Cómo la cobertura de paraguas puede sobrecargar su seguro de automóvil

Elegir la cantidad correcta de seguro de responsabilidad civil es una de las decisiones más importantes que toma al comprar una póliza de seguro de automóvil. La cobertura de responsabilidad paga para reparar el daño que causa a otros, incluyendo lesiones y daños a la propiedad. Por lo general, puede comprar hasta $ 300,000 o $ 500,000 de seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales en una póliza de automóvil estándar.

Medio millón de dólares puede parecer mucho dinero, pero es posible que no cubra los costos de un accidente grave con múltiples lesiones. Si es propietario de una casa y tiene ahorros sustanciales, es posible que deba protegerlos con una póliza general.

Que cubre el seguro de paraguas

Una póliza general se paga después de que haya alcanzado los límites de responsabilidad de sus pólizas de seguro de automóvil y de vivienda.

Si causa un accidente y las facturas médicas y el costo de reparar el daño a la propiedad exceden los límites de responsabilidad de su póliza de seguro de automóvil, las víctimas de accidentes pueden demandarlo y recuperar la diferencia de sus activos. Sin una política general, podría perder su hogar o sus ahorros.

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La cobertura de responsabilidad civil de sus propietarios paga si alguien se lesiona en su propiedad y usted es legalmente responsable. Por ejemplo, pagaría las facturas médicas de un visitante que se resbala y cae en un escalón roto del porche. También cubre daños que usted, los miembros de su familia o las mascotas causan a otras personas. Si su hijo golpea accidentalmente una pelota de béisbol a través de la ventana del vecino, la responsabilidad de su seguro de propietarios de vivienda cubriría los costos de reparación.

Cuando necesites seguro paraguas

Es posible que necesite un seguro de responsabilidad civil general si es dueño de una propiedad o tiene bastante dinero en el banco. Para decidir, determinar su valor neto. Incluya el valor de su casa, acciones, bonos y ahorros. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como los 401 (k) s, generalmente están a salvo de las demandas, pero es posible que las IRA no lo estén.

Si su patrimonio neto excede la cantidad de seguro de responsabilidad civil que puede comprar en su casa o en su póliza de seguro de automóvil, entonces una póliza general es una buena idea.

Cómo comprar seguro de paraguas

Deberá tener una cobertura de responsabilidad civil de por lo menos $ 250,000 a través de su seguro de automóvil y $ 300,000 a través de su seguro de propietarios de vivienda antes de que la mayoría de las aseguradoras le vendan una póliza general, según el Instituto de Información de Seguros. La herramienta de comparación de seguros de automóviles de nuestro sitio puede ayudarlo a obtener cotizaciones para seguros de responsabilidad civil.

Las pólizas de responsabilidad general se venden en incrementos de $ 1 millón, y son relativamente baratas para el monto de la cobertura. El instituto dice que los primeros $ 1 millón costarán entre $ 150 y $ 300 por año. Los siguientes $ 1 millón costarán alrededor de $ 75 por año, y cada millón después costará alrededor de $ 50 cada uno.

Las pólizas de paraguas no se venden en línea. Para obtener una cotización, deberá llamar a su agente de seguros o aseguradora directamente.

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @barbaramarquand .

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