Las familias de bajos ingresos tienen más probabilidades de saltarse el banco y pagar el precio

Administrar el dinero fuera de la red puede parecer una libertad financiera, pero la realidad se reduce a algo más sombrío: las tarifas. Los hogares que no usan una cuenta bancaria pagan cientos de dólares al año por alternativas como giros postales, cambio de cheques y tarjetas de débito prepagas. Para muchas familias, esos aranceles reciben grandes cantidades de sueldos a menudo escasos.

Un nuevo estudio de datos federales de Investmentmatome muestra que los hogares de bajos ingresos tienen más probabilidades de renunciar a una institución financiera y acumular cuotas.

La tasa no bancarizada es alta entre las poblaciones de bajos ingresos. A nivel nacional, el 7,7% de los hogares no tenía una cuenta bancaria en 2013, según la Encuesta nacional de hogares federales de seguros de depósitos de hogares no bancarizados y no bancarizados. Entre los hogares con ingresos de menos de $ 30,000, casi el 20% no tenía servicios bancarios.

Esta correlación nacional se traduce al nivel estatal. A continuación se muestran los 10 estados (incluido Washington, D.C.) con el mayor porcentaje de hogares no bancarizados, según el informe de la FDIC de 2013:

1. Mississippi, 14.5%, 2. Louisiana, 13.9%

3. Arizona, 12.8%

4. Arkansas, 12.3%

5. Distrito de Columbia, 11.8%.

6. Virginia Occidental, 11.0%

7. Nuevo México, 10.9%

7. Georgia, 10.9%

7. Oklahoma, 10.9%

10. Carolina del Sur, 10.5%

De acuerdo con la Encuesta de la Comunidad Estadounidense de la Oficina del Censo de los EE. UU. De 2013, siete de estos estados se encuentran entre los 10 con ingresos medios por hogar más bajos. Esos estados son Mississippi, Arkansas, West Virginia, Nuevo México, Carolina del Sur, Louisiana y Oklahoma. Todos, excepto Washington, D.C., tenían ingresos familiares por debajo de la mediana de los EE.UU. de 2013 de $ 52,250. El ingreso promedio después de impuestos de los hogares no bancarizados en 2013 en los Estados Unidos fue de $ 17,359 y fue el más bajo en Montana con $ 11,963, según el informe de la FDIC.

El costo de no tener acceso a servicios bancarios afecta fuertemente a los hogares de bajos ingresos. Se suman los costos de giros postales, cambio de cheques y tarjetas de débito prepagas. Investmentmatome descubrió que el hogar promedio no bancarizado con una tarjeta de débito prepaga que ofrece depósito directo paga un promedio anual de $ 196.50 en tarifas, mientras que los hogares no bancarizados que usan una tarjeta de débito prepaga sin depósito directo pagan un promedio anual de $ 488.89 en tarifas. (Nuestro estudio completo incluye una metodología detallada.)

En Montana, donde las familias que no cuentan con servicios bancarios ganan lo mínimo, esa estimación baja ($ 196.50) es del 1.64% del ingreso promedio de las familias sin servicios bancarios, y la estimación alta ($ 488.89) es de 4.09%. En este contexto, el hogar promedio de los Estados Unidos gastó alrededor del 3.5% de sus ingresos después de impuestos en gas y aceite de motor en 2015, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos.

Otros costos son más difíciles de calcular. Las familias no bancarizadas también pierden cuentas de ahorro, tarjetas de crédito garantizadas y portales bancarios en línea, así como toda la gama de protección contra fraudes que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito con seguro federal.

Para conocer la metodología de nuestro sitio y el análisis completo, lea la versión completa de los estados y las áreas metropolitanas con los hogares más no bancarizados.

Esta historia se ha actualizado para incluir las tarifas anuales ($ 196.50) de los hogares con tarjetas de débito prepagas que ofrecen depósito directo, en lugar de los que no tienen las tarjetas, y para revisar la parte que constituye del ingreso promedio del hogar no bancarizado en Montana.

Sreekar Jasthi es analista de datos en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Laura McMullen es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.