¿Qué tan bien conoce sus tarjetas de crédito?

Usar una tarjeta de crédito no requiere mucho esfuerzo o experiencia. Deslice, inserte o haga clic y puede cargar lo que quiera dentro del límite de crédito. Comprender las tarjetas de crédito, sin embargo, requiere cierto conocimiento.

Cuanto más sepa sobre las tarjetas de crédito, cómo funcionan y cómo encajan en su vida financiera, más probabilidades tendrá de usarlas de manera inteligente. Aquí hay algunas preguntas y respuestas comunes sobre los conceptos básicos de las tarjetas de crédito.

¿Cómo afectan las tarjetas de crédito a sus puntuaciones de crédito?

El uso de una tarjeta de crédito tiene un impacto en dos de los factores más importantes en sus puntajes de crédito: la utilización del crédito y el historial de pagos.

• La utilización es el porcentaje de crédito disponible actualmente utilizado. Si tiene un límite de $ 5,000, por ejemplo, y un saldo de $ 1,000, la utilización es del 20%. La utilización tiende a tener un impacto negativo en las puntuaciones de crédito una vez que pasa el 30%.
• Los pagos atrasados ​​o perdidos pueden afectar su puntaje de crédito, aunque la extensión del daño depende de su crédito general.

El uso de las tarjetas de crédito puede tener un impacto de gran alcance en sus finanzas. Sus puntajes de crédito afectan su capacidad para pedir dinero prestado para compras importantes, como un automóvil o una casa, así como la cantidad que pagará en intereses.

¿Cómo afectan las tarjetas de crédito a sus informes de crédito?

Sus puntajes de crédito se calculan a partir de la información en sus informes de crédito. La mayoría de los emisores de tarjetas grandes informan la actividad de la cuenta a las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion, todos los meses. Pero algunos emisores de tarjetas solo reportan a uno o dos, o incluso ninguno. Si está tratando de construir crédito, busque una tarjeta que informe a los tres; Si no está claro, póngase en contacto con el emisor. De esta manera, los pagos aparecerán en sus puntajes de crédito, independientemente del informe que se utilizó para calcularlo.

¿Debes llevar un balance para tener buenas puntuaciones?

Si no sabe la respuesta, no está solo. Existe una brecha de conocimiento para muchas personas, según Rod Griffin, director de educación pública de Experian.

"Escucharán que cosas como usted deberían usar el 30% de su límite de crédito para obtener buenas calificaciones crediticias, lo cual no es cierto", dice Griffin.

No es obligatorio que lleve un equilibrio particular para lograr o mantener buenas calificaciones.

¿"Sin interés" siempre significa que no hay interés?

El lenguaje promocional como "sin interés durante 12 meses" a menudo oculta el hecho de que el interés se acumula en una compra. Esto se conoce como "interés diferido" y se encuentra comúnmente en las tarjetas de crédito emitidas por minoristas.

Con intereses diferidos, si cancela la compra dentro del período promocional, no pagará intereses. Pero si queda algún monto en el saldo al final de la promoción, se pueden cobrar intereses sobre el monto total, que se remonta al momento de la compra. Un saldo de hasta 25 centavos podría significar que tendrá que pagar cientos de dólares en intereses.

Por el contrario, en las tarjetas de crédito emitidas por el banco con promociones de 0% APR, los intereses no se acumulan.

¿Qué pasa si cierras una tarjeta de crédito?

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito reduce la cantidad de crédito que tiene disponible, lo que puede aumentar la utilización del crédito, y posiblemente perjudicar sus puntajes de crédito.

Renee VerCruysse de Perris, California, dice que aprendió eso de la manera más difícil. "Me inscribí en un par de tarjetas de crédito sin saber cuáles eran las condiciones", dice VerCruysse.

Después de que ella cerró una tarjeta, sus puntuaciones de crédito sufrieron. Cuando VerCruysse solicitó un préstamo para un auto, ella dijo que fue rechazada debido a la caída en su puntaje y su breve historial crediticio.

Si una tarjeta no cobra una tarifa anual, es mejor dejar la cuenta abierta y hacer compras ocasionales con ella para mantenerla activa.

¿Qué puede hacer una tarjeta por ti después de una compra?

Muchas tarjetas de crédito ofrecen protecciones sustanciales para compras que califican. Verifique con el emisor de su tarjeta los beneficios, que pueden incluir:

• Una garantía extendida, que puede agregar hasta un año de cobertura si hay una garantía del fabricante
• Protección de compra, que cubre robos y daños hasta 90 días después de la compra
• Protección de precios, que reembolsa la diferencia cuando los artículos se anuncian a un precio más bajo más adelante
• Protección de devolución, que ofrece un reembolso por los artículos que una tienda no retirará

Más allá de esas protecciones, muchas tarjetas ofrecen beneficios tales como seguro de alquiler de automóviles, puntajes de crédito gratuitos o descuentos en compras en línea. Los detalles y las respuestas a otras preguntas se encuentran en el acuerdo del miembro de su tarjeta, al que puede acceder en línea si desechó la versión en papel.

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