¿Qué es un buen APR para una tarjeta de crédito?
Tabla de contenido:
- Cómo evaluar APRs
- Qué esperar de las tarjetas con APR bajas
- Qué esperar de las tarjetas con alto APRs
- Calificando para un mejor APR
- ¿Que sigue?
- Ver Las mejores tarjetas de crédito de 0% y bajo interés de Investmentmatome
- Aprender ¿Por qué las tasas de porcentaje anual no son importantes para quienes no llevan saldos?
- Descubrir Cómo elegir una tarjeta de crédito 0% APR
Si tiene buen crédito, es fácil obtener una buena tasa de porcentaje anual (APR), pero lo que califica como una tasa de porcentaje anual "buena" puede variar según varios factores.
Los APR están vinculados a una cifra de referencia llamada tasa preferencial, que es la tasa de préstamo que los bancos ofrecen a los clientes con el mejor crédito. Cuando la tasa preferencial aumenta, las tasas de interés de las tarjetas de crédito también lo hacen. Algunas tarjetas tienen rangos de APR, por ejemplo, del 13% al 23%, que pueden depender del tipo de tarjeta de crédito y de su solvencia específica. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés. Es por eso que el APR anunciado más bajo no siempre es lo que obtendrás.
Por supuesto, si no lleva un saldo de un mes a otro, la tasa de porcentaje anual es irrelevante porque nunca se le cobrarán intereses. Pero si está comprando tarjetas basadas en la APR, tenga en cuenta sus hábitos de pago y sus necesidades financieras.
Cómo evaluar APRs
El APR promedio cobrado en 2016 por cuentas de tarjetas de crédito que generaron intereses fue de 13.56%, según la Reserva Federal.
Pero no todas las tarjetas de crédito son iguales, y algunas serán más caras para mantener un saldo que otras. Por ejemplo, es probable que una tarjeta de crédito con recompensas con beneficios y beneficios tenga un APR más alto que una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Comprenda primero sus necesidades financieras para que pueda determinar qué tipo de producto se adapta mejor a sus necesidades.
El APR promedio cobrado en 2016 por cuentas de tarjetas de crédito que generaron intereses fue de 13.56%, según la Reserva Federal.
Y las diferentes transacciones (compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo) pueden tener diferentes APR en la misma tarjeta. Incluso a veces hay una multa APR por pagos atrasados. Estas tarifas se detallarán en los términos y condiciones de la tarjeta, así que asegúrese de revisarlas.
Si su APR bajo es su prioridad, también puede considerar buscar opciones de cooperativas de crédito en lugar de bancos importantes. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en las cooperativas de crédito fue del 11.61%, según datos del 29 de septiembre de 2017, la información más reciente disponible, de la firma de investigación financiera S&P Global Market Intelligence.
Qué esperar de las tarjetas con APR bajas
Dependiendo del emisor, las tarjetas de crédito de bajo interés generalmente requieren una buena calificación crediticia (690 o más) para calificar.
Es posible que estas tarjetas carezcan de algunas de las campanas y silbidos de las tarjetas de crédito con recompensas, pero pueden ahorrarle dinero en intereses si su cuenta tiene un saldo cada mes, como por ejemplo, financiar una compra grande o transferir un saldo existente de interés alto a la tarjeta.
El APR ideal es una oferta de introducción del 0% que le permite evitar los pagos de intereses durante un período de tiempo. La tarjeta Wells Fargo Platinum Visa®, por ejemplo, tiene un período de APR de introducción del 0% bastante bueno: 0% en compras y transferencias de saldo durante 18 meses, y luego el APR en curso del 17.49% - 26.99% de APR variable.
La segunda mejor opción es una baja tasa continua. Por ejemplo, la tarjeta Lake Platinum Credit Prime de Lake Michigan es la lista de las mejores tarjetas de crédito de la cooperativa de crédito en nuestro sitio. El APR en curso es 8.00% variable.
Qué esperar de las tarjetas con alto APRs
Las tarjetas de crédito con recompensas y las tarjetas de crédito de las tiendas tienden a tener un APR más alto. Pueden ofrecer valiosos beneficios, beneficios o descuentos, pero no son ideales si lleva un saldo cada mes, ya que el interés puede acabar con las recompensas.
Con algunas excepciones, la mayoría de las tarjetas de recompensas requieren un buen puntaje de crédito. De acuerdo con un informe de 2015 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el APR promedio para las tarjetas de crédito con recompensas que ofrecen millas o devolución de efectivo varía de aproximadamente 15% a 20%, según la solvencia crediticia.
De acuerdo con un informe de 2015 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el APR promedio para las tarjetas de crédito con recompensas que ofrecen millas o devolución de efectivo varía de aproximadamente 15% a 20%, según la solvencia crediticia.
Como ejemplo, consideremos el Citi® Tarjeta de efectivo doble: oferta de BT de 18 meses, que hizo de nuestro sitio el resumen de las mejores tarjetas de crédito con recompensas, así como su lista de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés. Gana un 1% de reembolso en efectivo por cada dólar que gasta, y luego otro 1% de reembolso en efectivo por cada dólar que paga. Ofrece 0% en Transferencias de saldo durante 18 meses y luego la tasa de porcentaje anual (APR) en curso de 15.49% - 25.49% de tasa variable anual.
Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden tener un APR aún más alto que las tarjetas de recompensas generales: el promedio es de aproximadamente el 24%, según el informe más reciente de la CFPB. Y las APR pueden ser aún más altas en las promociones de intereses diferidos de estas tarjetas, que anuncian "sin intereses si se pagan en su totalidad" dentro de un cierto período de tiempo. (Si aún debe dinero cuando finaliza el período promocional, se le cobrará todo el interés que se haya acumulado de manera retroactiva). El APR promedio de las tarjetas de crédito con interés diferido puede alcanzar el 29,99%, según un informe de National Consumer Centro de Derecho.
Calificando para un mejor APR
Si bien es posible que no pueda controlar todos los factores que determinan su APR, puede ser proactivo en el mantenimiento o perfeccionamiento de su solvencia. También puede intentar negociar un APR más bajo con su acreedor.
Si resulta que su puntaje de crédito necesita un aumento, los siguientes pasos podrían ayudarlo a calificar para un APR más bajo en el futuro:
- Echa un vistazo a su puntaje de crédito
- Hacer pagos a tiempo
- Reduzca la utilización de su crédito: no utilice más del 30% del crédito disponible
- Evita solicitar varias tarjetas de crédito a la vez.
- Mantenga sus actuales tarjetas de crédito sin cargo anual abiertas y activas con pequeñas compras
- Supervise su informe de crédito; obtenga un informe gratuito de cada una de las tres agencias principales cada año en annualcreditreport.com
Con unos pocos movimientos, puede establecer la base para un APR más bajo que deja más dinero en su bolsillo.
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