El futuro de los wearables y pagos móviles

La tecnología portátil está transformando varias industrias, desde las comunicaciones hasta la aptitud física y los servicios financieros. Pero, ¿cuánto cambiará la forma en que realizamos el banco y qué tan rápido?

La industria bancaria, en particular, está adoptando la tecnología portátil como una forma de expandir las ofertas populares de banca móvil. Los clientes pueden realizar tareas financieras simples, como monitorear los saldos de las cuentas, usando un reloj inteligente.

El dispositivo dominante

Aunque hay varios relojes inteligentes con Android disponibles, el Apple Watch es quizás la pieza de tecnología portátil más conocida de la actualidad.

El Apple Watch, que se lanzó en abril, está conectado electrónicamente al iPhone del propietario y se comunica con él a través de la tecnología Bluetooth. El reloj depende del teléfono para gran parte de su funcionalidad. Cuando se anunció, los desarrolladores crearon rápidamente complementos para las aplicaciones que ya habían diseñado para el teléfono.

Estas aplicaciones pueden realizar funciones limitadas en comparación con las de los teléfonos inteligentes, y usuarios como Steven Grady han observado que las aplicaciones de los relojes tardan en cargarse. Grady, un gerente de proyecto con la nueva empresa Lyft en San Francisco, espera mejoras cuando se disponga de aplicaciones específicas para el reloj, que se espera para finales de este verano. Hasta entonces, dice, ver aplicaciones son como "hijastros torpes" de las aplicaciones de iPhone.

El Apple Watch se puede utilizar para hacer pagos.

Los bancos que han acudido temprano a la tecnología Apple Watch no han sido necesariamente grandes. Robb Gaynor, director de productos de Malauzai Software en Austin, Texas, supervisó el desarrollo de una aplicación genérica que los más de 300 clientes de bancos y cooperativas de crédito de su compañía podrían personalizar. La disponibilidad de programas personalizables como el de Malauzai puede significar que más instituciones podrán ofrecer aplicaciones de reloj inteligente en un futuro cercano.

Cuando el Apple Watch salió a la venta, Gaynor dice que 8 de los 10 bancos y cooperativas de crédito con aplicaciones listas para ofrecer eran clientes de Malauzai.

"Fue algo divertido que pudiéramos conseguir que estos bancos comunitarios y cooperativas de crédito que normalmente no son conocidos por la innovación vivan el día del lanzamiento", dice.

La aplicación de relojes de Malauzai es, por necesidad, una versión muy reducida de su plataforma móvil existente.

"Tuvimos que hacer cosas que podría hacer sin iniciar sesión de la forma tradicional porque no puede iniciar sesión en el reloj", dice Gaynor.

Estas funciones incluyen verificar un saldo, mirar un historial de transacciones y buscar detalles de contacto de sucursales.

Reduciendo la dependencia del smartphone

La simplicidad de las tareas que puede realizar con su Apple Watch es parte de lo que atrae a Grady, quien instaló aplicaciones para dos tarjetas de crédito, el software de seguimiento de presupuestos Mint y su principal institución financiera.

"Las restricciones son realmente agradables", dice.

Grady se hace eco de un estribillo común entre los propietarios de relojes inteligentes que dicen que el dispositivo portátil los libera de una dependencia preocupante en sus teléfonos inteligentes. Antes de Apple Watch, dice Grady, a menudo sacaba su teléfono para revisar algo, pero luego se distraía con su cuenta de Twitter, Facebook o su correo electrónico.

"Terminaría revisando las cosas solo para revisarlas, por costumbre", dice.

En el reloj, Grady solo recibe notificaciones cruciales, en lugar de la avalancha de alertas y mensajes emergentes que se han apoderado de su teléfono.

El reloj depende del iPhone para gran parte de su funcionalidad.

"Las pequeñas notificaciones rojas son malvadas", dice.

La simplicidad de las funciones bancarias disponibles en el reloj también reduce las preocupaciones de seguridad.

"Debido a que la funcionalidad es muy limitada, si fuera robada, y suponiendo que pudieran adivinar mi contraseña, lo único que realmente podrían descubrir es el saldo de mi cuenta bancaria", dice Grady. "No pueden ver mis números de cuenta, no pueden realizar ningún tipo de transacción".

"Los bancos y las instituciones financieras han sido buenos para arriesgar a los consumidores si su identidad ha sido robada o si su tarjeta de crédito fue robada", dice Angela McIntyre, directora de investigación de Gartner en Santa Clara, California. "Podría ser similar a eso para cuando tengas tu wearable, toma el lugar de una tarjeta".

El futuro

La compañía de Gaynor espera que el Apple Watch y otros dispositivos portátiles aumenten el compromiso del cliente. Él dice que un usuario típico de banca móvil inicia sesión de cuatro a cinco veces por semana, dos veces más que los que realizan transacciones bancarias en línea. Las proyecciones de la compañía estiman que ver a los banqueros iniciará sesión con más frecuencia: de cinco a siete veces por semana.

"Es un compromiso increíble para un banco comunitario", dice.

Grady, mientras tanto, usa sus aplicaciones financieras incluso más a menudo que eso, revisándolas un par de veces al día. Espera que los desarrolladores de aplicaciones se muevan hacia una mayor corrección del comportamiento, similar a la forma en que los rastreadores de fitness portátiles como las pulseras Fitbit han ayudado a alentar a los usuarios a hacer más ejercicio.

"El reloj podría aparecer y decir: 'Oye, gastaste $ 60 en café este mes. ¿No crees que eso es demasiado? ", Dice. Él describe notificaciones como estas como "recordatorios sutiles en el momento para hacer lo correcto".

Pero el potencial de los wearables para expandir la tecnología biométrica en actividades financieras también plantea algunas preocupaciones.

"A medida que nuestras identidades se capturan más a través de estos datos biométricos, ¿quién va a poseer esos datos?", Pregunta McIntyre de Gartner. "Podría ser que los bancos son los que confiamos".

Avances biometricos

"Una de las formas más grandes en que podría cambiar la banca es a través de la autenticación", dice McIntyre.

La identificación biométrica, como la función Touch ID en los iPhones y iPads más nuevos, ya está ampliamente disponible. Una pequeña pantalla táctil que lee una huella dactilar permite que el dispositivo identifique a su dueño, y algunas personas especulan que se podrían hacer lecturas similares en la parte posterior de la muñeca para identificar al usuario de un reloj.

McIntyre dice que los wearables pronto pueden usar monitores de ritmo cardíaco para identificarnos, o sensores de movimiento que podrían leer la cadencia única de nuestras andanzas. Los dispositivos Fitbit ya utilizan tecnología similar.

Las instituciones financieras apenas han comenzado a incursionar en la tecnología portátil y en las formas en que puede transformar la forma en que las personas administran su dinero. Pero no se deshaga de su billetera por el momento, aún queda un largo camino por recorrer.

Virginia C. McGuire es escritora de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: virginia @ investmentmatome.com . Gorjeo: @vcmcguire .

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