Mejora tus malos hábitos de tarjeta de crédito? ¡No retrocedas!

Enfrentémoslo: eliminar los malos hábitos es difícil. A la mayoría de las personas no les gusta el cambio, especialmente cuando una nueva rutina requiere autodisciplina y atención a los detalles.

Por ejemplo, la transición del adicto a la tarjeta de crédito a un usuario plástico responsable es difícil. Y, desafortunadamente, parece que muchos estadounidenses se están reincidiendo en un mal hábito de las tarjetas de crédito: tener deudas. ¿No está seguro de lo que está pasando o cómo evitar caer en línea con esta tendencia? Echa un vistazo a los detalles a continuación para obtener más información.

Los viejos hábitos son duros: la deuda de las tarjetas de crédito va en aumento

Antes de observar el resurgimiento de los niveles de deuda de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos, tomemos un momento para reflexionar sobre el pasado reciente, especialmente sobre nuestros comportamientos financieros relacionados con la recesión que comenzó en 2008.

En los años previos a la desaceleración económica, los estadounidenses pueden describirse con la mayor precisión posible. ¿Y quién nos puede culpar? Las tasas de interés eran bajas y era fácil obtener crédito. Entre enero de 2006 y enero de 2009, la deuda promedio de las tarjetas de crédito de los hogares endeudados aumentó de manera constante, alcanzando los $ 19,000 en enero de 2009. Después de eso, el endeudamiento se redujo drásticamente. La recesión estaba en pleno apogeo, lo que provocó que el crédito se estrechara, que los valores predeterminados aumentaran y que los estadounidenses comenzaran a observar sus centavos.

Parece que la deuda de la tarjeta de crédito está aumentando de nuevo. Un informe publicado por Equifax en agosto de 2014 muestra que, a nivel nacional, la deuda de tarjetas de crédito aumentó 2.94% entre el segundo trimestre de 2013 y el segundo trimestre de 2014. Según un análisis de Investmentmatome, el hogar endeudado promedio tenía una deuda de tarjeta de crédito de $ 15,480 en agosto 2014. Esto representa un salto desde la última vez que los nerds modificaron los números en abril de 2014, cuando el hogar endeudado promedio tenía una deuda de tarjeta de crédito de $ 15,191.

Beneficios al reventar la tendencia de la deuda.

Si bien muchos economistas interpretan los crecientes niveles de deuda de las tarjetas de crédito como una señal de que los consumidores tienen más confianza en comprar y gastar, es importante reconocer que existen beneficios individuales para hacer frente a esta tendencia. En otras palabras, si usted apretó los dientes y pagó su deuda durante la recesión, hay buenas razones para no retroceder.

Por un lado, la deuda de la tarjeta de crédito es cara. A partir de septiembre de 2014, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ronda el 15%. Para los millones de estadounidenses que tienen miles de deudas, esos cargos financieros se están acumulando rápidamente.

Además, la deuda de la tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito. Si está utilizando más del 30% del crédito disponible en sus tarjetas, está perjudicando el 30% de su puntaje de crédito que está determinado por las cantidades adeudadas. Una vez más, es muy probable que las personas que acumulan miles de deudas superen este umbral y, en consecuencia, pierdan su crédito.

Cómo mantener nuevos y mejores hábitos plásticos.

Esperemos que ahora esté convencido de que volver a caer en la mentalidad de "comprar ahora, pagar en algún momento" de los años previos a la recesión es una mala idea. Pero si ha tenido éxito en volver a implementar sus hábitos de tarjeta de crédito, ¿cómo puede hacer que se mantengan? Los nerds tienen algunas ideas:

• Cada vez que te sientas tentado a gastar de más, piensa en lo desagradable que fue pagar tu deuda en primer lugar. Lo más probable es que no quieras volver a terminar en esa situación.
• Escribe un presupuesto con el que puedas vivir y apégate a él. Es más fácil mantenerse al margen de la deuda cuando sabe a dónde va cada dólar.
• Realice un seguimiento de sus gastos con cuidado utilizando la plataforma de banca en línea del emisor de su tarjeta de crédito. Si tiene un historial de cobrar más de lo que puede pagar en un mes, puede ser conveniente registrarse una vez al día.
• Recompénsate. Por ejemplo, después de realizar seis pagos de tarjeta de crédito completos a tiempo, llévese a una película o a una buena cena. Solo asegúrate de incluirlo en el presupuesto.
• Considere la posibilidad de contratar a un socio de responsabilidad. Pídale a un amigo o miembro de la familia que lo visite de vez en cuando para asegurarse de que está manteniendo un estilo de vida libre de deudas, y habilítelos para que lo llamen si está gastando de más.

La línea de fondo: Los estadounidenses se sienten más cómodos con la carga de sus tarjetas de crédito nuevamente, pero usted no tiene que ser una de ellas. ¡Tenga en cuenta los consejos de los nerds para evitar la reincidencia en los malos hábitos de las tarjetas de crédito!

Imagen de malos hábitos a través de Shutterstock