Este banco de tarjetas de crédito debe devolver 2 millones de tarjetahabientes; ¿Eres uno de ellos? |

Los anuncios han sido ineludibles. Jimmy Fallon, el famoso humorista nocturno que intenta convencer a un bebé de que recuperar dinero de su tarjeta de crédito es algo maravilloso, y el bebé simplemente no lo escuchará.

Gigante de tarjetas de crédito Capital One (NYSE: COF) creó los anuncios, pregonando el hecho de que una de sus tarjetas les da a sus usuarios un 50% de bonificación en efectivo cada año además de su reembolso en efectivo normal.

Ahora, avance hasta el 18 de julio. Capital One está devolviendo el dinero a algunos de sus tarjetahabientes, pero esta vez por una razón diferente.

Los reguladores bancarios federales ordenaron al banco que pague $ 210 millones en multas y reembolsos a los clientes por prácticas de comercialización engañosas.

Lo que Capital One supuestamente hizo, y lo que significa para usted

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor - la agencia de vigilancia del consumidor que supervisa los bancos de tarjetas de crédito - y la Oficina del Contralor de la Moneda - que también supervisa Capital One: dijo que el banco había sido engañoso al vender lo que la agencia llamaba productos "complementarios". Estos incluyen servicios de control de crédito, así como servicios de protección de pagos, que permiten a los consumidores saltear temporalmente los pagos mínimos en caso de quedar desempleados o discapacitados.

Esto es lo que dijeron las agencias Capital One:

• Lideró a los consumidores a creer que aumentar sus puntajes de crédito y límite de crédito;
• vendió planes de protección de pagos a clientes no elegibles que ya estaban discapacitados o desempleados;
• informaron mal a los consumidores sobre los costos del programa;
• clientes inscritos sin consentimiento;
• no pudieron revelarlo comprar esos productos era opcional. Algunos clientes creían que tenían que pedir el producto para recibir más información al respecto, pero luego se les dificultaba cancelarlo.
• Debido a esas transgresiones, alrededor de 2 millones de personas recibirán reembolsos por un total de aproximadamente $ 150 millones.

Y para aquellos que ordenaron un plan de protección de pagos cuando ya estaban desempleados o discapacitados, a Capital One se le ordenó pagar los reclamos como si hubieran sido elegibles si el monto es mayor que el reembolso.

Se espera el pago promedio " ser menos de $ 100 "por cliente, dijo Tatiana Stead, portavoz de Capital One, y los clientes lo recibirán automáticamente más adelante este año como cheque o depósito de cuenta.

Lo que hizo Capital One" no fue ni único ni un problema nuevo, ", dijo Ed Mierzwinski, director federal del programa de consumidores del grupo de investigación de interés público de los Estados Unidos. "Es endémico, todos los niños lo están haciendo. Los defensores del consumidor se han estado quejando sobre este problema (de conceptos erróneos de los productos de control de crédito) durante 20 años o más."

Lo diferente es que es automático y los clientes no es necesario que lo solicite, lo que significa que están prácticamente garantizados para obtenerlo, dijo Mierzwinski.

El impacto de la demanda puede ir más allá de Capital One

Si no tiene una tarjeta de Capital One, mire por una similar pleitos Los grupos defensores de los consumidores dicen que la medida disciplinaria puede cambiar la cara del marketing bancario y afectar los ingresos bancarios a medida que los reguladores adoptan una posición de tolerancia a las prácticas engañosas.

"Estamos notificando a las empresas que estas prácticas engañosas son contrarias a la ley y no será tolerado ", dijo el director del Buró de Protección Financiera del Consumidor, Richard Cordray, en un comunicado; envió un boletín de cumplimiento a otras instituciones. Capital One es el sexto banco comercial más grande de los EE. UU. Por depósitos. De los $ 210 millones, se reembolsarán $ 150 millones a los clientes, y se pagarán $ 60 millones en multas: $ 25 millones para la oficina recientemente creada y $ 35 millones para la Oficina del Contralor de Moneda. Algunos dicen que las multas son pequeñas para los estándares bancarios, pero que las noticias se salpiquen por engañar a los clientes es el castigo más grande porque el daño a la reputación perjudica la gestión y el valor de las acciones.

Esta es la primera acción importante de aplicación del buró, que se creó hace un año a raíz de la crisis financiera de 2008 para proteger a los consumidores. Está dirigido por Cordray, el ex fiscal general de Ohio.

El buró es "el nuevo sheriff, el nuevo policía de consumo en el ritmo. No tiene ni un año hasta el sábado (21 de julio de 2012), y ha estado bajo atacar todo el tiempo (por el Congreso) ", dijo Mierzwinski. "Ha soportado todos los ataques y está enviando un fuerte mensaje a Wall Street: será mejor que dejen de engañar a los consumidores porque no vamos a tolerarlo. El mercado quiere que las firmas buenas y justas lo hagan bien, y que no tienen oportunidad cuando otras firmas están engañando. "

Capital One dijo que los problemas se remontaban a que sus proveedores se salían del guión cuando hablaban con los clientes.

" Somos responsables de las acciones que los proveedores realizan en nuestro nombre ", dijo Ryan Schneider, presidente del negocio de tarjetas de Capital One. "Nos comprometemos a hacerlo bien".

The Investing Answer:

Tenga cuidado con los estafadores que se contactan con usted para ayudarlo a "reclamar su reembolso". Llame al banco para obtener más información y siga pagando al menos sus pagos mínimos. Para evitar tarifas misteriosas de tarjetas de crédito, esté alerta cuando se dirija a representantes que intentan venderle cosas como protección de crédito o control de identidad, y controle su estado de cuenta mensual por tarifas desconocidas. Si ve alguno, llame a su compañía de tarjeta de crédito con el número que figura en el reverso de la tarjeta. Si no puede resolver las tarifas adicionales, puede presentar una queja ante la oficina.