5% Showdown Categoría: US Bank Cash + vs. Chase Freedom

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Obtener una tarjeta de crédito que obtiene un 5% de reembolso en efectivo en las categorías de bonos trimestrales es una excelente manera de acumular recompensas adicionales a medida que pasa. La parte difícil es elegir qué tarjeta del 5% es la adecuada para usted: Chase Freedom® o la tarjeta Visa Signature® de U.S. Bank Cash + ™.

Los nerds hicieron un análisis y compararon los dos en varias características. Veamos cómo estas tarjetas se combinan con su mejor competencia, entre ellas.

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Bonus al registrarse

Ganador: Chase Freedom®

Ambas tarjetas ofrecen bonos de registro para comenzar las cosas. Pero el bono de Chase Freedom® es especialmente generoso: gane un bono de $ 150 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

La tarjeta Visa Signature® de US Bank Cash + ™ ofrece un bono de nuevo miembro de tarjeta: $ 150 después de que gaste $ 500 en compras netas elegibles en los primeros 90 días de apertura de la cuenta. En septiembre de 2017, US Bank también agregó una oferta por tiempo limitado para los nuevos titulares de tarjetas: En el primer año que tiene la tarjeta, las tasas de recompensa del 5%, 2% y 1% se incrementan a 5.5%, 2.5% y 1.5%. Después del primer año, las tasas bajan al 5%, 2% y 1%.

La razón por la que Chase Freedom® es el claro ganador en esta área es que el bono es en realidad en forma de puntos de Recompensas Máximas, que puede canjear por dinero en efectivo o un montón de otras cosas Además, si elige canjear sus puntos de Ultimate Rewards por viajes en lugar de reembolso (lo que puede hacer si tiene otras tarjetas que ganan puntos de Ultimate Rewards), sus puntos valen un 25% más que si tuviera la devolución de efectivo..

5% categorias

Ganador: Tarjeta Visa Signature® de U.S. Bank Cash + ™

Tanto la Chase Freedom® como la tarjeta Visa Signature® de US Bank Cash + ™ ofrecen la posibilidad de ganar un 5% de reembolso en efectivo, pero lo hacen de diferentes maneras. Comencemos con el Chase Freedom®; con esta tarjeta, ganará un 5% en categorías de bonos trimestrales (hasta $ 1,500 gastados por trimestre) y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Las categorías actuales:

Categorías de premios adicionales de Chase Freedom® para 2018
Q1 2018 (1 de enero - 31 de marzo)	• Gasolineras • Internet, cable y servicio telefónico. • Compras a través de Chase Pay, Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay
Q2 2018 (1 de abril - 30 de junio)	• Tiendas de comestibles • PayPal, para compras en línea, móviles o in-app • Chase Pay, para compras en línea, móviles o dentro de la aplicación
T3 2018 (1 de julio - 30 de septiembre)	• Gasolineras • Lyft • Walgreens
T4 2018 (1 de octubre - 31 de diciembre)	• Chase Pay • clubes mayoristas • Grandes almacenes

Con la tarjeta Visa Signature® de US Bank Cash + ™, obtendrá un 5% de reembolso en dos categorías de su elección cada trimestre (hasta $ 2,000 gastados por trimestre), 2% de reembolso en una categoría de su elección y 1% de efectivo de vuelta en todas las demás compras. Cada trimestre, podrás seleccionar nuevas categorías de bonos del 5% y 2%.

A partir de marzo de 2015, los ejemplos de categorías de 5% que puede elegir incluyen (pero no se limitan a):

• grandes almacenes
• Comida rápida
• Gimnasios
• Tiendas de muebles
• Caridad

A partir de marzo de 2015, los ejemplos de categorías de 2% que puede elegir incluyen:

• Gasolineras
• Comestibles
• Los restaurantes

Los Nerds piensan que la tarjeta Visa Signature® de U.S. Bank Cash + ™ supera a Chase Freedom® en 5% de categoría de bonificación porque puede elegir dónde desea obtener un reembolso extra. Además, tendrá la posibilidad de cambiar sus minoristas del 5% y 2% cada trimestre. Esto significa que puede aprovechar al máximo las recompensas de su tarjeta a medida que sus gastos cambien a lo largo del año.

A menos que esté seguro de que su pase se alineará perfectamente con el 5% de las categorías de bonos que ofrece Chase Freedom®, la tarjeta Visa Signature® de los Estados Unidos Bank Cash + ™ probablemente ofrezca una mejor oferta.

Cap en ganancias de recompensas

Ganador: Tarjeta Visa Signature® de U.S. Bank Cash + ™

La tarjeta Visa Signature® de los Estados Unidos Bank Cash + ™ vuelve a salir adelante al comparar los límites de las recompensas que se obtienen. Con esta tarjeta, obtendrá un 5% de reembolso en efectivo de hasta $ 2,000 gastados por trimestre. Con Chase Freedom®, obtendrá un 5% de reembolso en efectivo de hasta $ 1,500 gastados por trimestre. Como es obvio, puede obtener más recompensas adicionales de la tarjeta Visa Signature® de US Bank Bank Cash + ™ cada trimestre.

Ambas tarjetas ofrecen un 1% de reembolso en efectivo en gastos que no son de bonificación, y ninguna de ellas pone un límite a las recompensas totales que puede ganar. Pero no olvide que también ganará un 2% de reembolso en efectivo ilimitado en una categoría de gasto de su elección cada trimestre con la tarjeta Visa Signature® de los Estados Unidos Bank Cash + ™. En general, es probable que obtengas más recompensas en general con esta tarjeta.

Oferta introductoria de APR

Ganador: Chase Freedom®

Chase Freedom® es el pionero si planea usar su tarjeta para financiar una compra grande y pagarla en un período de meses.Con él, pagará 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego el APR en curso de 16.99% - 25.74% APR variable. Eso es más de un año con un 0%, por lo que tendrá mucho tiempo para pagar su transferencia de saldo o grandes gastos sin pagar un centavo en intereses.

Con la tarjeta Visa Signature® de los Estados Unidos Bank Cash + ™, esto es lo que obtendrá: 0% en transferencias de saldo durante 12 meses, y luego la tasa de porcentaje anual constante de 15.99% - 24.99% de tasa variable anual. Claramente, el Chase Freedom® sopla la Tarjeta Visa Signature® de los Estados Unidos Bank Cash + ™ fuera del agua cuando se trata de ofertas de APR introductorias.

Nota de nerd: Aunque Chase Freedom® ofrece un largo período de 0% en transferencias de saldo, cobra una tarifa de transferencia de saldo. Los Nerds recomiendan usar Chase Slate® para refinanciar deudas en lugar de Chase Freedom®. Chase Slate® exime este cargo en todos los saldos transferidos dentro de los primeros 60 días de abrir su cuenta.

La línea de fondo

La elección entre Chase Freedom® y la tarjeta Visa Signature® de los Estados Unidos Bank Cash + ™ se reduce principalmente a cómo planea usar la tarjeta. La tarjeta Visa Signature® de U.S. Bank Cash + ™ es una mejor opción para maximizar las recompensas en curso, mientras que Chase Freedom® ofrece una buena oferta de APR introductoria, junto con sólidas ganancias de devolución de efectivo y un bono de inscripción.

No importa en qué tarjeta se asiente, puede dormir tranquilo sabiendo que ha hecho una buena elección. Ambas son excelentes opciones para anotar la devolución de efectivo, por lo que los Nerds lo alientan a elegir.

La información relacionada con el Chase Slate® ha sido recopilada por Investmentmatome y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

Lindsay Konsko es un escritor del personal que cubre tarjetas de crédito y créditos de consumo para Investmentmatome. Síguela en Twitter @lkonsko y en Google+.

Imagen a través de iStock.