causados por aviones 8. Peso del hielo, nieve y aguanieve. 9. Congelación de los sistemas domésticos. 10. Alborotos 11. Explosiones 12. objetos que caen 13. Erupciones volcánicas. 14. Desbordamiento o descarga de agua. 15. Daños por corriente eléctrica generada artificialmente. 16. Desgarro repentino, agrietamiento o abultamiento de la casa Para una protección que vaya más allá de estos 16 problemas, considere una política HO-3. Los planes HO-3 son de "riesgo abierto", lo que significa que cubren todos los riesgos, excepto los que excluye su aseguradora. Su propiedad personal, sin embargo, todavía está cubierta bajo una base de riesgo nombrado. Para la protección más amplia, existe la póliza de seguro de hogar HO-5, que cubre tanto su vivienda como su propiedad personal para todos los problemas, excepto los excluidos específicamente. Sin embargo, hay problemas que ninguna póliza de seguro de hogar cubrirá, como el daño resultante de: Sin embargo, puede comprar un seguro contra inundaciones o un seguro contra terremotos por separado. En estados propensos a los huracanes, es posible que también necesite un seguro separado contra tormentas de viento. Hable con su aseguradora si tiene inquietudes específicas sobre los riesgos relacionados con el clima en su área u otros peligros que no están representados en su póliza. En muchos casos, puede agregar lo que se denomina endosos a su política, que probablemente tendrá un costo adicional, para brindar mayor protección. Una póliza para propietarios de viviendas se compone de varias coberturas distintas: unas que se incluyen automáticamente y otras que puede agregar. Esto es solo arañar la superficie. Su agente o compañía de seguros puede informarle acerca de otros tipos de cobertura disponibles que coincidan con sus circunstancias. Cuando se trata de los límites de cobertura de vivienda para su casa, desea cubrir el costo de reconstrucción de su casa. No confunda esto con el precio de compra o el valor del mercado inmobiliario. El monto de la reconstrucción se basa en los costos de construcción locales. Si asegura la vivienda por el valor del mercado de bienes raíces, corre el riesgo de no tener fondos suficientes para las reparaciones y podría tener que pagar la diferencia por su cuenta. O podrías terminar sobre asegurado. Para obtener un estimado de su costo de reconstrucción, multiplique los pies cuadrados de su hogar por los costos de construcción locales por pie cuadrado. Su agente de seguros de hogar o asegurador debe poder ayudarlo a calcular el costo de reemplazo. Si asegura su casa solo por su valor en el mercado de bienes raíces, corre el riesgo de no tener fondos suficientes para reparaciones. Para la propiedad personal, generalmente desea que los límites de cobertura sean al menos el 50% del monto de la cobertura de su vivienda, y su aseguradora puede establecer su límite automáticamente de esa manera. Sin embargo, puede reducir este límite si es necesario o comprar una cobertura adicional si cree que el límite no es suficiente para cubrir sus pertenencias. La mejor manera de determinar cuánto se necesitaría para reemplazar todas tus cosas es hacer un inventario completo de la casa. Un registro de inventario también puede ser útil más adelante si tiene que hacer un reclamo y necesita saber exactamente lo que perdió. Si bien los inventarios de viviendas pueden ser una gran cantidad de trabajo, usar una aplicación de inventario como esta del Instituto de Información de Seguros puede acelerar las cosas. Cuando decida la cantidad de seguro de vivienda que desea comprar, deberá elegir entre el costo de reemplazo o el valor en efectivo real. La cobertura del costo de reemplazo, la opción más costosa, no tiene en cuenta la depreciación al reembolsarle por artículos personales robados o dañados. Vale la pena reemplazar sus pertenencias con artículos nuevos y similares, hasta el límite de cobertura. El valor en efectivo real, por otro lado, basa los pagos de reclamaciones en el valor depreciado de sus pertenencias. En otras palabras, recupera la cantidad que valían sus objetos de valor en el momento de la pérdida. El valor efectivo real es más barato pero ofrece menos cobertura. El seguro para propietarios de vivienda incluye un deducible por daños a la propiedad, que es el monto que se deduce de los pagos de reclamaciones. En lugar de seleccionar un deducible para cada tipo de reclamación, puede elegir un deducible para todo riesgo que se aplique a varios incidentes, ya sea una computadora portátil robada o una tubería de explosión. Cada vez que recibe un cheque de reclamaciones, su aseguradora resta el monto de su deducible. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 1,000 y presenta un reclamo por reparaciones en el techo por un monto de $ 10,000, su aseguradora emitirá un pago de $ 9,000 y usted será responsable de los $ 1,000 restantes. Dependiendo de la aseguradora, es posible que tenga un deducible por separado para reclamos relacionados con viento y granizo. Las reclamaciones de responsabilidad por lo general no tienen un deducible. El deducible típico del seguro de hogar es entre $ 500 y $ 1,000. Elegir una cantidad mayor generalmente reducirá su prima. Sin embargo, tendrías que soportar más de la carga financiera si ocurre un incidente. Por otra parte, ir más bajo con su deducible significa que podría tener una prima más alta, pero su aseguradora podría pagar casi toda la cuenta después de un incidente. Para determinar el precio de su seguro de hogar, las aseguradoras suelen considerar lo siguiente: La prima anual promedio del seguro de hogar en los Estados Unidos a partir de 2013 fue de $ 1,096 al año. Pero los precios pueden variar mucho más alto o más bajo dependiendo de la ubicación. En Oregon, Utah y Wisconsin, los tres estados más asequibles para seguros de hogar, las tasas oscilaron entre $ 568 y $ 665 por año. Mientras tanto, en los tres estados más caros, Florida, Texas y Louisiana, las tasas promedio anuales superaron los $ 1,800, según el Instituto de Información de Seguros. Lo que pagará por el seguro de vivienda puede variar mucho según el lugar donde viva. Si le preocupa que su prima sea demasiado alta, hay maneras fáciles de ahorrar en el seguro de propietario de vivienda. Por ejemplo, muchas aseguradoras ofrecen un descuento por agrupar su hogar y su seguro de automóvil. También es posible que obtenga una tarifa más baja si nadie fuma en su casa o si tiene características de seguridad comunes, como alarmas contra robo y cerrojos. Antes de estresarse demasiado por el costo de su póliza, recuerde que esta cobertura le brinda una considerable inversión. Después de todo, la prima que pagará será una fracción de la cantidad que costaría reconstruir su hogar desde cero y reemplazar todas sus posesiones.¿Por qué necesita un seguro de vivienda?
Lo que cubre y no cubre el seguro de propietario de vivienda
Partes básicas de una póliza de seguro para propietarios de viviendas.
Cobertura estandar
Coberturas opcionales comunes
Elegir sus límites de cobertura y deducibles
Costo de reemplazo vs. valor efectivo real
Entendiendo deducibles
¿Qué tan alto debe establecer su deducible?
El costo del seguro de vivienda.
¿Que sigue?
Ahorrar dinero en el seguro de los propietarios con estos 7 consejos
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