Cómo usar las calificaciones de fortaleza financiera de seguros de vida

Saber que tiene un seguro como una red de seguridad financiera le brinda una gran tranquilidad. Pero esa red de seguridad se debilita si la capacidad de su aseguradora para pagar reclamaciones está en duda.

Esto es especialmente cierto para las compañías de seguros de vida. Después de todo, las personas a menudo cuentan con sus pólizas de seguro de vida para poder realizar pagos décadas después de comprar la póliza. Es por eso que varias compañías están en el negocio de evaluar la fortaleza financiera de las aseguradoras.

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¿Qué son las calificaciones de fortaleza financiera?

Las calificaciones de solidez financiera estiman la probabilidad de que una aseguradora pueda cumplir con sus obligaciones financieras, como el pago de reclamaciones. Cada agencia de calificación evalúa a las aseguradoras de manera ligeramente diferente, pero las calificaciones generalmente se basan en factores como las tenencias financieras de una empresa y la cantidad que cobra en primas en comparación con la cantidad que paga en reclamaciones. Todas las mejores compañías de seguros de vida son financieramente fuertes.

Una calificación de fortaleza financiera no es una recomendación para comprar de una determinada compañía, y no mide la satisfacción del cliente.

Las calificaciones de solidez financiera son diferentes de las calificaciones crediticias de los emisores, que predicen el riesgo crediticio futuro. Las calificaciones crediticias de los emisores a veces aparecen junto a las calificaciones de solidez financiera, por lo tanto, tenga en cuenta la diferencia cuando investigue compañías.

Quién emite calificaciones

Las principales agencias de calificación son:

• a.m. Mejor: requiere A.M. Mejor membresia
• Standard & Poor´s: requiere registro gratis
• Fitch: requiere inscripción pagada
• Moody's: requiere inscripción gratuita

a.m. Tradicionalmente, Best se enfoca en las compañías de seguros, mientras que Fitch, Moody's y Standard & Poor's también califican a otros tipos de negocios y productos financieros.

Debido a que utilizan diferentes criterios y pesan esos criterios de manera diferente, las agencias de calificación pueden producir calificaciones diferentes para la misma compañía. Y no todas las agencias califican a todas las compañías de seguros. Sin embargo, al comparar las calificaciones de solidez financiera, puede obtener una imagen de la salud financiera de su compañía de seguros de vida.

Las compañías de seguros a menudo publican sus calificaciones de fortaleza financiera en sus sitios web.

Cómo descifrar las calificaciones

Las agencias de calificación tienen diferentes calificaciones y escalas, por lo que la decodificación de resultados puede ser complicada. Un A + de una agencia no significará lo mismo que un A + de otra, y no todas las agencias tienen una calificación de A + para empezar.

Las agencias de calificación generalmente asignan a las compañías de seguros de vida una de nueve a 16 calificaciones de fortaleza financiera a largo plazo, la más alta de las cuales significa que es muy probable que la compañía pueda pagar reclamaciones futuras. a.m. Las calificaciones financieras más sólidas de Best son A ++ y A +, mientras que las mejores de Fitch y Standard & Poor's son AAA y AA. Las calificaciones más altas en Moody's son Aaa y Aa.

En el otro extremo de la escala, las calificaciones más bajas significan que una compañía está en peligro de no poder pagar reclamaciones futuras e incluso podría estar en riesgo de sufrir una baja, un problema ya sea que tenga un seguro de vida de término o de vida entera.

Al comparar las calificaciones de las aseguradoras, mantenga cerca la escala de calificación de fortaleza financiera de la agencia para una referencia rápida; Cada agencia tiene una en su sitio web. La escala enumerará las calificaciones de la agencia y lo que significan.

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¿Cómo deben las calificaciones guiar las opciones de seguro?

Si elige entre dos compañías, una con calificación A ++ y una con calificación A +, es probable que cualquiera de las dos esté presente cuando la necesite. Pero si elige entre compañías que tienen una calificación de A + y B +, la fortaleza financiera puede convertirse en un factor más importante en su decisión. Sobre todo, evite a las aseguradoras que una o más agencias califiquen como vulnerables.