Seguro de vida universal variable (VUL) Definición y ejemplo |
Why A Variable Universal Life (VUL) Will Fail - Quick Version - Safe Money
Tabla de contenido:
Qué es:
El seguro de vida universal variable es un tipo de seguro póliza de seguro de vida que permite al titular de la cuenta invertir una parte de los dólares de la prima.
No es lo mismo que una póliza de seguro de vida variable (aunque es similar).
Cómo funciona (Ejemplo):
El seguro de vida universal variable es una combinación de seguro de vida variable y seguro de vida universal. En particular, una póliza de seguro de vida universal variable le permite cambiar sus primas y los beneficios por fallecimiento (aunque esto cambiará el monto de la cobertura, por supuesto). Los compradores también pueden hacer un pago único por su seguro.
Una parte de la prima se invierte en diversos instrumentos: bonos, fondos de inversión, etc. El valor de esos instrumentos cambia diariamente (de ahí el nombre "seguro de vida universal variable"). política"). Si el valor de estos valores aumenta, los asegurados a veces pueden aplicar esos beneficios en papel a sus primas (lo que les ahorra dinero). Por supuesto, si las inversiones no funcionan bien, la prima aún se debe. Si hay un valor en efectivo suficiente en la póliza para cubrir los costos de la póliza, la póliza seguirá en vigencia (aunque algunos tienen una prima requerida por un número determinado de años para mantener la póliza en vigencia).
Hay dos tipos de beneficios por fallecimiento en pólizas de vida universales variables: beneficios por muerte fijos y beneficios variables por fallecimiento. El beneficio fijo no aumenta con el tiempo, y el valor en efectivo se acumula con respecto al valor del beneficio por fallecimiento, lo que significa que el costo del seguro podría disminuir con el tiempo si el valor de las inversiones aumenta. El beneficio de muerte variable es igual al valor en efectivo en el momento de la muerte de John más el valor del beneficio de muerte base.
Los compradores pueden aumentar sus beneficios por muerte, aunque es probable que tengan que demostrar que gozan de buena salud. Los compradores también pueden disminuir sus beneficios por muerte, aunque pueden tener que pagar un cargo de rescate para hacerlo.
Las inversiones en una póliza de seguro de vida universal variable crecen con impuestos diferidos, lo que significa que sus devoluciones se componen a un ritmo mayor que si tenía que pagar impuestos sobre las ganancias cada año. Esto puede aumentar significativamente la cantidad que se acumula en las cuentas de inversión.
Por qué es importante:
Las pólizas de seguro de vida universal variable están reguladas como valores, lo que significa que su asesor o agente de seguros debe proporcionarle un prospecto que describa la política en detalle, así como todas las opciones de inversión. Lo importante de este instrumento es que los beneficios por fallecimiento y el valor de las inversiones pueden fluctuar con el mercado y con los deseos del asegurado. En algunos casos, el titular de la póliza puede pedir prestado contra el valor de las inversiones en la cuenta. Es importante que los inversionistas consideren la estabilidad financiera de la aseguradora con la que hacen negocios; servicios de calificación como Standard & Poor's y AM Best.
