¿Qué es la asignación de activos?

Es una estimación aproximada, pero aproximadamente uno de cada 10 artículos de inversión contiene alguna variación en la frase "no pongas todos tus huevos en una canasta".

Esos huevos son su dinero y las cestas son las distintas clases de activos en las que puede invertir ese dinero. La decisión de cuántos huevos o dólares entran en cada canasta se denomina asignación de activos.

La asignación de activos desempeña un papel clave en la cantidad de riesgo que asume con sus inversiones, así como en el rendimiento de sus inversiones. Cuando elige una asignación de activos, está distribuyendo sus dólares invertibles en categorías de inversiones, en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo.

Clases de activos clave

La asignación de activos es una visión general de su cartera de inversiones: ¿qué clases de activos desea en su cartera y cuánto de su dinero desea invertir en cada una?

Las clases de activos son simplemente grupos de inversiones similares. En un sentido amplio, las clases de activos en cuestión son acciones, bonos y efectivo (o equivalentes de efectivo como fondos del mercado monetario, certificados de depósito o cuentas de ahorro. Puede comprar acciones y bonos individualmente y en fondos mutuos, que son cestas de muchas inversiones). agrupados.

Todas estas clases de activos aportan algo de valor a su cartera. Las acciones ofrecen el mayor potencial de crecimiento a largo plazo, pero también lo exponen a un mayor riesgo. Los bonos equilibran ese riesgo y proporcionan un flujo constante de ingresos. El dinero en efectivo lo libera de un atasco cuando falla el techo y comienza a llover dentro de su casa, o le permite cumplir objetivos a corto plazo, como el pago inicial de una casa o un automóvil.

Sin embargo, el efectivo no es una inversión, y lo más probable es que constituya una porción muy pequeña de una cartera a largo plazo. Si eres joven, es posible que no tengas efectivo en absoluto en tu cartera de inversiones. Al ingresar a la jubilación, es probable que tenga más efectivo para satisfacer sus necesidades de gastos a corto plazo.

Dentro de cada clase puede marcar más a fondo, dividiendo las existencias por geografía, industria y capitalización de mercado (en términos simples, el tamaño de una empresa) o dividiendo los bonos por corto o largo plazo, tipo de emisor y geografía. Incluso puede escalonar bonos, comprando una variedad de fechas de vencimiento para poder cambiar a una mejor tasa si las tasas de interés aumentan.

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Elegir la mejor asignación de activos

No existe una asignación de activos precisamente correcta o incorrecta, pero sí desea establecer la mejor combinación de inversiones para sus necesidades, y por "necesidades" nos referimos a su capacidad para soportar el riesgo, sus objetivos de inversión y su horizonte de tiempo.

Primero, considera cuando necesitas el dinero. Si está ahorrando para una boda en dos años, probablemente no quiera poner su dinero en acciones o bonos; En su lugar, favorecerás fuertemente el efectivo o las alternativas en efectivo. No querrás llegar al día de tu boda y descubrir que el mercado acabó con tu presupuesto de catering.

Si está ahorrando para la jubilación, puede considerar su edad actual y su edad de jubilación planificada. Si este último está a 30 años de distancia, por ejemplo, la mayor parte de su cartera debería invertirse en acciones. En ese caso, tiene tiempo para capear las fluctuaciones del mercado, y su enfoque principal es aumentar su dinero durante ese período.

Cuando comience a prepararse para dejar la fuerza laboral, irá cambiando lentamente hacia una asignación menos riesgosa. Sin embargo, contrariamente a la creencia popular, no es necesario que transfiera toda su cartera a bonos y dinero en efectivo el día de su jubilación. Recuerde, la jubilación no es el final, es un período de tiempo que puede durar 20 años o más. Necesita su dinero para seguir creciendo a lo largo de esos años, y eso significa mantener una asignación de acciones.

»¿Nuevo en stock? Lea nuestra guía sobre cómo invertir en acciones.

Una vez que tenga un horizonte temporal, tenga en cuenta su tolerancia al riesgo. El riesgo es necesario para obtener una recompensa, pero asumir más de lo que puede manejar puede provocar fácilmente reacciones de erupción. Es posible que sea más propenso a retirarse del mercado cada vez que vea un destello de rojo en la CNBC, por ejemplo, lo que significa que una compañía está vendiendo a un precio bajo. (Sin duda, ha escuchado que el objetivo es el opuesto: comprar barato, vender caro).

La diversificación dentro de cada clase de activos ayuda a reducir su riesgo significativamente, sin reducir su potencial de rendimiento. Cuando diversifique, en lugar de comprar una acción de gran capitalización y considerar que esa sección de su asignación de activos es buena, comprará una cantidad de acciones de gran capitalización o, mejor aún, un fondo mutuo o de índice de gran capitalización.

»Baje su riesgo: Aquí hay más sobre cómo diversificar su cartera.

Atajos a la asignación de activos

¿Quieres llegar directamente a ella? Existen herramientas que le permiten comprar una asignación de activos específica adecuada para su objetivo de una sola vez.

Uno es un fondo con fecha objetivo, un tipo de fondo mutuo que mantiene acciones y bonos. Si planea jubilarse en 2050, puede elegir un fondo con fecha objetivo de 2050, y asignará automáticamente sus activos con ese año en mente. Al igual que otros fondos mutuos, pagará un índice de gastos, un porcentaje de su inversión para cubrir los costos del fondo, cada año. Los gastos de los fondos híbridos actualmente promedian 0.74%, según el Instituto de Compañías de Inversiones.

Otra opción es un robo-asesor, que es un administrador de inversiones computarizado. Estos servicios le preguntan sobre su meta y tolerancia al riesgo y luego devuelven una cartera que se ajusta a la cuenta.En un robo-asesor digital, pagará una tarifa de administración que generalmente comienza en un 0.25% de sus activos por año

»Explore los principales asesores en línea: Ver nuestro análisis del sitio de los mejores robo-asesores.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @arioshea .