No tiene que ser rico para sentirse bien con su dinero -

En el flujo interminable de encuestas centradas en el milenio, una finalmente me sobresaltó.

Vino a través de un correo electrónico de la firma canadiense RBC Wealth Management, que encontró que cuando se trata de dinero, los millennials son más confiados y preparados que las generaciones anteriores. Nos sentimos responsables de comprender nuestros asuntos financieros e investigamos para mejorar nuestro conocimiento financiero, según la encuesta.

Creo que todo esto es cierto, por lo que inicialmente pasé por alto que esta encuesta no era en realidad sobre un grupo al que pertenezco: estaba enfocada únicamente en millennials de alto patrimonio neto, específicamente 479 encuestados menores de 35 años con un promedio de activos invertibles de $ 5.7 millones. La mayoría de este grupo espera recibir una herencia, si aún no lo han hecho.

Entonces: los millennials ricos con padres ricos lo están haciendo muy bien, financieramente hablando, de todos modos. ¿Qué pasa con el resto de nosotros?

Afortunadamente, no hay escasez de encuestas, muchas de ellas sombrías, pero también faltan datos concretos. Sospecho que lo estamos haciendo mejor con nuestro dinero de lo que dicen estas encuestas, pero como en la mayoría de los grupos demográficos grandes que tienen poco en común fuera de su edad y un sobrenombre, hay una amplia gama de realidades. Algunos millennials seguramente están luchando; Algunos aparentemente cuentan su dinero por millón.

La ubicación de ese espectro depende de una larga lista de factores: algunos bajo su control y otros no. Pero la buena (y, espero, obvia) noticia es que no necesita invertir más de $ 5 millones a los 35 años para tener un futuro financiero seguro. Esto es lo que necesitas.

Un poco de perspectiva

La investigación muestra que las pilas de dinero no aumentarán tu felicidad, pero estar financieramente cómodo sin duda lo hará. La mayoría de las personas tienen su propia definición de comodidad financiera, pero en general, le ayuda a mantenerse alejado de las deudas con intereses altos, a mantener al menos una pequeña cantidad de efectivo de emergencia, y siente que está progresando hacia el cumplimiento de sus objetivos de jubilación.

El último punto requiere saber cuál es realmente su objetivo, y eso depende de sus ingresos actuales y las expectativas de jubilación. Si está ahorrando en algún lugar del 10% al 15% de su ingreso bruto cada año, lo está haciendo bastante bien.

Las personas que ganan ingresos más bajos pueden, y generalmente lo hacen, caer hacia el lado del 10%, porque a menudo tienen menos dinero disponible para ahorrar y porque un porcentaje mayor de sus ingresos será reemplazado por el Seguro Social en la jubilación. Las personas con mayores ingresos deben aspirar al 15%. Si está contando con una herencia, bueno, puede que desee conversar con sus padres para estar seguro.

Para obtener un objetivo personalizado sobre cómo estos porcentajes se traducen en dólares reales, introduzca sus números en una calculadora de jubilación.

Una cuenta de retiro - preferiblemente un 401 (k)

Un 401 (k), especialmente uno que coincide con algunas o todas sus contribuciones, es invaluable cuando se trata de ahorrar para la jubilación, tanto que la presencia de uno debe ser un factor en la evaluación de una oferta de trabajo, junto con el salario. (Suponiendo que tenga el privilegio de evaluar las ofertas de empleo, lo que es una suposición relativamente grande).

Desafortunadamente, más de un tercio de los trabajadores no tienen un plan de jubilación patrocinado por el empleador, y los millennials son algunos de los que tienen más probabilidades de estar en ese grupo, según un análisis de The Pew Charitable Trusts.

Si un 401 (k) está fuera de la mesa por ahora, hay formas de replicar algunas de las ventajas fiscales, aunque no coinciden con el empleador, con una cuenta de jubilación individual. La mejor opción para muchos jóvenes es una cuenta IRA Roth, que ofrece un crecimiento libre de impuestos y distribuciones libres de impuestos en la jubilación. A cambio, no obtiene una deducción fiscal sobre las contribuciones como lo hace con un 401 (k) o una cuenta IRA tradicional. Pero si su ingreso es más bajo ahora de lo que espera que sea en el futuro, una cuenta IRA Roth es una mejor opción, en términos de impuestos.

El problema con las IRA son los bajos límites de contribución, que están limitados a solo $ 5,500 al año en comparación con los $ 18,000 para un 401 (k). Si trabaja por cuenta propia, debe considerar una IRA SEP, que le permite ahorrar mucho más dinero cada año; hasta $ 54,000 en 2017, dependiendo de cuánto gane. Esas encuestas milenarias podrían hacerte creer que nunca ahorrarás tanto; Yo digo que es bueno tener la opción.

Aquí hay una guía de cuentas IRA y una explicación rápida sobre las cuentas IRA de SEP. Ambos te ayudarán a decidir qué cuenta es la adecuada para ti.

La voluntad de evitar el estilo de vida.

Ahorrar un 15% o incluso un 10% de sus ingresos en este momento podría no ser posible, incluso si tiene en cuenta una coincidencia de empleador. La solución es trabajar su camino hasta ese nivel a medida que sus ingresos aumentan con el tiempo.

El problema es que cuando los ingresos aumentan, los gastos a menudo siguen el paso. Un aumento significa que puede pagar un auto nuevo, o incluso una cena extra o dos por mes. Antes de que te des cuenta, vuelves a donde empezaste, luchando por reunir el dinero suficiente para ahorrar.

Cuando obtenga un aumento, inicie sesión en su sitio web 401 (k) o IRA y aumente su contribución. No tienes que dirigir todo hacia la jubilación; La mitad es un objetivo justo. Una vez que haya hecho eso, puede ver cómo y dónde puede aumentar sus gastos.El objetivo es asegurarse de que siempre esté gastando y ahorrando de acuerdo con sus prioridades, no aumentando de manera regular y ciega su estilo de vida.

Ok que sigue

Una cuenta IRA Roth es una excelente manera de comenzar a ahorrar para la jubilación. Debido a que contribuirá con dólares después de impuestos, cualquier dinero que se deposite en una cuenta IRA Roth disfrutará de un crecimiento libre de impuestos y de distribuciones libres de impuestos en la jubilación.

Más información: ¿Qué es una cuenta IRA Roth y por qué la necesito? »

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @arioshea .

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.

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