Herramientas de ahorro Set-It-and-Forget-It

Las herramientas financieras más simples pueden ser justo lo que necesita para salir del cheque de pago vivo al cheque de pago, sin necesidad de fuerza de voluntad.

Casi la mitad (46%) de los estadounidenses dicen que están demasiado atados para obtener $ 400 adicionales en una emergencia, una estadística sombría revelada por un estudio de la Reserva Federal. La creación de un búfer financiero puede parecer imposible, pero en realidad no requiere una ganancia de Powerball o un segundo trabajo.

De hecho, ahorrar dinero puede ser puramente pasivo. Encuentre unos minutos para implementar uno o más métodos de configuración y olvido, como una configuración de depósito directo más inteligente o una transferencia automática. "Una vez que se configura, la inercia positiva se afianza, y usted está en camino", dice Ed Vargo, fundador y administrador de patrimonio privado de Burning River Advisory Group en Westlake, Ohio.

Divide tu depósito directo

Es posible que ya esté utilizando el depósito directo, pero suba su juego pidiéndole a su empleador que divida su cheque de pago entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. Se llama depósito directo dividido.

"Esta puede ser una manera muy exitosa de pagarse primero y guardar ese dinero antes de que lo vea", dice Cynthia Boman Thompson, una planificadora financiera certificada en Cinder Finance en Portland, Oregón.

Comience enviando una cantidad que sea cómoda, incluso si es tan solo $ 25, a una cuenta de ahorros y el resto a una cuenta corriente. O asigne un porcentaje de su cheque de pago, como 5% o 10%.

Con el tiempo, se acostumbrará a vivir en lo que está en su cuenta corriente, mientras que el dinero que está fuera de la vista no lo tentará tanto, dice Thompson. Luego aumente gradualmente la cantidad que ahorra.

Configurar una transferencia de repetición

Si utiliza la banca en línea, es bastante fácil configurar transferencias mensuales gratuitas. Si has subutilizado esta herramienta básica, abrázala, puede llevarte lejos. Vargo recomienda configurar la transferencia recurrente para ingresar a una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento. "Los bancos virtuales, lo que significa que no hay ladrillos y argamasa, generalmente pagan una tasa de interés más alta que su banco local", dice. Algunas cuentas de ahorro en línea tienen un rendimiento del 1% o más, mucho más alto que el promedio nacional para todas las cuentas de ahorro de 0.06%, según Federal Deposit Insurance Corp.

Los bancos sin sucursales pueden tener otro beneficio: eliminar las compras impulsivas. Mover el dinero a una cuenta corriente en su banco local puede demorar un día o dos, tiempo durante el cual usted podría simplemente decidir en contra de la compra.

Abra una cuenta en línea para cada objetivo

Puede multiplicar los efectos de este ahorro constante, similar a una tortuga. Muchos bancos le permiten crear cuentas en línea separadas para diferentes objetivos financieros, cada uno con transferencias recurrentes. Cuando revise sus balances para el "vestido de novia de Vera Wang" o "solo para uso de emergencia", comprenderá al instante qué trabajo le asignó a ese dinero.

“Recomiendo a los clientes que establezcan varias cuentas de ahorro en línea pequeñas con apodos y que ahorren automáticamente hacia estos objetivos. Lo hermoso de esto es que reduce la ansiedad que conlleva administrar su dinero ", dice Timothy Watters, director de Watters Financial Services en Paramus, Nueva Jersey.

Guarda tu cambio

Varios bancos y firmas de servicios financieros tienen herramientas en línea y aplicaciones móviles que le permiten ahorrar dinero a través de una versión de alta tecnología del antiguo cambio. En lugar de vaciar sus bolsillos de monedas y monedas cada noche, se inscribe en línea o mediante una aplicación de teléfono inteligente en programas que redondean las compras con su tarjeta de débito al dólar más cercano. Ese resto se reserva automáticamente en una cuenta de ahorros. Es probable que no se pierda el pequeño cambio aquí y allá, y mientras tanto su cuenta de ahorro crece sin que usted levante un dedo.

¿Recibieron un aumento? Dirigir la mitad a su 401 (k)

Cuando su jefe le diga que su cheque de pago está recibiendo un aumento, aproveche la oportunidad de hacer lo más inteligente. Inmediatamente desvíe al menos la mitad del aumento a su plan 401 (k) aumentando sus contribuciones. Una advertencia: si tiene una deuda significativa, considere usar su aumento para pagarla primero.

“Estabas viviendo de tu salario antes del aumento, por lo que el 50% del aumento aún te permite comprar más. Funciona todo el tiempo y es una forma totalmente indolora de ahorrar ", dice Linda Lubitz Boone, presidenta de Lubitz Financial Group en Miami.

Con asistencia tecnológica, puede ahorrar un poco de dinero aquí y allá sin esfuerzo, aparte de la configuración inicial. Una vez hecho esto, disfrutará de un viaje en piloto automático hacia un futuro más saludable financieramente.

Jeanne Lee es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.