Activos alternativos: invertir más allá de acciones, bonos y efectivo
Los mejores activos para invertir
Tabla de contenido:
- ¿Qué son los activos alternativos?
- ¿Por qué invertir en activos alternativos?
- De qué tener cuidado
- Tipos comunes de activos alternativos
- Cómo invertir en alts.
- ¿Que sigue?
- Invertir ahora: Los mejores corredores para el comercio de futuros
- Saber antes de comprar: inversiones alternativas
- Entender inversiones inmobiliarias
"Alternativa" puede traer a la mente una fuente de energía renovable o una mezcla de la década de 1990, pero también tiene un lugar en el mundo de las inversiones, refiriéndose a casi cualquier activo que no sea acciones, bonos o efectivo.
¿Qué son los activos alternativos?
¿Comprar oro u otros metales preciosos? Esa es una inversión alternativa.
¿Poner dinero en el nuevo negocio de tu hermano para un recorte de las ganancias futuras? ¿Comprando acciones de empleados en su compañía pre-IPO? ¿Bombeando miles de dólares en una colección de discos de menta, moneda o vinilo? ¿Comprar bitcoin? Todos son ejemplos de activos alternativos.
La mayoría de las carteras de inversionistas se componen de tres ingredientes clave: activos de capital (como acciones), activos de renta fija (bonos) y efectivo o equivalentes de efectivo, como los fondos del mercado monetario. Cualquier otro activo se agrupa en la categoría de "activo alternativo".
¿Por qué invertir en activos alternativos?
El interés en la inversión en activos alternativos, o "alts", como dicen las personas de la industria, ha aumentado desde la crisis financiera, ya que los inversores buscan una mayor diversificación en activos que no hacen un seguimiento del rendimiento de las acciones y bonos.
El interés en la inversión en activos alternativos, o "alts", como dicen las personas de la industria, ha aumentado desde la crisis financiera.
Por ejemplo, la Gran Recesión afectó tanto a los accionistas como a los compradores de bonos con la caída de los precios de las acciones y los menores rendimientos (intereses pagados) de los nuevos bonos. Sin embargo, el precio del oro subió de aproximadamente $ 800 por onza en octubre de 2008 a más de $ 1,900 por onza en agosto de 2011.
Pero es un balancín. Desde entonces, el mercado de valores se ha recuperado hasta el segundo mercado alcista más largo de la historia, mientras que el precio del oro cayó a $ 1,080 la onza en diciembre de 2015, antes de volver a subir de valor. Las inversiones alternativas pueden ser una forma poderosa de diversificar una cartera, pero conllevan riesgos mucho más altos y turbulencia en su valor.
De qué tener cuidado
La mayoría de los inversionistas nunca negociarán seriamente inversiones alternativas, y eso está bien, los riesgos son a menudo riesgosos y ligeramente regulados, si es que lo hacen. Eso significa que puede ser difícil obtener transparencia en los precios, es decir, saber si este activo realmente vale lo que está pagando o lo que está pagando. Los Alts también son más "ilíquidos", lo que significa que son más difíciles de convertir en efectivo. Vender $ 1,000 en acciones de una acción que cotiza en bolsa es relativamente fácil; tasando y vendiendo una moneda rara de $ 1,000 o un álbum de discos, menos.
Por lo tanto, se requiere precaución: los asesores financieros recomiendan que las inversiones alternativas no constituyan más del 10% de cualquier cartera, según una encuesta de 2016 copatrocinada por la Asociación de Planificación Financiera.
Tipos comunes de activos alternativos
La mayoría de los jugadores en este reino especulativo son inversionistas institucionales o muy ricos. Es posible que haya oído hablar de los fondos de cobertura, una inversión alternativa que a menudo utiliza instrumentos financieros de mayor riesgo como los derivados para compensar (o cobertura) frente a otros riesgos de mercado. Pero las reglas del gobierno requieren que los inversionistas de los fondos de cobertura hayan ganado al menos $ 200,000 en cada uno de los últimos dos años, o que tengan $ 1 millón en activos, excluyendo su residencia principal. El capital privado (piense en los inversores ángel que invierten millones en nuevas empresas) también está fuera del alcance del inversionista promedio, a menos que sea propietario de opciones de acciones para empleados en una empresa privada antes de su oferta pública inicial.
Los activos alternativos para el inversionista común incluyen:
- Bienes raíces: La inversión en bienes raíces es comprar una propiedad para generar ingresos, en lugar de utilizarla como residencia. Eso puede ser comprar una propiedad para ganar dinero en alquiler o comprar acciones en fideicomisos de inversión inmobiliaria, que invierten en compañías que financian o administran propiedades comerciales. Los inversores pueden comprar REIT negociados públicamente a través de un corredor en línea. (¿Quieres saber más? Consulta esta guía sobre inversiones en bienes raíces.)
- Bitcoin y otras criptomonedas: Bitcoin pasó de poco menos de $ 1,000 a un máximo de casi $ 20,000 en 2017, lo que generó un gran interés de los inversores. Pero muchos en la industria de servicios financieros creen que hay muchas razones para desconfiar de su aumento.
- Productos básicos: Las vacas, el maíz, el aceite, el oro u otras materias primas esenciales que se cultivan o extraen son productos básicos, y comprarlos y venderlos es riesgoso porque el precio puede fluctuar ampliamente por diversas razones. Una sequía puede aumentar el precio del maíz, o una decisión de la Organización de Países Exportadores de Petróleo de perforar más puede bajar el precio del petróleo. Los inversores tienen acceso a estos mercados a través de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa que se centran en productos básicos.
- Prestamistas de igual a igual (P2P): Dirigidos por compañías como Lending Club y Prosper, los prestamistas P2P permiten a los inversionistas privados invertir en efectivo en compañías no bancarias que otorgan préstamos comerciales y personales. Los críticos temen que esta nueva forma de préstamos aún no haya sido probada por una desaceleración económica.
Otros tipos de inversiones alternativas incluyen divisas a través del comercio de divisas, créditos de carbono, obras de arte, sellos u otros objetos de colección que potencialmente aumentan de valor con el tiempo.
Cómo invertir en alts.
Algunos corredores en línea tienen un comercio limitado de activos alternativos o fondos vinculados a ellos. Pero para muchos activos alternativos, necesita comprar directamente de los administradores de dinero y las firmas de administración de patrimonio.Eso conllevará tarifas más altas, que variarán dependiendo del activo.
Las regulaciones son menos comunes que en las formas más tradicionales de inversión, como acciones y bonos, y la cantidad de información pública para evaluar el valor del activo más turbio. Conocer el mercado y los riesgos potenciales para cualquier clase de activo alternativo probablemente requerirá más tareas (y conjeturas) para el consumidor. Por lo tanto, la precaución de "cuidado con el comprador" es especialmente cierta si se aventura en el mundo de las inversiones alternativas.
